百年定惠保定期寿险评测 - 懒伙计

百年定惠保定期寿险评测

定期寿险 3433℃ 0评论

百年定惠保定期寿险,由百年人寿承保,是2018年6月上线的一款定寿产品,保障设计上走的是极致路线,综合性价比可进定寿产品的TOP3,适合人群宽泛。本文将对这款产品进行分析,并给出定期寿险的配置建议,供各位参考。

百年定惠保产品信息

1、基本形态

懒伙计评价:

  • 起保年龄25岁,比同类竞品的18岁要高,但称不上问题,25岁正是购买定寿的最佳年龄。
  • 最高保额方面,北上广深四个超级都市,25岁到40岁人群最高保额可达150万,41岁到50岁最高可达100万,其它城市按规模分别为50-100万不等。这个额度范围,我觉得基本满足了多数家庭的定寿配置额度,少数有更高保额要求的家庭,可以考虑搭配购买。注意,百年定惠保对被保人的累计定寿保额有要求,超过150万需要告知审核。
  • 保障期间和缴费年限中规中矩,是主流定寿产品的标配。

2、保障范围:

定寿产品的保障内容简单,就是身故和全残,而影响理赔的,基本就看两点:一个是身故原因的限定范围,另一个就是免责条款。

① 身故原因的限定范围,多数产品在条款中都强调为“意外或非意外原因”,限制多一些的为“意外或疾病原因”,百年定惠保则非常直接,取消了限定范围:

1

② 免责条款

免责条款是影响一款定寿产品保障范围的关键因素,每多一条免责,就多了一类拒赔的可能,最好的定寿产品只有三条免责,百年定惠保多了一条:

2

要注意,还有一类惯例除外的条款,就是不如实告知健康情况,有既往病症而不如实告知,保险公司会拒绝理赔。

3、人群限制

① 职业类别:百年定惠保限定投保职业为1-4类,大致的职业分类可以理解为:

3

② 健康告知:百年定惠保对被保人的健康要求较为宽松:

4

如果是4类以上职业,或者有结节、肿块等高发病症的人群,不能直接投保百年定惠保,可以考虑瑞泰瑞和定寿,后者的适用人群范围更广。

同类定期寿险对比

通过上述详细产品分解,我们将百年定惠保与几款同类产品进行对比:

百年定惠保定期寿险

显而易见,定惠保的价格优势很大,且没有吸烟体和非吸烟体的人群限制。但在被保人的职业和健康要求方面略逊于瑞泰瑞和,与其它产品大致相当。

百年定惠保购买平台

产品目前仅在开心保保险网销售,开心保成立于2012年,是一家大型保险电子商务平台。百年定惠保产品地址

定期寿险的配置建议

配置定期寿险要注意四个问题:给谁买?买多少?保多久?留给谁?

1、给谁买:现在和未来较长时期内的家庭收入主力。

2、买多少:应充分考虑到家庭财务分配的四个方面:负债、教育、养老、生活,这四项加在一起就是家庭定期寿险的最低保额配置。额外讲一句,定期寿险没有储蓄和财产传承的功能,这是终身寿险的领域。

3、保多久:定期寿险的保障期限越长,价格越贵,通常情况下保到孩子工作时即可,家庭有了第二经济支柱。预算不足的情况下,可以先保到50岁,这是风险对家庭影响最大的一段时间。

4、留给谁:定期寿险应尽量指定受益人,否则将按照遗产继承的顺位处理,易发纠纷。有的产品不能直接指定受益人的,可以在投保成功后联系保险公司,进行保全处理,指定受益人。也可以购买不同的定期寿险,分别指定受益人。

 

 

懒伙计保险笔记

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