中荷金生有约年金险测评:这一点最值得重视
好久没做产品测评了,今天讲讲中荷人寿的金生有约年金险。
这是一款传统的递延年金险,收益写得清清楚楚,保证领取20年,超过20年后,活多久领多久。
中荷金生有约介绍

没错,和已经下线的自在人生A、富德大富翁很像。
不过,金生有约的缴费年限更长,最高可达30年。
我们以金刚狼为例,起领年龄60岁。
假如金刚狼在60岁前身故,赔偿保单现金价值和所交保费的最大者;
假如金刚狼在70岁身故,按保证领取20年的约定,罗根已经领了10年,还有10年未付,将一次性补偿给他的家人。
假如金刚狼活过了80岁,那么,将一直领下去……

金生有约还可以附加一款失能护理保险,就不多介绍了。
中荷金生有约的收益率
我们看看20岁、30岁、40岁男性购买金生有约的收益。
以10年缴费、60岁起领、月领5000元为例:

产品保证拿到的终值是120万,则保证收益为:
- 20岁投保:本金增长286%,约等于单利7.15%;
- 30岁投保:本金增长173%,约等于单利5.76%;
- 40岁投保:本金增长92%,约等于单利4.62%。
关于单利、复利和IRR的差别,可以戳这篇文章。
如果是金刚狼这样的长寿冠军,获得的收益会更大,大家可以看看90岁的收益情况。
与其它年金险一样,金生有约也支持保单贷款。
中荷金生有约年金险的亮点
年金险和国债、银行储蓄一样,拼的不是收益率有多高,而是多稳定。
相比之下,年金险的收益要高于国债和银行储蓄,但本金锁定时间也更长,往往高达20-30年。
要在20-30年后,拿到足够保障生活质量的养老金,当下的保费成本也非常可观。
我们以60岁开始月领5000元为例,看看不同年龄的投保者,需要交的保费:

即使30岁开始投保,缴费30年,每年也需要将近2万元保费。
虽然可以月缴,但对多数年轻人来讲,这仍是不小的压力。
不过,金生有约有一项特别功能:加保权。
只要在首期养老金领取前(且在投保前10年内),可以申请加保。
每次增加的保额不能超过首次投保保额,且增加后的累计保额不能高于产品的最高承保金额。
而且,加保保费仍按投保时的年龄计算,只要补缴之间的保费差额就行。
假如我现在的预算不足,可以先投保一点,之后10年,根据我的经济情况,适当加保。
非常不错的功能,适合阶段性预算不足的家庭,尤其是年轻人。
不过,这项加保功能是限时的,只有在2020年10月31日前投保,才能享受这项加保特权。

最后几句
中荷人寿成立于2002年,由北京银行与法国巴黎保险集团合资经营,注册资本金26.7亿元,总资产规模231亿元。
较为著名产品有:童乐保少儿重疾险、中荷简爱定寿、中荷顾家保、中荷金福多等。
这是一家总部位于大连的保险公司,作为一名大连人,我要为他打call。
最后,关于年金险的作用和意义,请参考以下文章:
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感谢你耐心读完!
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