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富德生命倍享健康重疾险测评

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倍享健康是由富德生命人寿保险公司12月份刚推出的一款多次赔付型重疾险,保障比较全面,含恶性肿瘤、脑中风后遗症、急性心梗多次赔付等保障。

那么这款重疾险具体保障内容怎么样?有哪些不足?我们具体分析一下产品。

文章将从以下几个方面来说:

  • 保什么?
  • 多少钱?
  • 适合谁?
  • 值得买吗?

一、倍享健康保什么?

我们首先看倍享健康的基本信息:

富德生命倍享健康重疾险
富德生命倍享健康重疾险

简单交代下投保规则,倍享健康的投保年龄是0-60周岁,保障期间是保障终身,等待期是90天,最长缴费期间可选20年。

在重疾上,倍享健康包含120种重疾,可赔付5次,重疾分5组,含有理赔间隔期是180天。

倍享健康既然是分组型重疾险,那么它的重疾分组情况如何呢?

先简单讲一下如何挑选分组型多次重疾险,其中,关键要看高发性重疾的分组情况,尤其是这6项高发疾病:

  • 恶性肿瘤,也叫癌症;
  • 急性心肌梗塞;
  • 脑中风后遗症;
  • 重大器官移植术或造血干细胞移植术;
  • 冠状动脉搭桥术,特指开胸手术;
  • 终末期肾病。

这6项高发重疾占重疾险理赔率的90%左右,癌症的理赔率最高,占重疾险理赔率的70%。所以这6项重疾尽量不要放在一个组里,尤其是癌症,最好单独一组。

倍享健康将恶性肿瘤和侵蚀性葡萄胎分在一组。

侵蚀性葡萄胎是恶性滋养细胞肿瘤的一种,并不是癌症,以现在的医疗技术水平,治愈率还是比较高的。所以不必过度担心,可以看成癌症单独分组。

在中症上,倍享健康包含20种疾病,可赔付2次,理赔比例是60%保额。

在轻症上,倍享健康包含32种轻症,可赔付5次,理赔比例是30%保额。

在身故责任上,18岁前赔付3倍保费,18岁后赔付保额。

含有少儿重大疾病特别关爱金,即18岁前罹患重疾,可以额外给付50%保额,每组一次,一共五次。

含有恶性肿瘤、脑中风后遗症、急性心肌梗塞多次赔付保险金,最高可以赔3次,间隔期是5年

二、倍享健康多少钱?

为了直观的判断倍享健康的价格表现,我们将倍享健康和备哆分1号、嘉多保、完美人生尊享、爱倍至信息列在下表,保障含重疾、中症、轻症、身故责任以及被保人保费豁免保障,我们按照50万保额,20年缴费的情况:

富德生命倍享健康重疾险
多次赔付重疾险对比

由图可知,以30岁男性为例,倍享健康每年的保费是13400元,比同样附加二次防癌的备哆分1号、嘉多保、完美人生尊享、爱倍至稍贵一些。

三、倍享健康适合谁?

倍享健康的保障全面,重疾分组比较合理,适合看重恶性肿瘤、脑中风后遗症、急性心梗多次赔付的人群。由于这款重疾险的价格比较贵,家庭预算充足的配置比较适合。

购买重疾险的关键原则:保额优先。

按照最新的国内医疗费用统计,符合重疾险内重疾标准的大病治疗费用,平均在30万左右,考虑到患者后续的生存成本以及通货膨胀等因素,建议重疾险保额至少要在50万。

保险配置是一个动态调整的过程,不是说现在买30万、50万保额就可以管一辈子了,随着通货膨胀、收入增长,或者感觉到身体状况要出现改变,我们要每隔五年或者每十年再加保部分保额,这样才能持续拥有充足的保障。

四、倍享健康值得买吗?

优点:

1.含未成年人重大疾病关爱金,18岁前罹患重疾,额外给付基本保额的50%,每组仅限一次,也就是未成年人最多可额外赔付5次关爱金。

2.60%的中症赔付比例较高,不过轻症30%赔付比例较为一般。

不足

1.恶性肿瘤、脑中风后遗症、急性心肌梗塞多次赔付需要间隔5年,而市场上很多重疾险间隔期是3年。

并且,脑中风后遗症、急性心肌梗塞需要证实为新发的疾病,条件比较严苛。

结论

富德生命人寿的这款倍享健康多次赔付重疾险,保障全面、高发重疾分组合理,中症赔付比例较高,轻症一般。

恶性肿瘤、脑中风后遗症和急性心肌梗塞均可赔付3次,不过间隔期太久,理赔条件严格。

产品费率较高,整体表现一般。

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感谢你耐心读完


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