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钢铁侠乐享一生百万医疗险评测

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复星乐享一生,又称钢铁侠百万医疗险,由复星联合健康保险承保,名字虽然是抱漫威的大腿,产品却诚意十足,堪称百万医疗险中的务实派。

产品最大特点,就是单次保障期间为5年,也就是说,在对消费者承保后5年内,只要不超保额,无论产品是否调整、消费者是否理赔,保险公司都要按最初的价格和保障履行责任。

举个栗子,Stark小同学7岁时因胰腺炎住院,有了理赔和住院记录后,绝大多数保险都会对他Say no,如果他购买的是钢铁侠乐享一生,那么至少5年内,他仍享受医疗险的保障,不用担心第二年产品停售后“裸奔”的风险。

让我们一起看看这款产品的其它细节,一睹为快的产品保费试算通道

基本情况:

承保公司:复星联合健康保险公司

年龄要求:出生满30天-49周岁

产品类型:百万医疗险,报销补偿型

保障范围:

1、一般住院、特殊门诊医疗200万

① 住院医疗费用报销没有天数限制,很厚道,不像微医保和平安e生保。

② 特殊门诊的三项:门诊手术、门诊肾透析、器官移植后的门诊抗排异治疗均包含;恶性肿瘤的5种常用治疗手段(化学疗法、放射疗法、免疫疗法、内分泌疗法、靶向疗法)均包含,目前标配。

③ 住院前后门急诊费用报销,有,住院前7天、住院后30天,目前标配。

④ 免赔额,五年内累计2万,头两年可能不好拿钱,但5年累计的话,实用性更高了。

2、恶性肿瘤治疗报销费用翻倍

确诊为癌症(恶性肿瘤)后,保额再加200万,且免赔额降为零。

3、保障时间:5年

医疗险保障5年的意义到底有多大?

让消费者困惑的原因有两个:

① 一年期百万医疗险也承诺“可续保”且不因“被保人个体情况变化”而拒保或加价;

② 钢铁侠乐享一生在单次5年保障期结束后,再次投保时,也面临“若本合同统一停售,不再接受续保请求”。

尊享e生的续保条款

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钢铁侠乐享一生的续保条款

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商业医疗险受理赔等成本因素影响,停售、加价的概率高于其它险种,在百万医疗险出现的一年时间里,市场涌现二十多款同质化产品,最终长期经营下去的产品不会超过5家。钢铁侠乐享一生也是医疗险产品,存在停售和加价的可能,只不过它的单次保障时间由1年延长为5年,相对降低了这些风险出现的概率,也给5年保障期内发生理赔的消费者吃了一颗安心丸。

产品价格:

钢铁侠乐享一生,投保时可选择一次性交费或5年分期交费,我们按5年分期交费的价格,与主流产品做个对比:

钢铁侠乐享一生百万医疗险

(备注:钢铁侠乐享一生是5年总计200万保额)

投保价格与平安e生保接近,但要注意钢铁侠乐享一生的特点:5年保障期间内,每年交费的价格不变。所以要用5年整体价格来衡量这款产品的性价比,尤其是一些年龄处于保费“临界点”的朋友,比如24岁、29岁、34岁等。

钢铁侠乐享一生百万医疗险

几款百万医疗险在不同投保年龄的保费走势对比,钢铁侠乐享一生在10岁年龄段优势明显,在5岁之前、45岁之后明显价格上扬,因为这两种人群的发病概率更高。

准购门槛:

1、健康告知

钢铁侠乐享一生的健康告知严格,在既往病症方面,甲状腺结节、甲亢甲减;糖尿病、高血压;痛风、传播性肝炎等常见病人群不能正常投保;吸烟(每天超过20支)、酗酒人群不能正常投保。

不过,这款产品的健康告知也很人性化,对一些常见病有除外说明,比如甲状腺异常人群,囊肿及结节经穿刺活检为良性、甲功正常者仍可投保,轻度脂肪肝(肝功正常)可投保,大家可以仔细查看投保时的健康告知。

2、职业限制及购买区域

职业要求1-4类,也就是文职人员和普通工人。

销售地域为广东地区,非销售区域内消费者购买,在需要现场理赔时会麻烦一些。

结语:

医疗险因其产品特性,生命周期往往短暂,对于消费者来讲,选择医疗险最大的障碍不是价格,而是停售风险,一旦产品停售,就要重新投保其它产品。相比一年期产品,钢铁侠乐享一生增加了保障的续航时间,降低了医疗险常见的加价和停售风险,对于更加追求医疗保障稳定的儿童和中老年人群来讲,是款值得考虑的产品。

产品链接:复星钢铁侠乐享一生百万医疗险

 

 

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