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钢铁卫士重疾险深度测评

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三峡人寿的达尔文二号刚刚下架不久,如今新产品即将发售,钢铁战士1号是三峡人寿即将上线的单次重疾险,备案名称是三峡福爱相随旗舰版,除了常规的重疾和中轻症外,可以附加癌症二次,心血管二次责任,我们一起了解下这款新产品。

本文将从以下几个方面来说:

  • 保障内容
  • 产品价格
  • 适合人群
  • 优缺点概述

一、钢铁战士1号的保障内容

我们首先看钢铁战士1号的基本信息:

三峡钢铁战士重疾险
三峡钢铁战士重疾险

简单交代下投保规则,钢铁战士1号的投保年龄是0-55岁,保障期间为保至70/80岁/终身,等待期是90天,最长缴费期间为30年。具体看保险责任:

1、重疾保险金

120种疾病,可以赔付1次,100%基本保额,并且60岁前额外赔付50%基本保额。也就是说被保人60岁前罹患重疾,可以一次赔付150%保额。

2、中症保险金

20种疾病,可以赔付60%基本保额,最多赔付2次。

3、轻症保险金

50种疾病,可以赔付40%基本保额,最多赔付3次。

关于高发中轻症的覆盖十分全面,其中Ⅲ度烧伤按不同理赔条件,在中症和轻症里都有保障。轻微脑中风在中症里,赔付比例为60%。

三峡钢铁战士重疾险

4、特定心血管轻症疾病关爱责任

首次特定心血管轻症疾病确诊1年后,再次确诊同一种特定心血管轻症,可以再次给付40%保额。

三峡钢铁战士重疾险

5、身故全残保险金(可选)

18岁前赔已交保费,18岁后赔付保额,此项责任虽然是可选责任,但是选择保70岁是强制捆绑身故责任的。

6、恶性肿瘤关爱责任(可选)

如果首次确诊癌症以外的重疾责任,会先赔付保额,如果180天后,确诊癌症,还可以赔付120%保额;

如果首次确诊癌症,会先赔付保额,3年后存在癌症的新发、复发、转移、持续,还可以赔付120%保额;

7、特定心血管关爱责任(可选)

首次重疾为非特定心血管重疾,1年后确诊特定心血管重疾,可以赔付120%基本保额;

首次重疾为特定心血管重疾的一种,1年后确诊同一种特定心血管重大疾病,仍然可以赔付120%基本保额;

三峡钢铁战士重疾险

对于心脑血管疾病的责任,我们要多交代一下,钢铁战士1号的癌症和心血管高发疾病是可以交叉发生,均可以赔付的。如果在60岁前二次确诊,累计可以获得270%的保额。

三峡钢铁战士重疾险

二、钢铁战士1号的价格

为了判断钢铁战士1号的价格,我们结合重疾险中性价比很高的无忧人生2020、优惠宝、嘉和保、超级玛丽2020max、超级玛丽2020Pro信息一起对比,保障含重疾、中轻症以及被保人豁免,选取50万保额来配置:

三峡钢铁战士重疾险

由图可知,仅选基本保障,保障终身,30岁男性每年的保费是5485元,女性是5270元。

如果附加身故责任,需要加价2000-3000元左右。如果附加二次防癌责任,需要加价1000-2000元。与同类的热销产品价格相近。

目前,热销的单次重疾险中,保至70岁可以不附加身故责任的产品有无忧人生2020、超级玛丽2020max、超级玛丽2020Pro。其中,和泰人寿的超级玛丽2020Pro价格最低。

附加身故责任后,和泰人寿的超级玛丽2020Pro最便宜;附加二次防癌责任后,国富人寿的嘉和保最便宜。

三、钢铁战士1号的适合人群

钢铁战士1号的重疾和中轻症保障全面,30岁人群的基础配置价格在5200-5500元左右,可以保障终身,非常适合保险预算紧凑的人群。

另外在心脑血管疾病的保障上,钢铁战士也非常有力度。

保险公司:三峡人寿成立于2017年,公司在重庆,注册资本金10亿元。

股东包括重庆渝富资产、重庆高科集团、新华联控股、江苏华西同诚投资控股集团、重庆迪马工业、重庆中科建设集团六家大型企业。国有股份占比40%,民营股份占比60%,属于混合所有制企业。

2019年1季度,综合偿付能力充足率为2515.99%,达到监管要求,最近一次风险综合评级为A。

四、钢铁战士1号的优缺点

优点:

1.重疾、中轻症赔付比例高

60岁前确诊重疾可以额外赔付50%基本保额,中症赔付比例为60%,轻症赔付比例为40%。市面上热销产品的中症赔付比例多在45%-60%,轻症是30%-45%;

2.心脑血管疾病保障功能强

中度脑中风的赔付比例为60%;

轻症部分的特定心血管疾病,两次确诊同一种疾病,仍然都可以得到赔付,赔付比例为40%;

可选责任中,可以附加特定心血管关爱责任,间隔期为1年,可以赔付120%基本保额。

不足:

1.保至70周岁,必须投保身故保障责任;

2.等待期出现中轻症,合同终止,定义严格;

三峡钢铁战士重疾险

结论

钢铁战士1号的高发中轻症保障全面,重疾和中轻症的赔付比例都很高,产品的价格也不贵,性价比确实不错。

在轻症里,钢铁战士对同一种特定心血管疾病可以赔付两次。可选责任中还可以附加特定心血管重疾,保障很有优势。

— End —

感谢你耐心读完


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原创文章,作者:三哥,如若转载,请注明出处:http://www.lanhuoji.com/index.php/gangtieweishi202003/

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