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瑞华倍嘉乐保重疾险深度测评

倍嘉乐保是一款近期刚刚上线的多次重疾险,由瑞华健康保险公司承保。产品保障全面,重疾不分组,对癌症和心脑血管的保障功能很强。

关于产品的具体保障责任有哪些?还有什么其他的亮点和不足?我们具体看下产品。

文章从以下几个方面来说:

  • 保什么?
  • 多少钱?
  • 适合谁?
  • 值得买吗?

一、倍嘉乐保保什么?

我们首先看倍嘉乐保的基本信息:

瑞华倍嘉乐保重疾险
瑞华倍嘉乐保重疾险

简单交代下投保规则,倍嘉乐保的投保年龄是0-55周岁,保障期间是保障终身,等待期是180天,最长缴费期间可选30年。

我们先看看基础保障:

在重疾上,倍嘉乐保包含110种重疾,可赔付5次,含有理赔间隔期是365天。

重疾病种不分组,是目前多次重疾险里最好的形态。

在中症上,倍嘉乐保包含25种疾病,可赔付2次,理赔比例是50%保额。

在轻症上,倍嘉乐保包含40种轻症,可赔付3次,理赔比例依次是30%、35%、40%保额。

关于高发的中轻症,倍嘉乐保覆盖的很完全,其中,轻度脑中风归到中症里,提升了赔付比例。

瑞华倍嘉乐保重疾险

在身故责任上,有两种方案可供消费者选择,一是返保费,二是返保额。

再看下可选保障:

特定高发重疾二次赔付:包括恶性肿瘤、急性心肌梗塞和冠状动脉搭桥术、重大器官移植术或造血干细胞移植术。

这些重疾分成3组,每组限赔付1次,最多可赔3次。

  • 第一组:恶性肿瘤
  • 第二组:急性心肌梗塞和冠状动脉搭桥术
  • 第三组:重大器官移植术或造血干细胞移植术

若首次出险的是恶性肿瘤,二次赔付间隔期3年;若首次出险非恶性肿瘤,二次赔付需要1年间隔。

急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、重大器官移植术或造血干细胞移植术都是1年的间隔期。

特定疾病健康维护金:包含20种疾病,每年赔付10%基本保额,保证给付10年。

若在保证给付期间内身故,一次性给付剩余健康维护金。

二、倍嘉乐保多少钱?

为了直观的判断倍嘉乐保的价格表现,我们将倍嘉乐保和长生优加升级、倍吉星、康惠保多倍版、完美人生尊享、备哆分1号信息列在下表,保障含重疾、中症、轻症、身故责任以及被保人保费豁免保障,我们按照50万保额,30年缴费的情况:

瑞华倍嘉乐保重疾险
多次赔付型重疾险对比

由图可知,以30岁男性为例,倍嘉乐保每年的保费是10270元,与长生优加升级的价格相近,比完美人生尊享、备哆分1号贵了20%左右。

几款产品中,完美人生尊享的价格最便宜。如果可以接受身故退还保费或现金价值,除了不久前的长生优加升级和康惠保多倍版,现在又多了一个选择:倍嘉乐保。

附加二次防癌保障后,倍嘉乐保的价格不低,但对于急性心梗和冠状动脉搭桥术、重大器官移植术或造血干细胞移植术均有二次保障的功能。

三、倍嘉乐保适合谁?

倍嘉乐保在重疾上不分组,可以附加特定高发重疾二次赔付功能,对癌症和心脑血管的疾病保障都很有优势。

但由于产品的价格高,适合追求保障全面并且预算充足的家庭考虑。

我们选择重疾险大多是提供风险保障,首先就是针对高昂的医疗费用。那买多少保额恰当呢?

根据卫生部门公布的数据,目前一项重大疾病的治疗费用(包括住院、手术、器械、药物等),至少在10—50万元。

如果需要用进口药物和器械,或者病房条件更好些,费用更贵。

所以加上生病期间家庭的收入损失,给家庭成员配置重疾险的保障额度要在30-50万元,才算有力的保障额度。

四、倍嘉乐保值得买吗?

优点:

1.重疾不分组;

不分组重疾的优势在于,减少了因分组理赔而导致其余病种失效的情况发生,从而提高了多次理赔的概率。

2.对癌症和心脑血管保障好;

倍嘉乐保附加特定高发重疾二次赔付功能后的价格,并不比其他产品贵很多,相反保障上更全面。

3.原位癌可赔两次,同一器官除外;

瑞华倍嘉乐保重疾险

不足:

1.保障期间不够灵活,只能选终身,没有保70岁可供选择;

2.等待期患中轻症,合同终止:

瑞华倍嘉乐保重疾险

3.初次罹患的定义严格:

瑞华倍嘉乐保重疾险

结论

作为一款不分组的多次重疾险,倍嘉乐保的保障责任全面,尤其是附加特定重疾二次赔付,竞争力很强,功能也很实用,是一款值得托付的产品。

懒伙计保险笔记

原创文章,作者:三哥,如若转载,请注明出处:http://www.lanhuoji.com/index.php/beijialebao0110/

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