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嘉贝保少儿重疾险全面测评,少了一项关键服务

最近一段,少儿重疾险挺热闹。

晴天保保升级,大黄蜂3Plus复出,嘉贝保上线,都是很有特点的产品。

一个个来,今天测评的主角是嘉贝保。

本文包括以下几点:

  • 嘉贝保保什么
  • 优势和不足
  • 同类对比:短期、终身、多次
  • 嘉贝保的两全保障

嘉贝保保什么

嘉贝保和大黄蜂3Plus很像:保障期可选20年、30年短期,也可以选终身;重疾保障可以选单次,也可以选多次(分组型)。

所以,嘉贝保和大黄蜂3Plus一样,可以出演很多角色,短期保障、终身保障、多次保障都能干。

不愧都是横琴人寿出品,一奶同胞。

横琴嘉贝保少儿重疾险
横琴嘉贝保少儿重疾险

先讲重点,细节问题在优劣势中分析。

必配保障:

重疾112种,投保前10年或20年有额外赔付,按1.6倍基础保额,保50万就赔80万。

中轻症保障中规中矩,中症首次保额50%,轻症首次30%。高发症覆盖完全,轻微脑中风按中症赔偿。

儿童特定病总计25种,20岁前出险加倍赔付。分成两类:一类20种,按2.5倍保额赔付;另一类5种,按3倍保额赔付。

对儿童高发病的覆盖很好,是目前最好的,后面详细讲。

可选保障:

重疾多次赔付:是分组型的,要看六大重疾的分组形式:

横琴嘉贝保少儿重疾险

分组型重疾险最好的分组情况也就这样了。

两全保障:就是保费返还,有储蓄性质,后面我会单独讲。

以上就是嘉贝保的基本保障情况,等待期90天,仅限出生28天-17周岁投保。

嘉贝保优势和不足

不讲点问题,好像测评不认真,但咱们看问题要抓重点,别被边角料问题影响大方向。

核心优点:

1、重疾额外赔付保额高

前10年/20年按1.6倍赔偿。

绝大多数儿童特定病、高发病,都发生在5岁以前,这期间的重疾保额很关键。

嘉贝保的重疾额外赔付时间不是最长的,但保额绝对是最高的。

同类产品最多只有1.5倍,晴天保保超越版投保11年后才达到2倍。

2、儿童高发重疾保障好

儿童有10-17种高发特定病,比如白血病、脑肿瘤等,嘉贝保是覆盖最全的,有15种可以获得2.5倍赔偿。

现在对儿童高发重疾的认定存在一些争议,我就不放具体病种和对比图了,感兴趣可以公众号发送“儿童高发病”了解。

明天我打算写篇文章,专门讲讲我认为的儿童高发病是哪些。

核心不足:

没有忠诚用户权益保障

忠诚用户权益:保障期内不理赔,保障结束后可以投保同家公司的其它重疾险,避免因小病被拒保。

忠诚用户权益是份承诺,对20年、30年短期保障很关键。

没有这项服务,我不敢向买30年短期保障的家长推荐嘉贝保。

其它小问题提醒:

  • 轻症心血管四项疾病有隐形分组,只赔1项;
  • 轻症脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤保障一项,没写脑动脉瘤;
  • 严重哮喘、溶血性尿毒综合征,25岁以后不保。

列举这些小问题,让大家对保障有知情权,但这些不是儿童重疾险的核心保障,影响不大。

以轻症心血管的隐形分组为例,这是现在的普通现象,不分组的很少。

嘉贝保还有些疾病的理赔条件有优势,比如重症肌无力,只强调呼吸和饮食机能;严重肌营养不良,对持续状态没做时间要求。

同样,这也不是什么核心保障,有点优势也不大。

嘉贝保与同类产品对比

这个环节比较枯燥,不占太多篇幅了,直接上表:

短期保障:

横琴嘉贝保少儿重疾险

嘉贝保没有忠诚用户权益,所以我首推大黄蜂3Plus,其次是晴天保保超越版。

终身保障:

横琴嘉贝保少儿重疾险

首推嘉贝保,理由:儿童期重疾保障好,性价比高。

无忧人生2020也很好,但更偏重于成人期保障,价格也高。

多次保障:

横琴嘉贝保少儿重疾险

有一款还没上线的产品:爱心小保贝,优势很大,下周会做单独的测评。

嘉贝保和守卫者3号并列第二阵营。

嘉贝保的两全保障好吗

所谓两全保障,就是满期返保费功能,这是一种储蓄,等家庭保障全部做足后再考虑。

如果附加满期返保费功能,需要额外加钱:

横琴嘉贝保少儿重疾险

凡是储蓄,主要看收益率,举个例子:

0岁男孩投保,保终身,60岁返还保费,折算IRR是3.53%,可以看做是复利3.53%。

0岁男孩投保,保30年,30年后返还保费,IRR是3.49%。

比存银行的单利要好,但这是一种强制储蓄,本金会被锁死30-60年,购买需谨慎。

最后总结

嘉贝保是一款多功能少儿重疾险,类似于大黄蜂3PLUS,但比后者保障更多。

如果给孩子选终身重疾险,嘉贝保是很不错的选择。

30年定期因为缺少忠诚用户权益,不建议配置。

附加的两全保障,收益率还不错,但别抢了保障预算,导致保额不足。

嘉贝保投保地址
投保和详细介绍页面(含条款)

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感谢你耐心读完!

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