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复星加倍保多次赔付重疾险评测

复星康乐一生加倍保由复星联合健康保险公司承保,是一款多次赔付的消费型重疾险产品。加倍保将108种重疾分为5组,最多赔付4次;轻症不分组,最多赔付3次;并可附加癌症多次赔付保障。

康乐一生加倍保在同类产品中,价格偏低,亮点是保障期限和缴费期限灵活,适合搭配;不足是健康告知非常严格,大家投保时一定要仔细阅读,如实告知。

本文包含三方面内容:

  1. 康乐一生加倍保评测
  2. 加倍保配置建议
  3. 加倍保常见问题

一、康乐一生加倍保评测

我们将加倍保与三款同类热销产品进行对比:

复星康乐一生加倍保

1、保障范围

① 重疾保障:

多次赔付型重疾险关键不是看赔付次数多少,而是看重疾分组的合理性,理赔率最高的6种重疾分布越均匀越好。

四款产品的高发重疾分组情况:

复星加倍保多次赔付重疾险评测

四款产品中,康惠保多倍版最好,重疾不分组,一项重疾理赔不影响其它重疾保障;其次是守卫者1号,理赔率最高的癌症单独一组,另外5种重疾分布于三个组;最差的是哆啦A保,癌症与重大器官移植术在同一组里。

加倍保中规中矩,癌症与发病率较低的侵蚀性葡萄胎一组,其它5种重疾也是均匀分布。

康惠保多倍版虽然不分组,但是两次理赔间隔期要比其它产品长,365天,这款产品的评测可见往期文章

② 中轻症保障

加倍保不含中症保障,只保障56种轻症,每次赔付30%基础保额,轻症不分组,没有间隔期要求。

四款产品中守卫者1号的轻症保障最好,保额最高;康惠保多倍版则多了中症保障。

③ 身故保障

加倍保身故返还保费,守卫者1号与哆啦A保则是赔付保额(18岁后),这也是加倍保的价格要低于另外两款产品的原因。

④ 其它保障

加倍保可附加癌症多次赔付保障,最多赔付3次,两次理赔间隔期3年,不限癌症是新发、复发、转移或持续。

附加癌症多次赔付保障的加倍保在同类产品中,具有很强的竞争力,我们对比平安福2019:

复星加倍保多次赔付重疾险评测

加倍保在癌症、重疾、轻症保障方面都要优于平安福,但身故只返还保费,整体价格低了40%。

2、投保条件

投保条件是一款健康险产品的购买门槛,主要就是健康告知。加倍保支持智能核保,但健康告知非常严格。

既往疾病方面,列举了9大类多项具体病症。以甲状腺结节为例,半年内最近一次超声检查,同时满足TI-RADS分级0-3级、结节最大直径不超过1.5厘米且边界光滑或清晰、无颈部淋巴结肿大三项指标,会除外承保。

家族病史方面,父母有过癌症、心脑血管疾病、糖尿病、帕金森、多发性硬化、多囊肾疾病历史的,多数会做除外承保处理。

健康告知是理赔纠纷的最大原因,大家在投保时一定要仔细阅读,如实告知。

二、复星加倍保配置建议

加倍保的缴费期间灵活,除了20年、30年缴费外,还可以交至70岁。利用这一点,可以将每年的保费额度摊薄,既可以减轻预算压力,又能抵御通胀,尤其适合儿童重疾险的配置。

我们以10岁男孩为例,将附加癌症保障的加倍保与守卫者1号进行对比:

复星加倍保多次赔付重疾险评测

另外,加倍保也适合与其它重疾险搭配,在有限的预算内达成更好的保障。

三、复星加倍保常见问题

1、复星加倍保限制被保人职业吗?

答:限制,仅限1-4类职业投保。

2、不在销售地域可以投保吗?

加倍保仅限广东省、北京市、上海市区域销售,投保时在上述地区即可,后续如有流动并不影响理赔。

3、50岁了还适合买加倍保吗?

可以,加倍保最高投保年龄50周岁。50岁最高只能投保30万,一定要注意健康告知。

4、加倍保的轻症条款有坑吗?

没有,高发轻症都囊括了。

5、加倍保有被保人轻症豁免吗?

有,加倍保包含被保人轻症豁免,投保人豁免需要另行购买。

最后总结

复星康乐一生加倍保在保障范围和价格方面,处于同类产品的中间水平,优势并不明显。这款产品更多的价值在于灵活的缴费期间,通过合理配置,可以降低年缴保费压力,适合预算有限的消费者;此外,加倍保严格的健康告知要求,使这款产品更适合儿童和年轻人。

最后,请大家务必注意:配置重疾险,一定要保额充足,切莫片面追求赔付次数或保障范围,而忽略了保障额度。

懒伙计保险笔记

原创文章,作者:三哥,如若转载,请注明出处:http://www.lanhuoji.com/index.php/fuxingjiabeibao/

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