给儿童买保险的5个常见误区 | 懒伙计
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给儿童买保险的5个常见误区

各位好,我是三哥。

最近两年,帮很多新妈妈为宝宝买保险,有一些典型投保误区的案例,我做了整理,分享给各位。

1、不保大人,只保孩子

A妈妈,找到我时,愿意每年拿出8000元的预算为孩子投保。

我以为这是一个净值较高的家庭,但通过交流,才发现他们的年收入不到7万元,她和老公都没有配置保险。

这是相当典型的一个儿童投保误区,保险本质上保的是家庭经济,保护不了人,给孩子买再多保险,保费还要父母来交,宝爸宝妈们才是家庭经济的驱动源,是最需要保障的人。

所以,保险一定要“先保大人、再保孩子”。

最后,我根据他们的家庭净值情况,给宝宝做了一套每年1200元的保障方案,其余预算按实际情况配给了她和老公。

2、不看产品,只看公司

B妈妈,坚决让我只在几大国企的产品里给孩子配置保险。

但是,她看中的这几家公司,重疾险产品都强制捆绑寿险,儿童特定病的保障也不好。

保险是一份合同,每份保险的保障都有不同,大公司再大,如果不在保障范围内,说不赔也不赔;小公司再小,只要符合理赔标准,就受监管和法律保护。

何况,保险公司哪有真“小”的。

不同公司的服务肯定存在差异,但重疾险、寿险这种动辄几十万保额的产品,保什么、怎么赔,条款里黑纸白字写清楚,一定要仔细看。

3、不看保额,只看大而全

C妈妈,纠结是给孩子买20万保额、保终身,还是买80万保额、保30年。

保障时间当然越长越好,但保额才是第一位考虑的,保额不足,保险就失去意义。

20万元,在今天都勉强支付一些大病的治疗费,何况20年、40年后呢?货币是会贬值的。而且,重疾险的核心用途是大病愈后的生存、康复资金,钱就更不够用了。

不要刻意追求保障的多而全,要把最核心的保障做充足,“好钢用在刀刃上”。

最后,这位妈妈配置了定期的重疾险,同时在其它产品上做了相应补充。

4、不看健康告知

D妈妈,性格干脆利落,看过我们的方案后,很快就给孩子投保了,忽然有天回来问我:我儿子得过XXX,没事吧?

我顿时觉得头大:投保前反复问过你啊,不是说没有要告知的健康问题吗?

D妈妈:我忘了……好吧,我没仔细看。

健康告知是我们投保重疾险、医疗险前必须仔细阅读的项目,询问到的项目,没有没有如实告知,可能导致将来理赔时被拒。

好在宝宝的保险仍在犹豫期,我们赶紧退保,选择适合的产品重新投保了。

5、给孩子买返还型保险

E妈妈,对我推荐的产品嗤之以鼻:我同学的产品可是返保费的。

返保费的产品没问题,如果预算充足,这类产品倒不是不能考虑,可是,E妈妈,您给宝宝配的保额不够啊。

返还型保险,相当于为重疾险捆绑了一份两全寿险,或者简单理解为一份储蓄险,产品本身没啥问题,最大影响是容易导致保障预算被占用。

又回到了“保额第一”的问题,我们给孩子配置保险的初衷是保障啊。

如果想给孩子存笔钱,那不妨去看看教育金和理财险,“保障的归保障,理财的归理财”,讲理财就要看收益率的。

6、不了解保障

儿童买保险,除了上面五个常见的配置误区外,险种上也容易出现一些误解,我举最常见的:

重疾险,只看保的疾病多不多

重疾险不看疾病种类多不多,要看儿童高发重症的覆盖好不好,具体理赔条件怎么样。

给孩子买长期意外险

意外险没必要买长期的,而且,长期意外险都不含医疗保障,这恰恰是儿童保险理赔率最高、最需要的保障。

过于看重小额医疗险

小额医疗险保费贵、保额低,是我们可以自行承担的风险,不要因为追求小额医疗保障,抢用了百万医疗险、重疾险的保费预算。

给孩子买寿险

寿险是给家里最赚钱的人买的,孩子显然不适合。除非这笔钱是想留给N年后孩子的孩子们,那也不要抢占现在的保障预算。

以上,就是我要分享给各位的儿童保险常见配置误区,如果你还有什么问题,欢迎留言交流。

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感谢你耐心读完!

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