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光大永明嘉多保重疾险深度测评

嘉多保重疾险由光大永明人寿承保,是一款多次赔付型重疾险,包含中症、轻症、身故和多次防癌保障。产品的保障范围和综合性价比超过同类产品,是2019年夏季的王炸级产品,也有望成为2019年多次赔付型重疾险的终结者

光大永明人寿有着显赫的国资背景,文末有详细介绍,感兴趣的朋友可以看看。

本文将就光大永明嘉多保的保障范围、优劣势进行详细解读。

光大永明嘉多保重疾险保什么

嘉多保针对0-55岁、1-4类职业人群承保,等待期90天,保障期可选终身或70岁,最长缴费期20年或30年。

产品主要保障范围:

光大永明嘉多保多次重疾险

重疾保障

嘉多保是一款分组型多次赔付重疾险,110种重疾分为6组,每组赔付一次,最多6次。

亮点是投保前10年出险(限50岁前),可按1.2倍基础保额赔付。

分组方面,嘉多保的分组合理,癌症(恶性肿瘤)单独一组,其它5种高发性重疾分组相对合理。

几款多倍重疾的疾病分组情况:

光大永明嘉多保重疾险

组内一项疾病理赔,同组其它疾病保障同时终止,两次赔付间隔期180天。

中轻症保障

中症最多赔付2次,每次50%基础保额,不分组,无间隔期限制;

轻症最多赔付3次,不分组,无间隔期限制。亮点是保额递增,首次30%,第二次35%,第三次40%。

原位癌、心脑血管等12项高发轻症全部覆盖,一般重疾险缺少的微创冠脉搭桥术也有;轻微脑中风调为中症,保障额度增高。高发性中症覆盖10项,覆盖率在同类产品中靠前。

身故、全残、疾病终末期保障

嘉多保绑定寿险责任,被保人身故、全残或疾病终末期可以获得保额赔付。

注意,如果保障期选择「终身」,嘉多保就具有了部分储蓄属性,一定可以拿回保额。

多次防癌保障

我认为这是嘉多保的最大亮点。

严谨地讲,应该叫做三次防癌保障,癌症最多赔付三次:首次赔付所交保费,第二次、三次赔付保额。

两次癌症赔付间隔期3年,不限癌症的新发、复发、转移和持续。二次防癌理赔范围的标准情况。

搭配主险,非常实用。

相比其它产品,嘉多保的多次防癌优点:

光大永明嘉多保重疾险

首次罹患癌症时,嘉多保比其它产品多了一次癌症防护,保障多一点,但称不上大亮点。

首次罹患非癌症时,其它产品只剩下一次癌症保障,嘉多保却仍有3次,这才是最大的亮点,真正的多次防癌。

举个栗子:

小猪配置50万的嘉多保重疾险。20岁时,小猪因意外导致双耳失聪,获得50万理赔款;35岁时,小猪罹患甲状腺癌,获得第二次50万理赔款及防癌险保费;3年后,经诊断发现癌症持续,小猪再次获得50万理赔。

更重要的:如此强悍的多次防癌保障,嘉多保只加价10%左右,是同类产品中加价最少的。

嘉多保的多次防癌险为单独合同条款,保障内容与中荷惠加保非常相似,但性价比更高。

光大永明嘉多保重疾险的优点

优点上面其实已经讲过,概况为3点:

1、保障全面

中轻症覆盖全面,可附加多次防癌。

2、性价比高

我们与同类产品做个对比:

光大永明嘉多保重疾险

4款产品中,前3款可以附加多次防癌,备哆分1号没有这项保障,可以加购中荷惠加保进行对比。

嘉多保的价格最低。

3、核保宽松

嘉多保支持智能核保,部分常见病的核保宽松,比如甲状腺结节,二级及以下可以按标体承保(结节直径不超过1.5cm)。

光大永明嘉多保重疾险的不足

光大永明嘉多保没有明显坑点,其不足属于目前重疾险产品的通病,投保该产品时应了解这些情况:

1、心血管疾病有隐形分组。

「不典型的急性心梗塞」、「微创冠状动脉搭桥术」、「微创冠状动脉介入术」,同时或先后罹患,仅赔付一项,另外两项保障责任终止。

2、原位癌保障,皮肤癌不含恶性黑色素瘤;

3、慢性肾功能损害要求肾功能衰竭持续180天,更好的理赔条件是90天。

以上三点也是目前绝大多数重疾险存在的问题,综合对比来看,可谓瑕不掩瑜。

光大永明人寿保险介绍

光大永明人寿成立于2002年,有着显赫的国资背景,由光大集团、加拿大永明人寿、中国兵器工业集团和鞍钢集团共同持股,三家国有企业持股比例超过75%。

光大永明人寿2019年第一节度核心偿付能力238.02%,偿付能力良好,经营非常健康。2018年人身险公司投诉率排名,在77家公司中位列52(排名越高投诉率越高),各项投诉指标均低于平均值。

光大永明人寿的经营区域广泛,于天津、北京、浙江、江苏、上海、广东、重庆、辽宁、河北、山西、深圳、四川、苏州、河南、黑龙江、宁波、湖南、陕西、大连、安徽、湖北、山东等22省市均有分支机构。

最后

嘉多保的综合保障非常不错,尤其是附加多次防癌后,是目前多倍重疾险里的不二选择。

这是光大永明在线上重疾险牌局中甩出的第二张牌,这位搅局者带来两个信号:

  • 多次防癌将成为重疾险保障形态的主流;
  • 无论主动还是被动,央企、大品牌将逐渐进入市场,线上保险成为主流。

产品详情及保费试算链接:光大永明嘉多保

懒伙计保险笔记

原创文章,作者:三哥,如若转载,请注明出处:http://www.lanhuoji.com/index.php/jiaduobaozhongjixian/

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