哪些儿童重疾险值得关注?2018版 - 懒伙计

哪些儿童重疾险值得关注?2018版

重大疾病保险 4218℃ 0评论

本文将从消费者配置的角度,对2018年春季热销的消费型儿童重疾险产品进行评测,简洁起见,将不赘述重疾险的相关概念和基本定义,对此感兴趣的朋友可以移步文末,我会列一个参阅的文章目录。

一、基本配置原则

1、重疾的保额务必充足,可以抵抗这种风暴,确保家庭稳定。

一线城市的成人重疾保额至少在50万,越多越好。防护的基石要夯实坚固,然后,才考虑轻症、多次赔付等附加保障,扩大防护范围。保额高则费用高,考虑到预算问题,我们重点选择消费型重疾险,与返还型产品相比,这类产品将把每分钱都用在保障上。

2、先保成人,成人是家庭经济的核心来源,其他成员的保险不必一次性到位,可以不断补充。

基于上述两条原则,我们对重疾险产品进行评测。

二、主流消费型儿童重疾险产品

儿童重疾险的配置,应着重保障30岁前,保额越高越好,确保风险发生后不但可以治病,还能保障日后生活。30岁以后的保险,可以不断补充,或者孩子成年后自己配置。

具体配置思路上,根据预算多少,可以分成三个阶段:

1、儿童保险预算在1000元左右

可以考虑先将孩子30岁前的重疾险保额做到50万以上,目前市场上符合的产品有四款:

儿童重疾险对比

这四款产品均属于消费型儿童重疾险里的佼佼者,均涵盖儿童高发重疾的保障,具备“针对性强、责任清晰、配置灵活、性价比高”的特点。保障细节上略有差异:

大黄蜂儿童重疾险:60种重疾、30种轻症,最高保额80万,可附加45种重疾的医疗保险保障,相当于给孩子买了一份长期医疗险。

慧馨安少儿重疾险:50种重疾、35种轻症,最高保额80万,含轻症保障的慧馨安价格要比大黄蜂略高,但多了一项儿童特定重疾保障,8种指定的儿童常发重疾,慧馨安在理赔时保额翻倍,比如被保人罹患白血病,80万保额,理赔时是160万。

随e保少儿重疾险:60种重疾、不含轻症,最高保额40万,10种儿童特定疾病理赔时保额翻倍,但仅限25岁前。相比前两款产品,竞争力稍弱,不含轻症责任,保额也不够高。

保20年30年重疾险:100种重疾、50种轻症,最高保额60万。单从性价比上看,这款产品是最好的,但有两处不足,一是针对性不强;二是在重疾首次确诊条款的解释上存在隐患,可能引起理赔纠纷。

这四款产品,选择哪个都可以,以3岁儿童为例,80万保额,保30年缴费20年,每年成本在700元左右,已经基本够用。

四款产品的保费试算及购买链接:

  1. 大黄蜂儿童重疾险 
  2. 慧馨安少儿重疾险
  3. 阳光随e保少儿重疾险
  4. 国华20年30年重疾险

2、儿童保险预算在1500元左右

可以将两块产品搭配购买,总体保额到100万以上,附加轻症或长期医疗险保障。

3、儿童保险预算在2000元左右

在重疾保额达到100万以上后,可以考虑延长部分保额的保险期间,增加一款保至70岁的重疾险产品,比如百年康惠保

三、总结

根据世界卫生组织调查,白血病、脑和神经系统肿瘤、淋巴瘤,分别占儿童肿瘤总数的35.8%、17.9%和11.3%,但并非绝症,以白血病为例,治愈率高达70%-80%。尽管如此,白血病对一个家庭仍是场灾难,不仅需要面对漫长的治疗周期,而且沉重的经济负担足以将一个家庭掏空,陷入无底洞。

与医疗险不同,重疾险更偏重于家庭经济的防护,除了治病,还要考虑到患者以后的生活,所以保额越高越好。爸爸妈妈们在为孩子选购重疾险时,要坚持保额第一的原则,切莫被各种设计复杂、保障花哨的全家桶式产品误导,分散预算,使保险起不到应有的价值。

 

懒伙计保险笔记

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