中荷超越宝宝少儿重疾险深度测评:值得买吗? | 懒伙计
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中荷超越宝宝少儿重疾险测评

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超越宝宝升级版,由中荷人寿保险公司承保,是一款可多次赔付的少儿重疾险。

这款产品具体怎么样?儿童高发疾病覆盖是否全面?和同类产品相比,又有哪些优劣势呢?

本文将从以下几点为大家深入测评:

  • 产品保障分析
  • 优势与不足
  • 超越宝宝升级版VS超越宝宝
  • 与同类热销产品对比

一、超越宝宝升级版的保障分析

超越宝宝升级版是专为儿童定制的重疾险产品,投保年龄为0-17岁,等待期180天,最长可以30年缴费,含有重疾、儿童特定病、中症、轻症保障和身故责任。

中荷超越宝宝升级版
中荷超越宝宝升级版

接下来,我们重点看产品的核心保障:

1、重疾保障

超越宝宝升级版含108种疾病,分成5组,可以赔付5次。

先来看下高发重疾分组情况:

中荷超越宝宝升级版

此6项高发重疾,占重疾险理赔率的90%左右,癌症的理赔率最高,占重疾险理赔率的70%。所以这6项重疾尽量不要放在一个组里,尤其是癌症,最好单独一组。

超越宝宝的癌症单独一组,其它5种高发重疾分在3个组别,分组情况很好。

挑选儿童重疾险,一定要看儿童高发重疾的病种和理赔比例。

超越宝宝升级版的儿童特定重疾有10种,一旦罹患可以额外获得100%基础保额赔偿(限18岁前)。关于特定病的具体细节,我们会在后文与其他产品详细对比。

2、中症、轻症保障

超越宝宝升级版包含20种中症和30种轻症保障:

中症最多赔付3次,赔付50%基础保额;

轻症最多赔付3次,赔付30%基础保额;

挑选中轻症时,首先看高发疾病的覆盖,其次看首次赔付的保额高不高。

中荷超越宝宝升级版

超越宝宝升级版对高发中轻症覆盖全面,其中脑中风移到了中症里,保额提高了20%,中轻症表现不错。

3、身故保障

该项责任为可选责任,若被保人18岁前身故,给付保费;18岁后身故,给付保额。

二、超越宝宝升级版的优势和不足

优点:

1.定期转终身

超越宝宝升级版的保障期间多样、灵活,如果选择保障定期,可享有定期转终身的权益,且费率仍按被保人当初投保的年龄计算。

前期缴费有压力的家庭,可考虑给孩子保个定期,等经济状况宽松后,可转终身保障。

关于整个家庭的保险配置顺序,要以收入主力为先,其次才是孩子。若家长配置好重疾、寿险、医疗险后,预算略紧,可先为孩子考虑这款产品的定期保障形态。

2.重疾保额依次递增

重疾赔付的比例依次是100%、150%、200%、250%、300%。

3.少儿特定病切换成人特定病

18岁后,少儿特定病保障责任终止,成人特定病责任开始,理赔比例仍为200%。

不足:

1.等待期罹患中轻症,合同终止;

中荷超越宝宝升级版

2.首次发病定义严格;

中荷超越宝宝升级版

三、超越宝宝升级版VS超越宝宝

超越宝宝升级版和超越宝宝的保障内容非常相似,一起看下两者的差异。

中荷超越宝宝升级版

保障期限上,升级版增加了保20年这一选项;

轻症责任上,升级版增加了5个病种;

中症是升级版特有的保障责任;

身故责任由过去的必选变成了可选;

价格上,以0岁男宝宝为例,升级版贵了10%左右。

四、超越宝宝升级版与热销产品对比

为了直观的判断超越宝宝升级版的价格表现,将超越宝宝升级版和热销产品大黄蜂3号、妈咪保贝、阿童木、完美人生尊享的信息列在下表。

保障含重疾、中症、轻症以及被保人保费豁免,我们按照50万保额,保障30年,按20年缴费的情况:

中荷超越宝宝升级版
少儿多次赔付重疾险对比

以0岁男宝宝为例,超越宝宝升级版和大黄蜂3号价格相差不多,但比妈咪保贝便宜。

儿童高发重疾的保障情况比较重要,除了我们都知道的白血病、川崎病、手足口等,还有癫痫、重症肌无力、瑞氏综合征等17种。

在儿童高发疾病中,超越宝宝升级版缺少对恶性淋巴瘤和由疾病或意外导致的智力障碍的保障,保障不如其它产品。

篇幅有限,就不放具体对比表了,感兴趣的家长可以关注懒伙计微信(lanhuoji365),回复“儿童特定病”了解。

另外,由于超越宝宝升级版的身故责任是赔付保额,和同样赔付保额的完美人生尊享相比,保费仍然高出45%左右

最后总结:

超越宝宝升级版作为一款少儿重疾险,对儿童高发病的保障强度次于大黄蜂3号和妈咪保贝。

18岁后,少儿特定病切换成人特定病,是本产品的一个优势,不过对于保30年的选择方案来讲,意义不大。

儿童保险配置要遵循很多原则,也要注意健康告知环节,如果你还犹豫该怎么给孩子买保险,可以加微信咨询,三哥提供保单规划和配置诊断服务。

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感谢你耐心读完


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