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为什么保险不能像在自动售货机买产品一样购买?

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问:作为客户,对代理人的诚信和专业度很难轻易信任,销售与服务不分开,有目的性的服务,本就无法做到精益求精。用互联网或者自动化取代人力销售之后,服务人员可以全心全意地把服务做到位,就像海尔的售后一样。

作为一名互联网保险从业者,我想说,未来保险发展的趋势,就是题主描绘的那样,可以让消费者更方便、自主地下单购买。产销分离,是保险业的未来。

目前保险销售所倚重的代理人制度,功过参半,举一个非常普遍的例子,我的朋友,男主33岁的三口之家,每年在保险上的开销在2万元左右,其中孩子就将近1万,而全家的平均重疾保障不超过20万元,一开始买了某安的万能险,后来被另一从业的亲戚劝说退保,却买了另一家的万能险。如此成本支出,却为全家配置了不适合也不够抵御风险的保险方案,这就是销售人员为了利润作出的不合理引导。

另外,目前国内保险产品的大部分利润,是被销售渠道拿走的,如果保险产品实现直销,性价比也会大幅度提升,对消费者更加有利。对于很多人提到的复杂险理解的专业难度问题,我赞同顾问式咨询,即向保险顾问支付咨询费,否则难以避免顾问靠销售佣金获利,消费者反而买不到合适的保险。

题主谈到的自助式保险购买,就是如何避免这种场景销售的误导。保险将如同其它理财产品一样,会有各种专家分析,会有产品评测,但是购买过程,将越来越简单化和透明化,也将越来越回归保险的本质。

目前,在简单的短期产品上,比如旅游险、意外险、住院医疗险,已经基本实现了这一场景。

在更为复杂的长期保险产品上,如何将责任模块化定价,如何通过算法更清晰地为消费者进行需求诊断和产品推荐,如何将健康管理、理赔、销售渠道等服务链条上的诸多环节专业化外包及整合,是一个探索的过程,但这个过程不会太长。

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