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热销定期寿险排行榜(2019夏季版)

2019年夏季的定寿市场,虽不如重疾险那样竞争惨烈,却也震荡连连。既有新品上市,又有老款升级,榜首之位不断交替。

本文将从保障、价格、人群三个方面,对2019年夏季热销的定寿产品进行对比,全面测评。

如何挑选定期寿险

定期寿险很简单,只保身故和全残,配给家里的经济支柱,避免他们发生不测,导致整个家庭经济崩溃。

因为保障功能简单,所以定寿竞争点多集中于「杠杆率」。

杠杆率,就是每元保费能够获得的保额,杠杆率越高,产品价格越便宜。

那么,是不是价格越低越好呢?

不是,选定寿,还要看「免责条款」。

免责条款就是不予赔付的项目,这类越少越好。

最少的免责条款,只有3条。

定期寿险免责条款

头三条,我们叫标3,只有标3免责的产品是最好的,之后为标4、标5、标7。

因此,在评估一款定寿产品的竞争力时,我会针对杠杆率与免责条款进行综合判断。

热销定期寿险排行

总计进行评估的产品有25款,但最终只选出10款产品进行解读,其余产品的性价比相差较大,不浪费篇幅了。

向京彩年华、定惠保、爱至臻、中华怡恒、小安定寿、小蘑菇Plus、一世无忧、金钟罩、太平洋爱相守、优爱宝、人人保、同方挚爱、支柱保、华贵e家等产品挥泪告别。

10款产品中,有8款是标准的定寿产品,另有两款为减额定寿,我们分开两组进行对比。

先看8款主流定寿:

定期寿险排行榜

价格均按最优体、有社保情况测算

价格最低TOP3:擎天柱3号、大白超优体、爱相随。

免责最少TOP3:华贵大麦、瑞泰瑞和2019、祯爱增强版。

完全没重叠,非常难选。

综合免责情况,我推荐:大麦、瑞泰瑞和2019、擎天柱3号。

  • 大麦定寿:于2018年底上线,目前包含普通版和夫妻共保版两种,夫妻共保版总价略低,夫妻因同一事故理赔保额翻倍。
  • 瑞泰瑞和2019:刚刚更新,增加了夫妻投保互相豁免的功能,女性价格很低,遗憾的是最多只能20年缴费。
  • 擎天柱3号:招商仁和承保,4条免责,多了一条「战争、暴乱除外」,价格目前最低。产品分优选版和标准版两种,优选版便宜5%,仅限1-4类职业投保。

其它产品:

  • 爱相随:5条免责,可以附加特别身故保障,加价10%左右,41岁前出险可以按1.5倍基础保额赔付。
  • 守护神:5条免责,北京、河北地区可以附加被保人的重疾豁免保费。
  • 大白智能:多达7条免责,且只有超优体具备价格优势,优点是可以缴费至70岁。北京人寿的京彩年华也有这一缴费期。
  • 大白超优体要求:1-3类职业、不吸烟、BMI在17-23。
  • 大蘑菇:上海人寿承保,当年的小蘑菇悄悄升级了,5条免责。
  • 祯爱增强版:身故3条免责,8款产品中竞争力最弱,列进来是因为免责少、体检保额高达2500万。

再看2款减额定寿:

减额定寿排行榜

减额定寿,保额呈阶梯式递减,年龄越大,保额越低,所以前几年杠杆率很高。这类产品适合做保额补充,不宜做为主险配置。

两款产品价格基本相同,大麦的免责3条,顾家保则有6条。推荐大麦。

不同人群的产品推荐

男性

要注意不同产品对吸烟、BMI的限制,擎天柱3号价格最低,大麦和瑞和限制最少,建议在3款产品中选择。

女性

瑞和、擎天柱3号的价格最低,建议在两款产品中选择,瑞和对家庭主妇有最高保额限制。

无业、退休、学生

大麦的限制是最多的,瑞和限制为100万保额,擎天柱3号和爱相随没有限制。

虽然大麦和瑞和不限投保职业,但在特殊职业的保额限制上,大麦普遍较严,瑞和好很多。

健康异常

大麦和瑞和的健康询问最宽松。

如果存在须告知项,大麦、瑞和、守护神三款产品支持在线智能核保,瑞和要严格一些。

配置定寿要注意什么?

年龄、地域、职业,都会影响定寿的最高保额,投保时需要注意,如果投保后发生职业变更,要及时向保险公司申请保全。

健康告知则关乎到理赔,投保时务必要仔细阅读,如实告知。

最后,一定要指定受益人,既方便未来理赔,又能对抗债务代位权,合理避税。

最后总结

定期寿险是留给家人的关怀,又被称为最具爱心的保险。

杠杆率极高,很少的保费就能获得很高的保障。

每个家庭,都应该配有一份定期寿险,希望这篇文章,能带给你帮助。

本文所列产品链接,可关注我的公众号,回复产品关键词获得。

懒伙计保险笔记

原创文章,作者:三哥,如若转载,请注明出处:http://www.lanhuoji.com/index.php/dingqishouxian2019/

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