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复保星悦重疾险评测

星悦重疾险由复星保德信承保,包含重疾、中症、轻症保障,还可以加保儿童和成人的特定重疾。星悦的形态非常像康惠保旗舰版,都属于重疾保障方面的集大成者。

星悦重疾险

星悦重疾险值得买吗?适合哪些人?

从保障范围来看,星悦重疾险包含了100种重症、20种中症和35种轻症,中轻症的赔付次数和覆盖疾病都很正常,没有暗坑。如果再加上儿童及成人特定重疾保障,星悦已经涵盖了重疾险的各个角落,保障非常全面,适合0-50岁各个年龄段投保。

要注意,41岁以后购买星悦,最高保额只有30万,46岁以后只有20万。处于年龄分界点的朋友,要抓紧时间做决定了。

星悦的癌症二次赔付也是很实用的重疾保障,但限定条件太高,只有18岁前罹患白血病,才能获得癌症的二次保障,所以这个功能更适合儿童。

健康状况方面,星悦的核保相对宽松,尤其是高发的甲状腺结节和乳腺结节等疾病,其中甲状腺结节TI-RADS分级1-2级可直接标体承保 。

不过,星悦目前只对1-4类职业承保,5-6类风险性职业还无法投保。

难能可贵的是,星悦仍保持了较低的保费价格,以30岁男性为例,50万保额保至终身的话,30年缴费时间,每年只需要5795元。

高保障,高性价比,核保友好,使星悦可以进入年度重疾险排行榜的TOP5。

接下来,我们对星悦进行详细分析。

复保星悦重疾险评测

星悦重疾险的保障范围

核心保障方面

星悦重疾险保障重疾、中症和轻症,而且对高发的癌症增加了二次赔付,都是非常实用的保障功能。

在国家标准的25种重疾定义中,恶性肿瘤(癌症)是理赔判定标准最为宽松的重疾,确诊即陪。但同样高发的心脑血管及肾脏等重疾的理赔,却有非常严格的病发程度要求,并非确诊即陪。因此,这些重疾的的患病程度分级处理,递进式理赔非常关键,这就是中症和轻症的意义。

星悦重疾险的20种中症、35种轻症,涵盖了高发重疾险的中、轻度阶段。并且,星悦将轻微脑中风后遗症归入了中症范畴,罹患的话可以得到50%基础保额赔付,是不小的亮点。

但也要注意,购买星悦如果不选中症保障的话,会缺少一项高发轻症。

癌症的二次赔付则有限制条件,而且间隔期长达5年。假如被保人在18岁前罹患白血病,会得到第一次赔付款,此后,除癌症外,其它保障终止,保单现金价值归零。

附加保障方面

1、儿童特定疾病保障

附加星悦儿童特定重疾,需要加价10%左右,保障的10项疾病里,有6项是儿童高发性重疾(红色),其它几项也是儿童特定疾病。

星悦重疾险附加儿童特定病保障

算上18岁前罹患白血病可以获得癌症二次赔付这项保障,星悦重疾险在儿童的保障方面优势更大。

2、男女特定病保障

星悦的男、女特定病保障,重点在恶性肿瘤方面,男性最多,包含了高发的肺癌、肝癌和胰腺癌;此外,男性还有心血管疾病,女性则是肾脏疾病,均是两性的高发重疾,保障非常务实。

星悦重疾险附加男女特定病保障

男女特定病保障分成两级,第一级加价在9-10%间,130%基础保额赔付;第二级专保高龄阶段,60岁以后罹患再添70%保额,整体达到200%。

两级均保的话,男性整体加价在20-25%间,女性在15-20%间。加这个钱要远比加身故返还保费值当得多。

星悦重疾险的价格:

仅包含重疾、中症和轻症保障的情况下,星悦重疾险的保费如下:

星悦重疾险价格

星悦重疾险的男女保费价格相差很多,与康惠保旗舰版相比,星悦的男性保费略贵,平均高出10%-12%;女性则稍低,便宜1-3%间。

星悦与康惠保旗舰版对比

星悦在保障范围上,做了一些调整和升级:

  1. 轻症保额升级:首次赔付30%,第二次赔付35%,第三次40%。轻症的二次赔付几率不高,所以实际意义不大。
  2. 儿童特定重疾的种类增加,比康惠保多了4种疾病,但价格也高一些。
  3. 成人特定重疾方面,男性比康惠保的保障要少,价格也更低。
  4. 增加了成人特定重疾的高龄版,60岁以后罹患指定特疾,200%保额赔付。
  5. 增加了癌症的二次赔付,但限制条件较高。

除了保障范围和价格方面的差异,星悦的核保政策要比康惠保更友好。

美中不足的是,星悦的保障期间并不灵活,虽然有「保至80岁」和「保至终身」两个选项,但保至80岁必须捆绑「身故返保费」这个附加项。

复星保德信星悦重疾险

关于复星保德信

复星保德信由复星集团与美国保德信金融集团合资,2012年成立,总部上海,注册资本金为26亿。

美国保德信则成立于1875年,是超过140年历史的老牌金融集团,美国最大人寿保险公司之一。复星集团目前总资产超过人民币5000亿,我们经常提到的复兴联合健康保险,也是复星集团旗下的险企公司。

最后总结:

复星保德信星悦重疾险的保障全面、性价比高、 核保宽松,建议适保人群购买,尤其是女性被保人。

懒伙计保险笔记

原创文章,作者:三哥,如若转载,请注明出处:http://www.lanhuoji.com/index.php/fubaoxingyue/

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