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百年超倍保重疾险深度测评

超倍保,是由百年人寿承保的一款多次给付型重疾险,由于性价比不错,受到了不少百年粉丝的热捧。

那么超倍保具体保障内容有哪些?对比当前热销的产品,表现如何?今天懒伙计给大家测评一下。

本文将从以下几个方面来说:

  • 保什么?
  • 多少钱?
  • 适合谁?
  • 值得买吗?(优点和不足)

一、超倍保保什么?

我们首先看超倍保的基本信息:

百年超倍保重疾险
百年超倍保重疾险

简单交代下投保规则,百年超倍保的投保年龄是0-55岁,保障期间为保至70岁/终身,等待期为90天,最长缴费期间可选20/30年。

在重疾上,超倍保含100种疾病保障,分成5组,可以赔付5次,间隔期是180天。那么超倍保重疾分组情况如何呢?

先简单讲一下如何挑选分组型多次重疾险,其中,关键要看高发性重疾的分组情况,尤其是这6项高发疾病:

  • 恶性肿瘤,也叫癌症;
  • 急性心肌梗塞;
  • 脑中风后遗症;
  • 重大器官移植术或造血干细胞移植术;
  • 冠状动脉搭桥术,特指开胸手术;
  • 终末期肾病。

这6项高发重疾占重疾险理赔率的90%左右,癌症的理赔率最高,占重疾险理赔率的70%。所以这6项重疾尽量不要放在一个组里,尤其是癌症,最好单独一组。

我们看一下超倍保的疾病分组情况:

百年超倍保重疾险
百年超倍保高发重疾分组

由图可知,超倍保将恶性肿瘤单独分组,其他几种高发重疾分到3个不同的组,分组情况良好,可以提高赔付成功的概率。

在中症上,超倍保含20种疾病,可以赔付2次,每次50%保额;

在轻症上,超倍保含35种疾病,高发轻症覆盖完全。可以赔付3次,赔付比例依次是30%、35%、40%;

百年超倍保重疾险
高发轻症保障情况

在身故责任上,18岁前赔付3倍保费,18岁后赔付保额;

可以附加二次防癌责任,含恶性肿瘤的新发、持续、转移、复发,间隔期是3年,可额外赔付100%保额;

可以附加二次心脑血管保障,保障的重疾有急性心肌梗塞、脑中风后遗症、心脏瓣膜手术和主动脉手术,间隔期是3年,可额外赔付50%保额。

二、超倍保多少钱?

为了直观的判断超倍保的价格表现,我们将超倍保和备哆分1号、完美人生守护尊享、嘉多保、倍倍加的信息列在下表,保障仅含重疾、中症、轻症、身故责任以及被保人保费豁免保障,按照50万保额、30年缴费的情况:

百年超倍保重疾险
分组型多次赔付重疾险对比

以30岁男性为例,购买超倍保每年的保费是8215元,价格比备哆分1号、完美人生守护尊享、嘉多保低了4%左右。其中,倍倍加的价格最有优势。

如果附加二次防癌保障,百年超倍保每年的保费是8815元,比其他产品价格都低,优势最大。

三、超倍保适合谁?

超倍保保障内容丰富,可以附加二次防癌和特定心脑血管保障责任,适合追求全面保障的人群。由于多倍型重疾产品的价格整体都比较高,预算充足的家庭配置更合适一些。

不过,超倍保捆绑了寿险责任,不建议给孩子配置。寿险责任优先考虑家庭收入主力。

买重疾就是买保额!

按照最新的国内医疗费用统计,符合重疾险内重疾标准的大病治疗费用,平均在30万左右,考虑到患者后续的生存成本以及通货膨胀等因素,重疾险保额在50万比较适合。

保单配置是一个动态调整的过程,随着通货膨胀、收入增长、医疗手段的进步,每隔五到十年需要再次调整规划保单,使保障不过时,不落后。

四、超倍保值得买吗?(优点和不足)

每一款重疾险适合配置的人群都有差异,一起来了解下超倍保的优点和不足:

优点:

重疾额外赔付:被保人前10年罹患重疾,可额外赔付50%的保额;第10-15年,额外赔付35%保额,没有年龄上的限制,比较宽松。

不足:

1.心脑血管疾病二次赔付条件严苛

心脑血管特定疾病包含脑中风后遗症、急性心肌梗塞、心脏瓣膜手术、主动脉手术。其中,第二次确诊的脑中风后遗症要求必须为新发疾病。

百年超倍保重疾险

2.等待期定义严格

对于等待期内发生的症状、病理改变并且延续到等待期后确诊为轻症、中症、重疾的,不予赔付。

百年超倍保重疾险

结论

超倍保的保障责任丰富,投保也很灵活,可以选70岁,也可选终身。二次防癌和心脑血管二次赔付责任适合不同的群体自行添加。

产品的费率有优势,尤以附加二次防癌责任表现突出,整体性价比很不错。

懒伙计保险笔记

原创文章,作者:三哥,如若转载,请注明出处:http://www.lanhuoji.com/index.php/chaobeibao1912/

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