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横琴大黄蜂3号少儿重疾险深度测评:优劣势分析

横琴大黄蜂3号重疾险(好孩子)由横琴人寿承保,是一款保障灵活、性价比很高的少儿重疾险产品。但是,这款产品具体怎么样?儿童高发疾病覆盖好吗?和同类产品相比,又有哪些优劣势呢?

本文将将从以下3点,为大家深入测评:

  • 大黄蜂3号保障分析
  • 优势和不足有哪些
  • 与同类热销产品对比
横琴大黄蜂3号少儿重疾险深度测评:优劣势分析

一、大黄蜂3号重疾险保障分析

横琴大黄蜂3号是专为儿童定制的重疾险产品,投保年龄0-17岁,等待期180天,含有重疾、儿童特定病、中症、轻症保障。

横琴大黄蜂3号重疾险
横琴大黄蜂3号重疾险保障内容

大黄蜂3号的配置也很灵活,既可以保30年,也可以保至终身;既可以选择只保一次重疾,也可以选择保障多次。方便不同预算的家庭进行针对性配置。

接下来,我们重点看看产品的核心保障:

1、重疾保障

挑选儿童重疾险,核心是看儿童高发重疾保障好不好,保额高不高。

横琴大黄蜂3号的儿童特定重疾有20种,对高发儿童重疾的覆盖很好,而且保额很高,一旦罹患可以额外获得120%基础保额赔偿(限20岁前)。

儿童高发重疾,除了我们都知道的白血病、恶性淋巴瘤、川崎病、哮喘等,还有癫痫、重症肌无力、瑞氏综合征等约十余种。大黄蜂3号除了上述提及的几种高发病外,还包括了神经母细胞瘤和肾母细胞瘤,这两种疾病多见于3岁以下儿童,被认为与先天性和遗传有一定关联,普通重疾险并不承保。

除此之外,大黄蜂3号还有重疾额外赔付功能:

  • 如果被保人保30年,前10年重疾出险,可以额外获得50%基础保额赔偿;
  • 如果被保人保终身,前20年重疾出险,可以额外获得50%基础保额赔偿。

结合上面两点,我们举个例子:

猪妈妈为刚出生的小猪购买了50万的大黄蜂3号重疾险,保30年,每年保费570元。小猪5岁时,不幸罹患白血病,这种病符合大黄蜂3号的儿童特定病范围,小猪总计可以获得50万+50万×50%+50万*120%=135万理赔金。

横琴大黄蜂3号少儿重疾险深度测评:优劣势分析

2、中症、轻症保障

横琴大黄蜂3号包含25种中症、50种轻症保障:

  • 中症最多赔付2次,第一次赔付50%基础保额,第二次赔付60%基础保额;
  • 轻症最多赔付3次,首次赔付30%基础保额,第二次赔付35%,第三次赔付40%。

我们挑选中轻症时,首先看高发疾病的覆盖怎么样,其次看第一次赔付的保额高不高。大黄蜂3号中规中矩,心脑血管疾病、良性脑血管瘤等均有覆盖。

3、忠诚客户权益

忠诚客户权益是2019年定期儿童重疾险的标配,具体解释为:

选择保障30年计划,投保年龄+保障期间≤40周岁,且在保险有效期内未申请过任何赔付、未发生过合同中止,可在保险期满后60天内,以“免健康告知、免等待期”形式投保横琴人寿其它长期重疾保险。经公司审核同意,按照届时被保险人年龄、届时费率、缴费期限等计算费率承保 。

4、其它保障

  • 重疾多次赔付:可选保障,最多赔付3次,110种重疾分成6组,组内一项疾病理赔后,该组其它疾病保障终止。大黄蜂3号的6大高发重疾分组合理,癌症单独一组,其它5种疾病分在另外3组。
  • 投保人豁免:父母发生中轻症,可以豁免孩子的后续保费。
  • 身故保障:值得注意,大黄蜂3号的身故,只能返还保单当前的现金价值。
  • 重疾绿通服务。

二、大黄蜂3号的优势和不足

大黄蜂3号的核心优势,是保障杠杆率更高一些,相比同类产品,增加了前10年/20年重疾出险的额外赔付,儿童高发特定病的保额也相对更高。

优势:

  • 保额高:前10年/20年重疾额外给付50%,儿童特定病额外给付120%;
  • 儿童高发重疾覆盖很好,恶性淋巴瘤有包含,还增加了神经及肾母细胞瘤保障 ;
  • 中轻症保障全面;
  • 价格低,保障杠杆率高。

不足:

  • 重症手足口病不在儿童特定重疾里,罹患仅按基本保额赔偿;
  • 因疾病或意外导致的智力障碍,这一项保障没有;
  • 轻症中:不典型急性心梗、微创冠状动脉搭桥术、微创冠状动脉介入手术、 和激光心肌血运重建术有隐形分组,四项只赔付一项;
  • 健康告知里有询问被保人父母、兄弟姐妹的既往病症。

多讲一句,以上4条不足,第3、4条影响不大,尤其第3条,很少有产品避开。另外,横琴大黄蜂3号的性价比高,也决定它的现金价值低。

横琴大黄蜂3号少儿重疾险深度测评:优劣势分析

三、大黄蜂3号与热销产品对比

大黄蜂有30年定期型和终身型两种,我们分开分析,主要与目前最为热销的妈咪保贝、晴天保保进行对比。

30年定期型:

横琴大黄蜂3号重疾险
热销儿童定期重疾险对比

三款产品的价格起鼓相当,大黄蜂2号略有胜出。

终身保障型:

横琴大黄蜂3号重疾险
终身型儿童重疾险对比

我们主要对比复星妈咪保贝,终身保障重疾多次赔付,大黄蜂3号价格要比妈咪保贝便宜10%左右。

最后对比下热销儿童重疾险的特定病覆盖情况:

横琴大黄蜂3号少儿重疾险
儿童高发疾病覆盖情况

最后总结:

横琴大黄蜂3号少儿重疾险,是一款诚意之作,虽然保障形态上没有太多亮点,但是儿童重疾险该有的重点都有了,保障的杠杆率特别高,性价比很好。

如果已经配置了晴天保保或妈咪保贝的家庭,没有必要考虑换,三款产品的差距不大。如果还没有给孩子配置重疾险,这款产品是个不错的选择。

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懒伙计保险笔记

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