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人保健康相伴重疾险深度测评

健康相伴是由人保寿险承保的一款终身型重疾险,仅含重疾、轻症和身故责任,基础责任比较简单,我们具体来看下产品。

本篇测评从以下几点来说:

  • 保障内容
  • 价格表现
  • 适应人群
  • 产品优缺点

一、健康相伴的保障内容

我们首先看健康相伴的基本信息:

人保健康相伴重疾险
人保健康相伴重疾险

简单交代下投保规则,健康相伴的投保年龄是0-70周岁,等待期是90天,最长缴费期间是30年,是一款终生型保障重疾险。

在重疾上,健康相伴包含120种重疾,可赔付1次;

在轻症上,健康相伴包含60种轻症,高发轻症涵盖非常全面。可以赔付6次,赔付比例为20%基础保额;

人保健康相伴重疾险

含有身故责任,18岁前赔付保费,18岁后赔付保额。

二、健康相伴的价格表现

为了直观的判断健康相伴的价格表现,将健康相伴和热销的产品达尔文2号、嘉和保、超级玛丽2020、康惠保2020、超惠保信息列在下表,保障含重疾、中症、轻症以及被保人保费豁免保障,我们按照50万保额,30年缴费的情况:

人保健康相伴重疾险

由图可知,30岁男性购买健康相伴,每年的价格是8600元,女性是7450元。

与达尔文2号、超级玛丽2020、康惠保2020相比,健康相伴的保障内容和价格表现均无优势。

与不选中症的超惠保相比,健康相伴在男性价格上高出了25%左右,女性价格上高出了42%左右。

三、健康相伴的适应人群

健康相伴不含中症责任,前10年重疾的保额为1.5倍基础保额。

作为人保推出的一款重疾险,每年花8000元左右的价格,并不算高,很适合倾向人保公司品牌,预算又没那么多的家庭。

不过,健康相伴捆绑了寿险责任,不建议给孩子配置。寿险责任还是优先考虑家庭的收入主力。

我们选择重疾险大多是提供风险保障,首先就是针对高昂的医疗费用。那买多少保额恰当呢?

根据卫生部门公布的数据,目前一项重大疾病的治疗费用(包括住院、手术、器械、药物等),至少在10—50万元。

如果需要用进口药物和器械,或者病房条件更好些,费用更贵。

所以加上生病期间家庭的收入损失,给家庭成员配置重疾险的保障额度要在30-50万元,才算有力的保障额度。

四、健康相伴的优势与不足

优势:

1.保单前10年确诊重疾,可赔付150%基本保额,无年龄限制;

2.公司品牌影响力大,分支机构分布广。

不足:

1.轻症赔付比例低,仅有20%;

2.捆绑了寿险责任,不建议给儿童配置;

3.无中症保障。

结论

作为人保公司的一款重疾险,健康相伴关于重疾额外赔付的要求宽松,不问年龄,但轻症的理赔比例略低。

在线下产品中,它的价格很有优势,若与网销产品相比,无论是从保障内容还是价格上来看,都不占优势。

懒伙计保险笔记

原创文章,作者:三哥,如若转载,请注明出处:http://www.lanhuoji.com/index.php/jiankangxiangban0109/

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