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瑞华康瑞保重疾险全面评测,能取替康惠保吗?

瑞华康瑞保重疾险,是一款综合性的重疾险产品,包含重症、中症、轻症保障,产品有颇多创新之处,且极具性价比,值得关注。

也许你听过“瑞华小佩奇”这款产品,就是由瑞华保险推出的,在这款颇有影响力的少儿重疾险产品中,瑞华率先采用了忠诚用户权益服务,因其务实而贴心,所以业内口碑很好。

康瑞保基本情况:

  • 投保年龄:30天-50周岁
  • 等待期:180天
  • 保障期限:保至70岁、80岁、终身
  • 缴费年限:趸交、5、10、15、20、30年缴

康瑞保保什么?

重疾:108种,赔付1次,最高保额60万,包含重疾关爱保障。

中症:20种,赔付2次,每次50%基础保额,不分组、无间隔期。

轻症:35种,赔付3次,每次30%基础保额,不分组、无间隔期,原位癌可以多次赔付。

其它:包含被保人保费豁免,可以附加投保人豁免和身故返保费功能。

原位癌,通俗来讲是恶性肿瘤局限在了皮肤或粘膜内,还没有通过基底膜侵犯到真皮组织,更没有发生浸润和远处转移的状态。严格意义上不算上真正的癌症。

瑞华康瑞保可保原位癌多次赔付,但两次原位癌确诊的间隔期需满一年,同一器官多次罹患原位癌,只给付一次。

关于重疾关爱保障:

40岁以下被保人,投保瑞华康瑞保的前10年发生重疾理赔,可以获得130%的重疾保额。

举个例子:

30岁那年,小猪投保了60万的瑞华康瑞保重疾险,35岁时不幸罹患重疾,小猪可以获得78万的重疾赔付款。

康瑞保多少钱?

同样还是小猪,购买50万的康瑞保重疾险到终身,不含身故返保费责任,30年缴费,每年需交保费5505元。

这个价格是高还是低呢?我们对比两款同样保障的产品:

瑞华康瑞保重疾险

略高于康惠保旗舰版,略低于星悦。但瑞华康瑞保比他们多了两项保障:重疾关爱和原位癌多次赔付。

瑞华康惠保值得买吗?

产品亮点:

  • 性价比极高,目前已进入单次赔付重疾险的前3行列;
  • 保障全面,重疾、中症、轻症均有保障;
  • 增加了原位癌多次赔付和重疾关爱保障,0-40岁的被保人,在投保前10年罹患重疾,可以获得130%基础保额;
  • 智能核保相对宽松,比如乙肝携带者,男性肝功能正常可以标体承保;女性不超过正常值的1.5倍可标体承保;
  • 配置灵活,缴费期最长30年,保障期间可选70岁或终身,不强制捆绑身故返保费。

产品不足:

作为一名挑战者,康瑞保有创新之处,但也有让人遗憾的地方:

1、同一原因导致疾病的轻度、中度、重度阶段,只赔付其中一项。

若被保险人因同一疾病原因或同一意外伤害事故导致其罹患本合同所定义的一种或多种“重大疾病保险金”、“中症疾病保险金”或“轻症疾病保险金”,无论延续多长时间,我们仅给付其中金额最高的一项保险金,之前已经赔付的“轻症疾病保险金”或“中症疾病保险金”将予以扣减。

这项条款在很多重疾险中都存在,比如康乐一生、超级玛丽、长生福等,但康瑞保的解释更细。

2、疾病种类和赔付标准缺乏突破,与星悦和康惠保很像。比如轻症中,心血管仍存在隐性分组;脑中风后遗症也只是简单地从轻症调为中症。

3、疾病理赔中,“首次确诊”的定义更为严格,这就对投保人群的健康要求很高。

据说,这个形态已经达到产品的极致,但我还是觉得不过瘾,哪怕解决这些问题,再稍贵点也好。

最后

单次赔付型重疾险,是目前重疾险消费市场的主流性产品。经过2年的激烈竞争,产品能够创新和突破的点越来越少,康瑞保的保障范围和价格情况,能够进入目前市场前三,也给消费者带来更多的选择空间。

懒伙计保险笔记

原创文章,作者:三哥,如若转载,请注明出处:http://www.lanhuoji.com/index.php/kanghuibao/

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