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海多保重疾险深度测评:值得买吗?

海多保是近期刚上线的一款多次重疾险,由海保人寿承保。

具体保障内容怎么样?有哪些不足呢?今天懒伙计来帮大家分析一下。

本文将从以下几个方面来说:

  • 产品保障内容
  • 产品价格对比
  • 产品适合人群
  • 产品的不足

一、海多保的保障内容

我们首先看海多保的基本信息:

海多保重疾险
海多保重疾险

简单交代下投保规则,海多保的投保年龄是0-55周岁,保障期间是保至终身,等待期是180天,最长缴费期间可选30年。

1、重疾

海多保将108种重疾分成6组,可以赔付6次,间隔期180天。

我们看下海多保的6大高发重疾分组情况:

海多保重疾险
海多保重疾分组情况

此6项高发重疾,占重疾险理赔率的90%左右,癌症的理赔率最高,占重疾险理赔率的70%。所以这6项重疾尽量不要放在一个组里,尤其是癌症,最好单独一组。

海多保将癌症和侵蚀性葡萄胎分在一组,可以认为是癌症单独一组。不过,其它5种高发重疾分在2个组别,稍显拥挤。

2、中症

25种中症,不分组,无间隔期,赔付2次,分别赔50%、60%保额。

3、轻症

40种轻症,不分组,无间隔期,赔付3次,分别赔30%、35%、40%保额。

海多保覆盖了高发的心脑血管疾病及其他高发中轻症。

海多保重疾险

4、身故

18岁前赔付保费,18岁后赔付保额。

5、癌症医疗津贴(可选责任)

确诊癌症1年后,因该癌在医院治疗、随诊、复查,每年可给付20%保额,最高给付5年。

二、海多保的价格

为了直观的判断海多保的价格表现,我们将海多保和完美人生尊享、备哆分1号、倍倍加、嘉多保几款热销产品信息列在下表。

保障仅含重疾、中症、轻症、身故责任以及被保人保费豁免保障,我们按照50万保额、30年缴费的情况:

海多保重疾险

以30岁男性为例,购买海多保重疾险的保费是8555元,和完美人生尊享、备哆分1号、嘉多保的价格接近。

不过,海多保在女性的费率上偏低,较有优势。

三、海多保的适合人群

海多保是一款重疾可以多次赔付的产品,保障全面,产品价格不低,适合预算充足的家庭考虑。

不过,海多保捆绑了寿险责任,不建议给孩子配置。寿险责任优先考虑家庭收入主力。

配置重疾,优先要考虑保额的额度。

按照最新的国内医疗费用统计,符合重疾险内重疾标准的大病治疗费用,平均在30万左右,考虑到患者后续的生存成本以及通货膨胀等因素,重疾险保额在50万比较适合。

保单配置是一个动态调整的过程,随着通货膨胀、收入增长、医疗手段的进步,每隔五到十年需要再次调整规划保单,使保障不过时,不落后。

四、海多保的不足

  • 等待期内确诊中轻症,合同终止;
  • 保障期间不够灵活,只能选终身,没有保70岁可选。

结论

海多保作为刚打入市场的多次重疾险,保障内容中规中矩,没有突出的特色责任,价格上也不占上风,产品竞争力一般。

原创文章,作者:三哥,如若转载,请注明出处:http://www.lanhuoji.com/index.php/haiduobao0113/

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