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360城惠保怎么样,值得买吗?

我算了一下,目前全国开通惠民保这种普惠医疗险的城市,已经有超30个之多,且多集中于南方。
这让身居北方的我,顿感无力。 

 地区经济发展不同产生的差异,可以接受。 况且为了弥补我的这种无力,已经有人开始行动了。 

大家好,我是三哥。今天食言了,没有按时更新理赔故事,之后补上。 

咱们这就聊聊360城惠保这个新鲜的家伙。 

01 

先看清,360城惠保扮演的是医保报销后的费用补充角色: 

60城惠保怎么样,值得买吗?"

① 社保报销后,还需要个人支付的,并符合社保目录内的费用,按一定比例赔付;

② 包含一定数目的社保外特药。 接着走一遍产品基本情况:

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(表1,点击查看大图)

是不是很眼熟?对,与惠民保类产品的形态基本一致。

① 投保门槛:极低,只要在当地参加社保,就可以买;

② 投保年龄:极宽,30天到120岁,我们就姑且认为是所有年龄了; 

③ 住院医疗:100万/年保额上限,社保内用药赔付比例80%;

④ 特药报销:与住院医疗共用保额,15种药品; 

⑤ 免赔额:2万/年;

⑥ 既往症:保障非严重既往病史; 

相较于百万医疗险,360城惠保的一大优势就在于既往症除责的条款设置相对友好。

但还是搞了个小小的“乌龙”,不过也好在是虚惊一场: 在产品宣传页上写的是“10种重大疾病为既往症,属除外责任”,而在条款里又貌似除责了所有既往症….. 

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What? 这个时候,总是需要特别约定来以正视听:

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  • 恶性肿瘤(含白血病、淋巴瘤)
  • 尿毒症
  • 肝硬化
  • 缺血性心脏病(含冠心病、心肌梗死)慢性心功能不全(心功能三级及以上)
  • 脑血管疾病(脑梗死、脑出血)
  • 高血压病(Ⅲ期)
  • 慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭
  • 糖尿病且伴有并发症
  • 系统性红斑狼疮
  • 再生障碍性贫血

特别约定优于产品条款,所以可视为既往症除外责任仅限于以上10种重大疾病。

⑦ 续保: 360城惠保没有健告,但不保证续保,一年一审。 所以,如果在上一个保单年度出险,也很有可能无法续保。 

划重点

跟惠民保等普惠医疗险一样,城惠保的特点很鲜明: 在没有百万医疗的情况下,一定程度弥补了经社保报销后个人支付的,符合社保目录内的费用,及社保目录外的费用;
既往症可保,对已不适合或无法购买商业险的人,如65岁以上老年人或身体状况欠佳人士,这种产品也是福音。 没有开通普惠医疗险的城市居民,不用再忧虑了。 

02

360城惠保(or惠民保等)能替代百万医疗险吗? 

当然不能。 拿这两类产品的典型特征比一比,

60城惠保怎么样,值得买吗?"

(表2,点击查看大图)

较之百万医疗,360城惠保:

  • 保额上限低很多;
  • 2万免赔额,又高了;
  • 80%报销比例,打折扣了;
  • 主保障内容只有住院医疗;
  • 特药种类只有15种;
  • 附加服务没有“硬菜”。

虽然价格优势明显,但说实话,二者并不是同一级别的对手,无可比性。

确实有很多朋友诟病普惠医疗产品的2万免赔额,想用它补一下百万医疗的保障真空也不行。 其实呢,也不一定。因为:一般商业保险支付的钱,符合另一产品赔付条件的金额,可以计入前者的免赔额。 

也就是说,当两种产品都在手时,那个讨厌的免赔额会被抵扣掉,比如:

社保报销后,仍有5万元的医疗费用,先用360城惠保负担,即

 (5W-2W免赔额)×80%报销比例=2.4W
因已抵扣免赔额,故
剩余2.6W理论上可全部由百万医疗险负担
 

考虑到360城惠保的价格极低,如果已经有了百万医疗险,搭配起来用,何乐不为? 

03 

是否选择360城惠保,主要视所在城市而定。

按照我目前搜集来的情报显示,已经开通普惠医疗险的城市有: 

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(表3,点击查看大图)

如果你所在的城市没上榜,可以选择360城惠保,并及时搭配百万医疗险; 如果你就在以上城市里生活并在当地缴纳社保,那就仔细比比该地的普惠医疗险和360城惠保的优劣吧。


产品模型基本一致,只看细节就能比出来,并不难。当然,同样也要搭配百万医疗。

 因为从保障作用上来看,百万医疗依然是商业医疗保险的主体,普惠型产品只能说是补充。

补充两个网友疑问:

 ① 360城惠保理赔联系谁?

产品由6家保险公司共同承保(见表1),购买产品后会以所在地显示对应承保主体,即出险后的联系对象。 

② 购买了360城惠保后,所在城市更换,社保到新地缴纳,是否仍可理赔? 

360城惠保并没有地域要求,但条款中规定:住院医疗发生的费用要在被保险人基本医疗保险的投保地。


也就是说,不管是否变更城市,住院医疗的费用产生地点要与社保缴纳地点相一致才行。

 说了一堆,该上个链接了:

60城惠保怎么样,值得买吗?"

扫码购买,如仍有疑问,随时可以问我。 

最后 

以上就是三哥对360城惠保的一些理解与分享了。 

个人很赞同普惠医疗险的大量普及,等于是为我们的基础保障又加了一道防护。 

当然,各类保险产品都很难拿来简单比较,更别说相互替代了。 

搭配使用,相得益彰才是正解。 

今天就到这里,谢谢阅读! 我是三哥,咱们下次再见!


— End —

感谢你耐心读完!

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