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合众壹号尊享版重疾险测评

合众壹号尊享版,由合众人寿保险公司承保,是一款返还型重疾险,80岁可返保费,100岁可返还保额。

那么这款产品形态如何?优势和不足有哪些?我们做一下详细的分析。

本文将从以下几个方面来说:

  • 保障内容
  • 价格信息
  • 适合人群
  • 产品不足

一、合众壹号尊享版的保障内容

我们先看合众壹号尊享版的基本信息:

合众壹号尊享版重疾险
合众壹号尊享版重疾险

简单交代下投保规则,合众壹号尊享版的投保年龄是0-50周岁,保障期间可选保至100岁,等待期是90天,最长缴费期间可选20年。

在重疾上,合众壹号尊享版包含108种重疾,可赔付1次;

在轻症上,合众壹号尊享版包含50种轻症,最多赔4次,赔付比例是25%;

保险行业对于重大疾病的病种有统一规定,但轻症没有,因此各家保险公司的轻症会有较大差别。

我们重点关注高发的轻症疾病,合众壹号尊享版的轻症里没有不典型的急性心梗和冠状动脉介入术,仅含有微创冠状动脉搭桥术,不如冠状动脉介入术的实用性大。

合众壹号尊享版重疾险

含有身故责任,18岁前,赔付100%已交保费,18岁后,赔付100%保额;

含有祝寿金,80周岁仍生存,给付110%已交保费;

满期保险金,100周岁仍生存,给付两全险保额的100%,同时疾病保障终止;

二、合众壹号尊享版的价格

为了直观的判断合众壹号尊享版的价格表现,将合众壹号尊享版和重疾险中热销的产品嘉和保、达尔文2号、超级玛丽2020、康惠保2020信息列在下表。

保障含重疾、中症、轻症、身故责任以及被保人保费豁免,我们按照50万保额,20年缴费的情况:

合众壹号尊享版重疾险
单次赔付型重疾对比

由图可知,30岁男性购买合众壹号尊享版每年的保费是14375元,比嘉和保、达尔文2号贵了3500-4000元,保费相当高。

几款身故赔付保额的重疾险中,超级玛丽2020的价格最有优势。

三、合众壹号尊享版的适合人群

合众壹号尊享版无中症责任,30岁人群的配置价格在12000-14000元左右。适合青睐返还型产品,家庭预算十分充足的人群。

关于保险公司:合众人寿保险有限公司成立于2005年,注册资本为428277万元,至今已拥有27家省级分公司、500余家分支机构。

据保监会公布的2019年1月保险公司保费收入情况显示,合众人寿的原保费收入为30.9亿元,占市场份额的4%,排名第28位。

据最新合众人寿偿付能力最新数据来看,其核心偿付能力充足率为152%,综合偿付充足率为198%,风险评级为A。偿付能力充足,符合保监会的监管要求。

四、合众壹号尊享版的不足

由于合众壹号尊享版的优点实在没有竞争力,并非值得一谈,我们还是交代一下它的几点不足,望大家心中有数:

1.产品费率高;

不建议考虑返还型重疾险。返还型重疾险的本质是:我们多交了许多保费,保险公司拿去进行理财,几十年后才把其中一部分返还给我们,收益并不高。

2.轻症理赔比例仅为25%;

3.高发轻症中缺少不典型的急性心梗和冠状动脉介入术,对心梗的保障偏弱,这点尤其要注意;

4.等待期罹患轻症,保险责任终止;

合众壹号尊享版重疾险

我们的建议:

从保障功能上看,合众壹号尊享版缺少中症责任,轻症赔付比例低,高发病种不全,价格偏贵,产品的竞争力较差。

选择一款重疾险,学会甄别保障责任的好坏十分重要,决不能只顾欣赏宣传资料的形式美,忽略了保障上的缺陷。

懒伙计保险笔记

原创文章,作者:三哥,如若转载,请注明出处:http://www.lanhuoji.com/index.php/hezhongyihao0205/

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