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和泰增多多增额终身寿险怎么样?值得买吗?

和泰增多多是一款增额终身寿险,由和泰人寿出品,我们看看这款增额终身寿险的投保规则和收益情况,对比下同类产品,看看是否值得购买。

和泰增多多怎么样?

和泰增多多的投保机制非常灵活,支持加保、减保,且限制条件很少。

具体情况:

和泰增多多增额终身寿险

投保年龄:

0-70岁都可以投保,未成年人只能由父母投保,不支持隔代投保。

缴费期限:

支持趸交、3年、5年、10年、15年、20年缴费,非常灵活,适合各类人群情况。

起投金额:

趸交最低5000元起投,年缴最低1000元起投,门槛很低,支持月缴,最低200元起投。

加保、减保:

70岁前,随时可以加保,不限次数、频率、金额,这一点非常灵活。加保费率按当时的年龄计算。

减保没有年龄限制,同样不限次数、频率和金额。而同类产品大多是每年仅限一次减保,每次减保不能超过20%的现金价值。

加保、减保就像存钱、取钱,条件灵活是和泰增多多的最大亮点。

和泰增多多的收益怎么样?

我们以30岁男子为例,看看不同缴费年限、不同年龄段的现金价值IRR怎么样。

现金价值是每张保单在不同年度对应的价值,当我们退保时,就能拿出与现价相等的钱。

增额终身寿的收益,主要看现金价值的IRR走势。现金价值相当于我们的储蓄账户,我们加保或减保,都是从这个储蓄账户里进行操作,现价IRR就是不同年度我们储蓄账户达到的年化收益率。

和泰增多多增额终身寿险

只要持有20年以上,和泰增多多的现价IRR基本在3.44%以上,最高可以达到3.49%,已经非常高了。
要知道,受银保监会要求,理财险的预定利率不能超过3.5%。

在一众理财产品中,理财险的特点就是安全、稳定,但灵活性差。能够在长达10年、20年的时间里,保证3.4左右的复利率,在利率不断下行的今天,是非常值得关注的。

和泰增多多的优势和不足

目前,热销的增额终身寿主要有信泰如意尊2.0、横琴传世壹号、爱心守护神等。

增多多的优势如下:

  • 加保、减保灵活,限制少。
  • 趸交:60-90岁,现价IRR只有传世壹号与之相当,其它年龄段增多多有绝对优势;
  • 3年缴、5年缴、10年缴:在40岁、50岁现价IRR有优势,其余年龄段几款产品旗鼓相当;
  • 15年缴、20年缴:优势最大,比其它三款产品都高;
  • 免责只有3条,健康告知相对宽松。

增多多的不足:

增多多的返本周期一般,优势不是很明显:

和泰增多多增额终身寿险

增额终身寿险在投保的前几年,现金价值低于所交保费,返本周期较慢,锁定本金时间较长,不适合短期理财。

增额终身寿适合谁买?

与传统的理财险相比,增额终身寿更像一个长期保证利率的活期储蓄,除了投保前几年现金价值较低外,之后会不断复利增长,持有10年、20年以上时,复利的威力就完全展现出来了。

随存随取、长期保证利率,这是增额终身寿的特点,所以,增额终身寿是理财险中最为灵活的产品,不用担心钱被长期锁死。

如果你恰好有一笔长期不用的闲钱,放在银行做长期储蓄,担心5年期满后这笔钱仍然不用,却找不到较高利率的理财产品,可以选择增额终身寿。

如果你想留一笔钱给后代,增额终身寿也是相当不错的选择,这类产品中途不取出的话,复利增长到40年、50年以后,收益是非常可观的。如果中途急需用钱,也可以通过减保的方式达到目的,很灵活。

进可攻、退可守,因此,增额终身寿可以作为资产保值、财富传承、养老金、教育金等多种用途。

唯一不足的,就是灵活带来的反作用,如果投资者缺乏理财自律性,这笔投资可能会被中途透支,达不到最初的目的。所以,在养老金方面,增额终身寿缺少强制储蓄的作用,不如纯粹的递延型养老险。

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