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恒大恒家保重疾险深度测评

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恒大恒家保,是恒大人寿12月份推出的一款多次赔付型重疾险,保障全面,含癌症二次赔付、住院津贴等。

那么这款重疾险具体保障内容怎么样?有哪些不足?我们具体看一下产品。

文章将从以下几个方面来说:

  • 保什么?
  • 多少钱?
  • 适合谁?
  • 值得买吗?

一、恒家保保什么?

我们首先看恒家保的基本信息:

恒大恒家保
恒家保保障内容

简单交代下投保规则,恒家保的投保年龄是0-60周岁,保障期间是保障终身,等待期是90天,最长缴费期间可选30年。

在重疾上,恒家保包含108种重疾,可赔付6次,重疾分6组,含有理赔间隔期是180天。

含有重大疾病特别关爱金,即保单前10年罹患重疾,且未满56周岁,可以额外给付20%保额。

恒家保既然是分组型重疾险,那么它的重疾分组情况如何呢?

先简单讲一下如何挑选分组型多次重疾险,其中,关键要看高发性重疾的分组情况,尤其是这6项高发疾病:

  • 恶性肿瘤,也叫癌症;
  • 急性心肌梗塞;
  • 脑中风后遗症;
  • 重大器官移植术或造血干细胞移植术;
  • 冠状动脉搭桥术,特指开胸手术;
  • 终末期肾病。

这6项高发重疾占重疾险理赔率的90%左右,癌症的理赔率最高,占重疾险理赔率的70%。所以这6项重疾尽量不要放在一个组里,尤其是癌症,最好单独一组。

恒家保将恶性肿瘤和多发性骨髓瘤、侵蚀性葡萄胎一组。虽然恶性肿瘤没有单独分一组,但是与其他高发重疾分开,算是分组合理。

在中症上,恒家保包含20种疾病,可赔付2次,理赔比例是60%保额。

在轻症上,恒家保包含35种轻症,可赔付4次,理赔比例是45%保额。

其中,轻症中的极早期恶性肿瘤,可以额外赔付一次,即赔付45%基础保额。

在身故责任上,18岁前赔付2倍保费,18岁后赔付保额。

含有癌症二次赔付保险金,间隔期是3年。

含有住院津贴保险金,60岁前未发生过重疾,之后因任何原因住院治疗的,每天可以领取0.1%保额的住院津贴,每年最多可以领90天。

二、恒家保多少钱?

为了直观的判断恒家保的价格表现,我们将恒家保和超倍保、倍倍加、完美人生尊享、备哆分1号、嘉多保信息列在下表,保障含重疾、中症、轻症、身故责任以及被保人保费豁免保障,我们按照50万保额,30年缴费的情况:

恒大恒家保
多次赔付型重疾险对比

由图可知,以30岁男性为例,恒家保每年的保费是9495元,比同样附加二次防癌的超倍保、倍倍加、完美人生尊享稍贵一些。

三、恒家保适合谁?

恒家保的保障全面,重疾分组比较合理,适合看重癌症多次赔付,追求保障较完全的人群。由于这款重疾险的价格比较贵,家庭预算充足的配置比较适合。

购买重疾险的关键原则:保额优先。

按照最新的国内医疗费用统计,符合重疾险内重疾标准的大病治疗费用,平均在30万左右,考虑到患者后续的生存成本以及通货膨胀等因素,建议重疾险保额至少要在50万。

保险配置是一个动态调整的过程,不是说现在买30万、50万保额就可以管一辈子了,随着通货膨胀、收入增长,或者感觉到身体状况要出现改变,我们要每隔五年或者每十年再加保部分保额,这样才能持续拥有充足的保障。

四、恒家保值得买吗?

优点:

1、重疾每理赔一次,保额增加20%,即第一次赔100%,第二次赔120%,保单前10年罹患重疾,且未满56周岁,可以额外给付20%保额。

另外,它的轻症、中症的赔付比例也很高。

2、极早期恶性肿瘤可赔付2次,不占轻症的赔付次数。

3、轻微脑中风移到中症,提高了单项疾病理赔保额。

4、等待期内发生轻症或中症,仅不承担该项保险责任,合同仍继续有效。

恒大恒家保

不足:

1、癌症二次赔付条件不包括上一次癌症的持续,相比于其他的产品要苛刻一些。优秀的产品是保障癌症的新发、复发、转移、持续状态的。

恒大恒家保

2.初次发生的定义严格,即出生之日起初次出现与合同界定疾病相关的症状或体征。

恒大恒家保

3.健康告知比较严格,对于过往的住院治疗记录、吸烟饮酒频次、息肉、囊肿等均有问询。

结论

恒大的这款恒家保保障全面,重疾有额外赔付,中轻症赔付比例也很高。不过,恒家保捆绑了二次防癌责任,并且该项责任不保障癌症的持续,条件比较严苛。

综合来讲,恒家保有优点,但不足也同样突出。各位在投保时应该根据个人情况,慎重对待,尤其是涉及到健康告知项目时,务必注意,有任何问题,可以咨询懒伙计。

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感谢你耐心读完


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