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国寿福庆典版深度测评

国寿福庆典版是中国人寿保险公司近期推出的一款终身重疾险产品。

具体保障内容怎么样?有哪些不足?今天懒伙计来帮大家具体分析一下。

本文将从以下几个方面来说:

  • 保什么?
  • 多少钱?
  • 适合谁?
  • 值得买吗?

一、国寿福庆典版保什么?

我们首先看产品基本信息:

国寿福庆典版重疾险
国寿福庆典版重疾险

简单交代下投保规则,国寿福庆典版的投保年龄是0-50周岁,保障期间是保至终身,等待期是180天,最长缴费期间可选29年。

1.重疾责任

国寿福庆典版含有120种重疾保障,除了保监会必备的25种疾病,还增添了95种疾病,可以赔付一次。

为了规范重大疾病保险市场,统一标准,减少纠纷,银保监会定义了25种中国人最为高发的重大疾病。

这25种重大疾病,几乎覆盖了95%以上的重大疾病理赔。所以,重大疾病种类超过25种之后,是买80种或120种产品,影响并不大。

2.轻症责任

含有60种轻症,高发的轻症疾病基本覆盖。 不分组,无间隔,可赔付3次,每次赔付基础保额的20%。

国寿福庆典版重疾险
国寿福庆典版重疾险的轻症保障

3.身故责任

18岁前赔付保费,18岁后赔付保额。

二、国寿福庆典版多少钱?

国寿福庆典版是一款单次给付型重疾,为了横向对比,我们挑选了市场中热销的几款产品一起参照,有三峡人寿的达尔文2号、和泰人寿的超级玛丽2020、百年人寿的康惠保2020、昆仑健康的健康保2.0。

选择保障含重疾、中症、轻症、身故责任以及被保人保费豁免保障,我们按照50万保额、30年缴费的情况:

国寿福庆典版重疾险

国寿福庆典版支持29年缴费,我们以30岁男性为例,它的总保费是342200元。

健康保2.0的总保费是192600元,其他三款产品总保费在240000元左右。

可以看出,虽然国寿福庆典版少交一年保费,但总保费上依然很高,没有价格优势。

三、国寿福庆典版适合谁?

国寿福庆典版重疾责任只赔付一次,没有中症保障,无法附加癌症多次赔付。

由于这款重疾险的价格比较贵,适合家庭预算充足,喜好大公司产品,钟爱中国人寿品牌的用户考虑。

不过,公司的大小并不是我们主要考虑的因素,千万不要盲目跟从亲友投保。

我们建议,选择产品更应该关注的是产品本身的保障内容。

购买重疾险的关键原则:保额优先。

按照最新的国内医疗费用统计,符合重疾险内重疾标准的大病治疗费用,平均在30万左右,考虑到患者后续的生存成本以及通货膨胀等因素,建议重疾险保额至少要在50万。

保险配置是一个动态调整的过程,不是说现在买30万、50万保额就可以管一辈子了,随着通货膨胀、收入增长,或者感觉到身体状况要出现改变,我们要每隔五年或者每十年再加保部分保额,这样才能持续拥有充足的保障。

四、国寿福庆典版值得买吗?(优点和不足)

优点:

公司品牌大,线下网点较多。

中国人寿属于国家大型金融保险企业。资历老,品牌影响力大,实体网点很多,即使在村镇中也能找到,便于客户办理咨询、理赔、保全等业务。

不足:

1.轻症赔付比例低

市场产品的轻症理赔比例多在30%,很多优秀的产品已达到40%。既然设置轻症是为了提高用户的获赔概率,深入贯彻“保险姓保”方针,那么20%的比例实在难获人心。

2.产品费率高

线下重疾险突破20年缴费期的不多,国寿福庆典版最长可以支持29年缴费,不过,产品的价格依然较高。

3.没有中症保障责任

结论

中国人寿的这款国寿福庆典版,在重疾和高发轻症上覆盖全面,没有保中症,首次轻症赔付比例偏低,产品价格偏贵,不建议配置。

作为国内一流的大型保险集团出品的重疾险,价格还是一如既往地高。如果不注重公司品牌,其实有更多性价比高的产品可以挑选。

懒伙计保险笔记

原创文章,作者:三哥,如若转载,请注明出处:http://www.lanhuoji.com/index.php/guoshoufuqingdian/

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