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复星联合倍多分1号重疾险评测

倍多分1号重疾险由复星联合健康保险承保,又名“备哆分1号”,是一款多次赔付型的重疾险产品。倍多分1号除了重疾可以多次赔付外,还保障中症、轻症、身故和终末期疾病,保障非常全面。那么,这款产品相比市场上的同类产品,竞争力如何?存在哪些优点和不足,是否值得购买呢?且听三哥一一道来。

本文将从以下几方面对复星倍多分1号进行分析:

  • 保什么?
  • 多少钱?
  • 适合谁?
  • 值得买吗?(优点和不足)

一、倍多分1号保什么

我们先看看基本保障情况:

复星倍多分1号重疾险

我们逐项分析,然后对比下同类产品。

1、重疾

重疾最多赔付6次,两次重疾的赔付间隔期180天。第2次开始,保额增长为110%,第3-6次增长到120%。当然,人一生罹患2次以上重疾的比率很低,所以3-6次的保障意义不大,属于锦上添花。

倍多分1号的重疾是分组的,108种疾病分成6组,每组内的一项疾病理赔后,该组所有疾病的保障终止。

这种分组型的多次赔付产品,关键要看分组是否合理,简单讲,就是发生率高的疾病不能挤在一组。对于重症来说,关键是前6项高发大病,我们看看倍多分的重症分组情况:

多次赔付重疾险的分组情况

红色字体就是发病率最高的6种重症,其中,癌症的理赔发生率占重疾险的70%左右。

倍多分1号的重症分组中规中矩,和自己的同宗兄弟康乐一生加倍保很像,虽然分成6组,但6大高发重疾有4项两两重叠。癌症与侵蚀性葡萄胎一组,还算不错。

2、中症/轻症

2次中症保障,3次轻症保障,赔付额度分别是基础保额的50%和30%;包含轻、中症的保费豁免。以上均是行业标准配置。

因为重疾险对于心脑血管和肾病的赔付要求很高,所以中症、轻症对于心脑血管的保障就很关键,这一点我们后面再分析。

3、身故保障

18岁前身故、全残或被诊断为疾病终末期阶段,返还所交保费;18岁后,赔付保额。属于同类产品中较为通用的方案。

疾病终末期

疾病终末期阶段需由专科医生出具诊断证明和提交临床检查证据,证明被保险人所患疾病同时满足以下两个条件:1.依现有医疗技术无法缓解;2.根据临床医学经验判断被保险人存活期低于六个月。

4、其它保障

除了上述主要保障外,倍多分1号还有投保人保费豁免(加费)、重疾绿通、国内专家手术安排、二次诊疗、海外转诊等保障和服务。

二、倍多分1号多少钱?

我们以50万标准重疾险额度、保终身、20年缴费为例,看看倍多分1号与两款同类产品的价格情况:

复星联合倍多分重疾险

3款产品均是含身故赔付保额的多次重疾险,倍多分1号与哆啦A保价格相似,男性价格优势更大。

倍多分1号和哆啦A保都有30年的缴费期,大家在配置重疾险时,缴费期的选择应该越长越好,可以抵御通货膨胀。

三、倍多分1号适合谁

倍多分1号的保障全面,但价格高昂,30岁男子配到50万保额,每年至少要8570元保费。因此,这款产品推荐高净值家庭配备。

20-40岁间成人,如果个人的年度保费预算在10-15K之间,希望增加多倍保障,接受寿险与重疾险保额共享,可以考虑配置倍多分1号。

四、倍多分1号值得买吗?

我们看看这款产品的优势与不足:

1、优势

① 保障全面,重疾多次赔付,分组相对合理;
② 中症和轻症配合,使重疾在不同阶段的理赔更有层次,保障更好;
③ 价格优势明显;
④ 健康告知宽松。

2、不足

① 捆绑寿险保障,使产品的灵活地降低,容易导致重疾保额不足,也不太适合儿童。

② 轻症保障存在不足。虽然覆盖了高发轻症,但没解决心血管疾病隐性分组的问题;慢性肾功能障碍要求状态持续180天,好的条款是90天;早期癌症虽然不对恶性黑色素瘤除外,但增加了患艾滋病期间拒赔的条款。

总体来讲

倍多分1号在保障方面的突破性一般,捆绑寿险、轻症隐性分组等业内常见问题,倍多分也有。但相同情况之下,倍多分1号比同类产品价优势更低,值得购买。

目前这款产品还没上线,在做预约送礼活动,感兴趣的朋友可以点击访问:倍多分1号预约

最后

4月真是一个推陈出新的季节,多款重磅产品不断发布,好产品越来越多,消费者的选择也就越来越多,如果想了解最新的保险产品信息,请关注我。

懒伙计保险笔记

原创文章,作者:三哥,如若转载,请注明出处:http://www.lanhuoji.com/index.php/beiduofen1hao/

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