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黄金搭档癌症多倍保(惠加保)评测及配置建议

癌症是高发重疾,约占重疾险理赔发生率的60%以上,而癌症的治疗存在两大难题:转移和复发。 根据癌症检验数据报告,二次癌症的发病率在术后3年内高达80%左右。

因此,业内存在一种观点,认为癌症多次赔付的意义甚至高于重疾多次赔付,今天三哥要评测的产品,就是一款癌症多次赔付型保险:中荷惠加保(黄金搭档)。

一、黄金搭档癌症多倍保评测

惠加保由中荷人寿承保,为什么又叫黄金搭档癌症多倍保呢?名字看出产品的特性:多次防癌和搭配购买。那么,惠加保究竟有哪些特点呢,我们逐条分析:

1、多次防癌保障

惠加保最多赔付3次,两次赔付间隔期3年,癌症的新发、复发、转移、持续均可赔付。保障范围方面,与市场上同类产品持平,没有突破,但也达到目前最高配置。

2、必须搭配购买

中荷惠加保虽然赔付3次,但首次只赔付已交保费,相当于第一次出险不保,因此大大降低了价格,把好钢都用在二次癌症的保障上。

所以,单独购买一份惠加保是不行的,合理的配置办法是以重疾险为主险,附加惠加保,增加对二次癌症的保障。

比如,老王买了50万的康惠保旗舰版重疾险,再附加50万的惠加保,就同时有了重疾、中症、轻症和癌症多次赔付保障。假如老王罹患癌症,康惠保旗舰版可以赔付50万,惠加保赔付保费;当癌症二次复发或转移时,惠加保可以再赔50万。

3、多倍保障合理

挑选多次防癌险,关键看二次癌症的定义和理赔间隔期。

三哥在前文提过,癌症治疗的最大难题是转移和复发,如果一款多次防癌险将二次癌症限制在“新发”上,不保持续、转移和复发,那“多次”就名不符实了。同理,各种癌症术后五年内不复发,再次复发的机会就很少了,以5年为二次理赔间隔期的多次防癌险,也是名不符实。

惠加保是3年间隔期,癌症的新发、持续、复发、转移都保,首次理赔3年后,只要被保人仍处于癌症状态,就可以获得二次赔偿。

4、价格优势很大

惠加保与同类产品的对比:

黄金搭档癌症多倍

5、购买人群限制

哪些常见病能投保?

较为常见的甲亢甲减、高血压、高血脂、超重、心脑血管疾病没有问询,不用做健康告知。此外,下述病症可以正常投保:

中荷惠加保(黄金搭档多倍防癌险)

哪些常见病不能投保?

与其它防癌险不同,惠加保对糖尿病人群有限制:

黄金搭档癌症多倍保(惠加保)评测及配置建议

二、黄金搭档癌症多倍保怎么买

根据预算不同,黄金搭档癌症多倍保可以搭配普通重疾险和多倍重疾险一起购买,我们以市场上风头正劲的康惠保旗舰版举例:

黄金搭档癌症多倍

第一列是以康惠保旗舰版搭配黄金搭档,重疾只赔付1次,癌症赔付3次,以30岁男子为例,每年保费增加1700元。

第二列是以康惠保多倍版搭配黄金搭档,重疾赔付2次,癌症赔付3次,以30岁男子为例,每年保费9230元,比同样保障的康乐一生加倍保要便宜1000多元。

最后总结:

惠加保(黄金搭档癌症多倍保)适合搭配其它重疾险,构建对二次癌症的保障。这款产品通过对赔付方式上的微创新降低整体价格,让消费者在配置家庭保障方案时有了更多选择空间,值得考虑。

懒伙计保险笔记

原创文章,作者:三哥,如若转载,请注明出处:http://www.lanhuoji.com/index.php/huangjindadang-huijiabao/

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