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兼职对保险配置的影响

柴桑,家里既有海产养殖还有一大片的樱桃园,算得上是一位“农场主”了,最近来咨询懒伙计,想给自己买一份意外险。

意外险是所有险种中,对职业要求最严格的产品,大部分产品只限1-4类职业购买。柴桑这种情况,属于私营企业主,按理符合1-4类人群。

结果,柴桑被判定成了5-6类,属于高危职业,这是怎么一回事呢?

原来,柴桑觉得,淡季的时候闲着也是闲着,总得发展点副业,于是他开着自家的货车跑起了长途运输,算是个打发时间的兼职,也就每个月跑一次,主业还是农场主。

意外险中对于职业的界定,并不是单纯的以主业为标准,而是以危险系数高的工作为准。

也就是说,即使只是兼职,也会影响到保险公司对你的职业划分。

意外险是怎么划分职业的?

主要分成两大部分,低危职业和中高危职业,对低危职业来说,购买意外险是没有限制的。

意外险职业分类

低危职业

1类职业:主要指文职人员,像普通白领,以办公室为主要工作地点的人群,程序员、老师、公务员等等都是一类职业。

2类职业:一般是需要出外勤的非纯文职工作,如销售、普通的采购人员、外科医生等。

3类职业:指从事农业、牧业、钢铁业、制造业等的人员,比如:机械维护工人、道路清洁工、出租车司机等。

中高危职业

4类职业:指从事内陆渔业、港口作业、电气电子设备、钻井业、玻璃陶瓷搪瓷制造业、海水浴场、水泥业以及特种营业(如歌厅、酒吧)等的人员。 如码头工人、木匠等。这类职业属于中等危险系数。

5-6类职业:如营运货运司机、建筑工人、高空作业人员、警察、矿工、消防员等,这类职业危险系数是极高的。

6类以上职业:如刑警、缉毒警等等,往往是买不到市面上的意外险的。

关于具体的职业划分,不同的产品有细微的不同,总的来说不会有太大的变化,对于中高危职业来讲,购买意外险是一件困难很大的事情。

中高危职业该怎么投保呢?

市面上大部分意外险只支持1-4类职业投保,4类以上职业产品就很少了,Kiki找到了一款专为高危职业定制的意外险:人保5-6类职业意外险。先来看看产品形态:

有三种计划可选,每种计划的差别只是保额的不同,分别为10万、20万、30万,保费为350元、650元、930元不等。

18-65岁的人群都可投保,保障期限为一年,承保1-6类职业。

保障内容:

5-6类职业意外险

基本责任:保障意外身故和伤残,意外医疗部分:免赔额为100元,最高三万保额,限社保用药,无论是否经过社保报销,报销比例都是80%,

住院津贴部分:50元/100元/150元/天,免赔日为3天。
计算公式如下:每次意外伤害住院津贴保险金=每日意外伤害住院津贴金额×(实际住院日数-免赔日数3),每次最高给付津贴日数为90天。总给付日数最高以180天为限。

总结一下

高危职业在购买意外险时,选择范围较小,基本上能买到的保额都较低,即使人保5-6类职业意外险可以买到30万,所需保费也是较高的。

如果实在买不到合适的意外险,可以换一种思维方式,购买不限职业的定期寿险,同样能起到保障身故和意外的作用,但是意外医疗部分相对就缺失了,对于意外导致的残疾部分也没有了保障,所以如果不是实在没有选择,不建议采用这种方法!

插播一条社会新闻:

早上在写这篇文章时,正好刷到这条新闻,部分保险公司把外卖员、快递员这一职业划分为5-6类,属于危险系数很高的职业,高危职业在购买保险时往往选择较少,这一点众所周知,但是如果不是为了生计奔波,谁又会明知危险,还要从事这一职业呢?

我所能做的,就是用我有限的知识,帮助每一个为生计奔波而不得不从事高危职业的人,可以尽可能地,拥有一份属于自己的保障,不至于在意外来临时,被生活打击地毫无还手之力。

贴心小tips:

  • 职业出现变动时,应当及时的通知保险公司,特别是职业的危险系数增加时,可能会出现加费等情况,如果没有及时告知,后期出险很有可能遭到拒赔。
  • 职业划分以实际的工作内容为准,如机械工程师往往为1-3类职业,但是需要安装调试设备的一线机械工程师往往属于4-6类职业。
  • 身兼多职的情况,以危险系数最高的职业为准,而不是以主业为准。
懒伙计保险笔记

原创文章,作者:三哥,如若转载,请注明出处:http://www.lanhuoji.com/index.php/jianzhi20190626/

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