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中荷金福多,买10年期国债前,先看看这款年金险

昨天谈到10年期国债,今天推荐一款10年期年金险:中荷金福多。

产品很简单:10年存期,3年缴费,第6年开始返钱,第10年返还结束。

10年下来,年均单利约在3.63%,当然,这是不严谨的说法,后面我再解释。

中荷金福多怎么样:

中荷金福多年金险

不同年龄投保的收益演示:

中荷金福多年金险

假如每年投入3万元,3年累计本金9万;

第6年开始领取,每年领取总保费的5%:4500元,四年总计1.8万。

第10年领取保额,也是最大一笔钱。

10年下来,本金增值36%,IRR(内部收益率)很高,达到4.13%以上。

解释一下:IRR和单利

开头咱们提过,金福多的单利约等于3.63%,注意,是约等于。

这个利率,虽然高于国债和大行的定存利率,但也没啥了不起。

IRR却很高,4%以上了。

这里,咱们得了解IRR和单利的差别。

计算一款理财产品的单利,只考虑三个因素:本金、终值和存期。

IRR却复杂很多,捞干的讲,就是IRR考虑到了现金流情况,综合了货币的时间价值来计算收益效率。

简单理解,钱是不断贬值的,每年都比上一年「贱」一点点。

一次性拿出9万元,与三年每年掏出3万元,钱的购买力是不同的。

同样,连续五年总计领取10万块钱,和最后一年领取10万块钱,也是不同的。

买理财产品,我们不能只看最终收益,还要看钱往家跑的速度快不快。

回到金福多这,我计算的利率,是按9万本金、10年存期、最后一次性领取12.3万得来的。

而实际上,人家是分三期掏钱,第6年就开始返钱的。

看着单利不高,但收益效率不低。

金福多和10年期国债的差别

金融产品跨类对比的意义不大,仅供参考。

中荷金福多年金险

就收益性来讲,金福多优于10年期国债。

灵活性方面,金福多可以通过退保的方式提前兑现,或者利用保单贷款解决资金问题。

注:金福多的现金价值在第5年超过所交保费。

国债无法提前兑现,只能每半年领取利息。

如果是记账式国债,可以通过二级市场提前套现,但存在风险。

安全性上,二者都是收益固定、刚性兑付的金融产品,但国债是最安全的,国家兜底。

金福多适合谁?

相比其它年金险,金福多的存期短、返本快。

适合作为中期投资,做家庭资产的压舱石,跑赢通胀,稳中获利。

假如有一笔10年内不动的资金,可以考虑金福多。

或者想为孩子留一笔教育金,也是不错的选择。

最后,

这款产品也要下架了,月底,想买要抓紧了。

— End —

感谢你耐心读完!

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