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单利和复利的差别:如何选好理财产品系列

单利和复利是最常见的,除了计算收益率,他们还是一种计息方式。

银行储蓄采用的就是单利,余额宝(货币基金)就是复利。

无论哪种储蓄方式,都离不开四项基本内容:本金、利率、存期和终值(本息和)。

单利和复利的计算公式:

单利和复利

单利,就是每期利息不加入本金,无论存多久,每期利息不变。

复利不同,利息计入本金,再次生息,俗称“驴打滚”、“利滚利”。

单利和复利

单利和复利的收益差别有多大?

假如我有10万本金,存30年:

单利和复利

利率是5%时,单利终值25万,复利终值43万,复利比单利高出73%。

单利和复利

利率是10%时,单利终值40万,复利终值175万,复利比单利高出300%……

从走势图我们可以得出两点结论:

1、复利收益真是太TM恐怖了

2、时间是复利最好的朋友

从曲线图可以看到:时间越久,复利收益越大。在30-50年这种长周期内,复利回报和单利回报简直是天壤之别。

而5-10年的中短期内,复利和单利没有特别大差异。

据说,巴菲特在1957-2016的60年间,平均复利达到20.2%。也就是说,老爷子操盘的本金增值5万多倍。

难怪爱因斯坦发出一声惊叹:

单利和复利

复利如此惊人的魔力,甚至成为一种备受推崇的思维方式:复利思维

简单理解,就是在一段时间内坚持做一件事,事情的结果会反复累积,形成同方向的递进,那么在一段时间过后,重复反复的效果会是意想不到的巨大,无论好或者不好。

对此,巴菲特也有一句名言:“人生就像滚雪球,重要的是找到很湿的雪和很长的坡”。

多数情况下,我们说的单利和复利计息周期都是年,当然也有按日计算的,比如余额宝。

看着很爽是吧,可惜,余额宝的日息是特别低的。

关于理财收益率的单利和复利,今天就讲到这里,明天我们接着更新:复利和IRR的差别

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