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长生福与康惠保多倍版相比:贵得有点道理

仙人抚我顶,结发受长生
本文搭配以下文章阅读尤佳:
康惠保多倍版:不分组的多倍重疾险

01

重疾险里有些产品很像,如同双生子,欢喜点叫致敬,难听点叫抄袭。

比如长生福和康惠保多倍版。

就不说谁抄谁了。

两款产品,都是不分组的多次重疾险,都有中症和轻症保障,而且中、轻症的赔付次数和额度相同。

价格却有差距:

0岁,长生福贵了12%;30岁,长生福贵了20%。

不怕不识货,就怕货比货,长生福这个价,值吗?

咱们比比看。

02

长生福有很多不如人家的地方。

比如:

中、轻症的两次赔付,人家不要求间隔期,长生福有个90天限制。

轻度面积Ⅲ度烧伤,人家是烧伤达到身体表面积的10%就赔,它是15%。

而且,

保障期限只能是终身,以前还强制绑定终身寿险,最近才出了“纯净版”。

职业限制比人多,投保地域比人少。

那么,长生福的优点有哪些?

“全残”的定义要宽松一些,还含有“终末期疾病”保障。

有一定优势,但不该那么贵。

长生福的价值之处,在轻症上。

03

在讲长生福的轻症保障前,我们先了解三个知识点:

知识点1:

重疾险重点保障的是癌症、心脑血管疾病和终末期肾病,这些疾病在国内的相对发生率很高。

知识点2:

除了癌症外,心脑血管疾病、终末期肾病的理赔标准极高,不是“确诊即赔”。

长生福与康惠保多倍版相比:贵得有点道理

知识点3:

轻症理赔案例中,超过60%都是心脑血管类疾病。

结论:

心脑血管疾病达到重疾的理赔标准很难,轻症着重弥补这个问题。

所以,当平某福的轻症中不含心脑血管三项时,它的轻症保障失去了大半功效。

04

长生福的轻症条款,不但对心脑血管疾病覆盖很好,而且要求宽松,没有隐形分组。

宽松,主要是指轻微脑中风

在多数产品的轻症中,轻微脑中风的理赔标准为:

长生福与康惠保多倍版相比:贵得有点道理

肌力3级或以上,6项基本生活活动中2项或以上不能自理,达到标准后按轻症赔付基本保额的30%左右。

而长生福和康惠保多倍版则将这一项列为中症保障:

长生福与康惠保多倍版相比:贵得有点道理

相同的理赔标准,按照中症赔付基本保额的50%。

这是两款产品共同的亮点。接下来,是长生福的独特之处:它的轻症保障里,比康惠保多倍版多了一项轻微脑中风:

长生福与康惠保多倍版相比:贵得有点道理

这是我见过最宽松的轻微脑中风理赔标准,在脑中风这种高发疾病的理赔上,长生福会比其它产品先行一步。

没有隐形分组,主要是指心血管疾病

所谓隐形分组,看看康惠保多倍版的条款:

长生福与康惠保多倍版相比:贵得有点道理

这不代表康惠保多倍版坑,多数重疾险的轻症条款都含这一项,因为这几项轻症容易相继发生。

再看看长生福的条款:

长生福与康惠保多倍版相比:贵得有点道理

没有隐形分组。

05

长生福这款产品,从名字到产品灵活度,都显得老气横秋,一副前朝遗老的摸样。但在轻症的保障上,还蛮实在的。

如果预算充足,想买多倍重疾险,又满足50万保额的要求,不妨考虑下长生福。

一定要重视轻症。

懒伙计保险笔记

原创文章,作者:三哥,如若转载,请注明出处:http://www.lanhuoji.com/index.php/changshengfu2019/

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