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父母买保险，最大的难题是合适产品少，好不容易能买的，又很贵。
四大险种里，寿险没必要买，重疾险难选，保额低，还容易保费倒挂（交的比保的多）。
最适合的是高额医疗险和意外险，能解燃眉之急，让家人得到及时治疗。
产品怎么选才划算呢？仔细对比后，我们给出2020年3月初的最佳老人保险榜单。
一、老人保险的配置建议
意外险和被保人的身体情况无关，价格也低，重点在健康险上。
身体健康，预算充足，保障当然越多越好，可以按「重疾险+百万医疗险+意外险」的方案。
身体一般，或者预算有点紧，可以按「防癌险+防癌医疗险+意外险」的方案。
此外，老人尽量买长期产品，一年期的容易停售，重买还得再次核保和过等待期，容易节外生枝。
二、老人重疾险榜单
55-60岁的阶段，还适合投保重疾险，这3款产品是为数不多的选择。
嘉和保和健康保2.0的保障多，但灵活性不如瑞盈，价格偏高。50岁嘉和保的男性价格还挺能打。
60岁以上，只有瑞盈一个选择，亮点是缴费期长，核保宽松可；另外，瑞盈的保障选择灵活，可以只保重症，把好钢用到刀刃上。
二、老人防癌险榜单
防癌险虽然只保癌症，但这项大病的理赔率可不低，占重疾险的75%左右，价格也便宜，同样是重疾险的75%左右。
两款产品相差不大，都保原位癌，但泰安心的价格稍贵，可以附加癌症多次赔付和特定癌症保障。
核保上，泰安心更加宽松，比如甲状腺结节：0级、3级都能除外承保；康爱保则拒保。
除了这两款，防癌险还有孝亲保、德华安顾、爱立方等，可惜都乏善可陈。
三、老人百万医疗险榜单
5款产品各具特色，最好的当然是好医保和尊享e生，保障全面：质子重离子、院外用药和医疗费用垫付都有，此外，好医保6年内保证续保，尊享e生可选海外医疗保障。
遗憾的是，两款产品只限60岁以下投保。
惠享e生和福享e生支持70岁-80岁投保，但保障内容少，没有院外用药和质子重离子医疗。
臻爱感恩版属于中间梯队，入选的原因是65岁前能投保。
三高人群购买建议：
- 如果有高血压：惠享e生可以支持到2级高血压投保，收缩压最高179，舒张压最高109。
- 如果有高血糖：好医保空腹血糖小于7.0mmol/L，就可以按标准体承保；惠享e生没有并发症的II型糖尿病可以正常投保。
- 如果有高血脂：惠享e生不问血脂异常，好医保也不问，只要两年内没有住院或连续服药就不用告知。
总体来讲，惠享e生的三高核保最宽松，但产品的续保条件严格，要经过保险公司审核。
四、老人防癌医疗险榜单
防癌医疗险适合三高严重或预算不足的情况，价格低，没有免赔额。
3款产品中，首推神农防癌险：
长期防癌医疗险，6年内保证续保；保障全面，除了恶性肿瘤和原位癌外，质子重离子、医疗费用垫付、院外用药都有，还有1万元的癌症确诊慰问金。
此外，神农的核保最为宽松，有智能核保功能，肺结节、甲状腺结节等常见病都能除外承保。
京彩一生的亮点是价格便宜，价格不足神农的一半；但保障也少，原位癌不保、门诊医疗也不如人家。
安享一生的亮点是赴美医疗，美国指定医院可以报销70%，预算多的家庭值得考虑。
3款产品都有院外用药报销，但细节有差别，神农限定14种靶向药，但报销比例高；京彩一生和安享一生不限定药，但报销比例低。
五、老人意外险榜单
65岁前，推荐大保镖和小米综合意外险：保障多，性价比高，意外医疗不限社保范围。
65岁后，推荐国寿父母综合或护身福中老年版，国寿的价格低，但报销额少，有100元免赔额；护身福贵，但不限社保范围，这点还是很重要的。
六、老人保险配置务必注意
首先，年龄大了买保险，一定要注意健康告知，仔细阅读里面的询问项目，认真回答，否则会影响将来理赔，甚至被追究法律责任。
注意，很多我们不在意的小毛病，比如体重超标、结节、囊肿、T波改变等，都是需要告知的。
其次，老人买保险前，务必先把社保补上。社保不仅福利很好，还直接影响商业险价格，有社保和没社保的相差好几倍。
总结一下
由于身体和年龄原因，父母的选择不多，不再是人选保险，而是保险选人。
挑选产品时，重点是健康险，既要看清保障内容，又要认真回答健康告知；医疗险尽量选长期的，意外险尽量选医疗好的。
最后，感谢你读到这里，为爱点赞，愿天下父母永远健康。
本文完成于2020年3月，如果时间过久，产品会有调整或变化，投保时要注意，或加我微信了解最新情况。
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感谢你耐心读完
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