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三峡达尔文2号重疾险测评,值得买吗?

三峡达尔文2号重疾险,又名三峡福爱相随重大疾病保险,由三峡人寿保险公司承保,是一款包含中轻症保障的重疾险产品,可以附加二次防癌保障。

这款即将上线的产品形态如何?优势和不足有哪些?接下来我们做一下详细阐述。

本文将从以下几个方面来说:

  • 保什么?
  • 多少钱?
  • 适合谁?
  • 值得买吗?

一、达尔文2号保什么?

我们首先看达尔文2号的基本信息:

三峡达尔文2号重疾险

简单交代下投保规则,达尔文2号的投保年龄是28天-55周岁,保障期间可选保至70岁、80岁和保障终身,等待期是90天,最长缴费期间可选20年、30年。

在重疾上,达尔文2号包含120种重疾,可赔付1次;

在中症上,达尔文2号包含20种中症,最多赔2次,赔付60%保额;

在轻症上,达尔文2号包含50种轻症,最多赔3次,赔付40%保额;

达尔文2号可附加身故责任,18岁前赔付保费,18岁后赔付保额;

达尔文2号可附加癌症二次赔付,癌症首次确诊赔付3年后,癌症持续、新发、复发、转移再赔120%保额;非癌症重疾首次确诊180天后,新发癌症再赔120%保额;

二、达尔文2号多少钱?

为了直观的判断达尔文2号的价格表现,将达尔文2号和重疾险中性价比较高的产品超级玛丽2020、康惠保2020、健康保2.0和海保芯爱信息列在下表,保障含重疾、中症、轻症以及被保人保费豁免保障,我们按照50万保额,30年缴费的情况:

三峡达尔文2号重疾险

由图可知,达尔文2号在基础保障情况下,30岁男性购买达尔文2号每年的保费是5455元,价格上不如其他四款产品有优势。

但是,一定要注意,达尔文2号重疾险的保障杠杆率要优于其它几款产品:

  • 60岁前发生重疾理赔,按照150%保额赔付;
  • 首次轻症赔付即达到40%,中症则达到60%。

综合额度来看重疾险的性价比,达尔文2号并不逊于其它几款产品。

如果考虑附加二次防癌保障责任,30岁男性,保终身的价格是5965元,加价9%,女性则加价20%。如果只附加身故返保额责任,男性保终身加价50%,女性加价35%。

三、达尔文2号适合谁?

达尔文2号保障全面,基础版配置价格在5000-6000元之间,适合追求保障较完全,家庭预算一般的人群。

购买重疾险的关键原则:保额优先。

按照最新的国内医疗费用统计,符合重疾险内重疾标准的大病治疗费用,平均在30万左右,考虑到患者后续的生存成本以及通货膨胀等因素,建议重疾险保额至少要在50万。

保险配置是一个动态调整的过程,不是说现在买30万、50万保额就可以管一辈子了,随着通货膨胀、收入增长,或者感觉到身体状况要出现改变,我们要每隔五年或者每十年再加保部分保额,这样才能持续拥有充足的保障。

关于承保公司:三峡人寿保险

三峡人寿保险综合偿付能力充足率达到730.75%,远高于国家保险监督管理机构的监管要求,并已连续五个季度在银保监会的风险综合评级中保持A类评级 。

股东包括重庆渝富资产经营管理集团、重庆高科集团、新华联控股等六家大型企业,是国家支持三峡库区建设、服务长江经济带发展金融布局的重要落子之一。

四、达尔文2号值得买吗?

优点

  1. 保障全面,中轻症理赔比例较高,其中轻度脑中风移到中症,赔付的保额更高;
  2. 被保人在60岁前确诊重疾,可以理赔150%保额,理赔额度很高,优势很大;
  3. 产品形态较为灵活,可自选身故和二次防癌责任等,其中二次防癌可赔付120%保额;
  4. 健康告知宽松,对被保人的健康情况询问少,不询问体检异常。

健康告知是投保重疾险最重要的环节,不如实告知健康情况甚至会引起拒赔。如果您对自身健康情况的核保有疑问,欢迎关注我的公众号:lanhuojicom。

不足

1、关于疾病的首次确诊定义严格,指被保人自出生之日起初次出现与约定疾病相关的症状或体征:

三峡达尔文2号重疾险

2、轻症的心血管疾病存在隐形分组,四项只赔付一项。这是目前重疾险产品常见的现象,这四项疾病关联性强,所以目前重疾险产品都含有这项隐形分组;

三峡达尔文2号重疾险

3、与康惠保2020相类似,保至70岁强制捆绑身故责任,降低了投保的灵活性;

结论

三峡人寿承保的这款达尔文2号,最大的优势就是60岁前重疾保额可以达到150%基本保额,中轻症理赔比例也较高。虽然达尔文2号和其他线上优质重疾产品相比,价格上优势不大,甚至略贵,但整体表现上还是比较优秀的。

懒伙计保险笔记

原创文章,作者:三哥,如若转载,请注明出处:http://www.lanhuoji.com/index.php/daerwen2/

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