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弘康倍倍加(爱倍至)重疾险测评

弘康倍倍加,又名弘康爱倍至(备案名称),是一款分组型多次赔付重疾险。倍倍加的中轻症保额很高,可以附加二次防癌,本文将对产品进行如下解读:

  • 倍倍加保什么
  • 倍倍加值得买吗?细数优缺点及同类产品对比
  • 倍倍加适合谁,如何配置

相信通过三方面解读后,您对这款产品会了解得更加全面。

一、弘康倍倍加保什么

倍倍加是典型的分组型多次重疾险,重疾多次赔付,中轻症、身故均保,可以附加二次防癌。具体如图:

弘康倍倍加重疾险

1、投保规则:

  • 承保年龄:出生28天-55周岁
  • 保障期间:至70周岁/终身
  • 交费期间:5/10/15/20/30 年
  • 等待期:90 天

2、保障内容:

重疾保障:

108种疾病分成6组,最多赔付6次,两次赔付间隔期180天。第2次开始赔付110%基本保额,第3-6次赔付120%基本保额。

分组型多次重疾险,关键看6大高发性重疾的分组,倍倍加分组合理:

弘康倍倍加重疾分组情况
理赔率最高的恶性肿瘤单独一组

不过,若投保后2年内发生重疾理赔,弘康倍倍加只按医疗险报销,报销额按2倍重疾保额,但最多不超过100万:

弘康倍倍加重疾险报销

报销有期间和比例限制,如果被保人没有社会医保,只能报销70%;最长不超过365天。

举个例子:A君投保60万保额,1年后意外失明。按条款,A君只能报销确诊后365天内的重疾治疗费,最多报销100万。此后,中轻症及身故保障终止,仅剩其它分组的重疾保障。

这项功能实际上对消费者不利。

中轻症/身故保障:

20种中症最多赔付2次,每次按60%基本保额;35中轻症最多赔付4次,每次按45%基础保额。倍倍加的中轻症保障保额很高,具有很强的竞争力。

被保人18岁前身故,赔付所交保费;18岁后身故,赔付基础保额。

二次防癌保障:

恶性肿瘤可以多次赔付,不限癌症的新发、复发、持续和转移。不过,两次癌症赔付间隔期5年,而行业产品标准已经是3年。

这一点,使倍倍加二次防癌的竞争力大大削弱,不建议附加。

弘康倍倍加(爱倍至)重疾险测评

二、弘康倍倍加值得买吗?

我们仔细阅读了倍倍加的条款,列举其优点及不足如下:

倍倍加的优点:

  • 中轻症保额高,中症60%保额,轻症45%保额,优于同类产品;
  • 轻症的心血管三项:不典型急性心肌梗塞、冠状动脉介入手术、微创冠状动脉搭桥术,没有做隐形分组,这在同类产品中非常罕见;
  • 价格便宜,一会我们看同类产品对比;
  • 重疾分组合理,癌症单独一组,其它5种高发重疾分在另外4组;
  • 核保相对宽松,这是弘康产品的特点。

倍倍加的不足:

  • 二次防癌的间隔期为5年,落后于时代;
  • 投保前2年,重疾保障会转为医疗,从一次性给付变为报销,实际作用大大降低;
  • 中症不包含脑中风,这是一项高发病,同类产品会按中症理赔,倍倍加按轻症;
  • 等待期内罹患中症或轻症,全部保障终止。同类一般只终止中轻症保障。

同类产品对比:

细数倍倍加的优缺点后,我们将它与同类热销产品进行对比:

分组型多次赔付重疾险对比
分组型多次赔付重疾险对比

4款产品的重疾都是分6组,最多赔付6次;包含中轻症和身故保障,可以附加二次防癌。

中轻症保障上,倍倍加和完美人生尊享版的保额最高,都是轻症45%,中症60%。但尊享版的轻症包含原位癌多次赔付,竞争力更强。其次是嘉多保,轻症保额逐次递增,从30%到40%。

二次防癌保障,倍倍加最差,间隔期5年,劣于其它产品。

价格方面,倍倍加的价格最低,无论是否附加二次防癌。但是,倍倍加投保前两年有个重疾转医疗的问题。

综合来看,倍倍加有自己的特点,但整体竞争力不算最强。

弘康倍倍加购买地址

三、弘康倍倍加适合谁

弘康倍倍加是一款优缺点都非常显著的产品。

重疾分组合理;中轻症保额高,尤其心血管高发疾病,不设隐形分组;但脑中风的保障略低。价格便宜,但投保前2年发生重疾理赔,会按医疗险赔付。

年轻,身体健康,投保前2年罹患重疾险风险小的人群可以考虑;部分有小毛病,体检异常的人群也可以试试智能核保,弘康的产品会更宽松些。

配置时,不要附加二次防癌责任,不划算,可以考虑另保一份中荷惠加保

懒伙计保险笔记

原创文章,作者:三哥,如若转载,请注明出处:http://www.lanhuoji.com/index.php/beibeijia/

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