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三峡人寿福惠民保重疾险深度测评

福惠民保,由三峡人寿保险公司承保的一款多次赔付型重疾险,可赔付5次,价格比市面上同类产品便宜。我们具体看一下产品的保障内容和优缺点等。

文章将从以下几个方面阐述:

  • 保障内容
  • 产品价格
  • 适合人群
  • 优缺点综述

一、福惠民保的保障内容

我们首先看福惠民保的基本信息:

三峡人寿福惠民保重疾险深度测评
三峡人寿福惠民保重疾险

投保规则:福惠民保的投保年龄是0-60周岁,保障期间是保障终身,等待期是90天,最长缴费期间可选30年。

在重疾上,福惠民保包含105种重疾,可赔付5次,重疾分5组,含有理赔间隔期是180天。

福惠民保既然是分组型重疾险,那么它的重疾分组情况如何呢?

挑选分组型多次重疾险,关键要看高发性重疾的分组情况,尤其是这6项高发疾病:

三峡人寿福惠民保重疾险深度测评

这6项高发重疾占重疾险理赔率的90%左右,癌症的理赔率最高,占重疾险理赔率的70%。所以这6项重疾尽量不要放在一个组里,尤其是癌症,最好单独一组。

福惠民保将恶性肿瘤和重大器官移植术、终末期肾病一组,分组不友好,降低了获得多次赔付的概率。

多次赔付的原理,是把上百种重疾分到不同组别,每组最多赔一次。只有把最高发的疾病分开不同组别,才能提高获得多次赔付的可能性。

在中症上,福惠民保包含20种疾病,可赔付2次,理赔60%保额。

在轻症上,福惠民保包含35种轻症,可赔付3次,依次赔付35%、35%、40%保额。

福惠民保在高发中轻症的覆盖全面,其中轻微脑中风由轻症移到了中症里,理赔比例为60%。

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在身故责任上,仅赔付所交保费。

二、福惠民保的价格

为了清晰的判断福惠民保的价格表现,我们将福惠民保和完美人生尊享、备哆分1号、嘉多保、倍倍加、超倍保信息列在下表。

保障含重疾、中症、轻症、身故责任以及被保人保费豁免,我们按照50万保额,30年缴费的情况:

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多次赔付型重疾险对比

福惠民保的投保有区分标准体和优选体两种健康等级,需要评估身体情况,优选体的价格更低一些。

以30岁男性为例,标准体的保费是8240元,优选体的保费是7955元,与同类产品相比,价格很有优势。

不过,福惠民保价格低的原因在于身故只返还所交保费,其他产品是赔付保额。

三、福惠民保的适合人群

福惠民保的保障一般,30岁人群购买50万保额的费用在7000-8000元左右,适合预算较充沛的家庭。

关于保险公司:三峡人寿保险综合偿付能力充足率达到730.75%,远高于国家保险监督管理机构的监管要求,并已连续五个季度在银保监会的风险综合评级中保持A类评级。

股东包括重庆渝富资产经营管理集团、重庆高科集团、新华联控股等六家大型企业,是国家支持三峡库区建设、服务长江经济带发展金融布局的重要落子之一。

四、福惠民保的优缺点

优点

1.中症初次理赔比例为60%;

2.轻微脑中风赔付比例高,且未提高理赔要求。

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不足

1.等待期定义严格;

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2.初次发病定义严格;

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我们的建议:

一般的,重疾险产品身故赔保额的比重占总保费为35%左右,福惠民保仅比同类产品便宜了近似7%,所以福惠民保的价格实际上是偏贵的,并没有竞争力。

同时,福惠民保作为一款多次赔付型产品,重疾分组条件不理想将会影响多次理赔的概率,失去了产品多次赔付的意义,我们不建议考虑这款产品。

懒伙计保险笔记

原创文章,作者:三哥,如若转载,请注明出处:http://www.lanhuoji.com/index.php/fuhuiminbao0203/

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