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2020老人保险推荐榜单,关键注意两点

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父母买保险,最大的难题是合适产品少,好不容易能买的,又很贵。

四大险种里,寿险没必要买,重疾险难选,保额低,还容易保费倒挂(交的比保的多)。

最适合的是高额医疗险和意外险,能解燃眉之急,让家人得到及时治疗。

产品怎么选才划算呢?仔细对比后,我们给出2020年3月初的最佳老人保险榜单。

老人买保险
世界正如暮春的新笋,所有的阳光都还没老—刘原

一、老人保险的配置建议

意外险和被保人的身体情况无关,价格也低,重点在健康险上。

身体健康,预算充足,保障当然越多越好,可以按「重疾险+百万医疗险+意外险」的方案。

身体一般,或者预算有点紧,可以按「防癌险+防癌医疗险+意外险」的方案。

此外,老人尽量买长期产品,一年期的容易停售,重买还得再次核保和过等待期,容易节外生枝。

二、老人重疾险榜单

老人重疾险

55-60岁的阶段,还适合投保重疾险,这3款产品是为数不多的选择。

嘉和保和健康保2.0的保障多,但灵活性不如瑞盈,价格偏高。50岁嘉和保的男性价格还挺能打。

60岁以上,只有瑞盈一个选择,亮点是缴费期长,核保宽松可;另外,瑞盈的保障选择灵活,可以只保重症,把好钢用到刀刃上。

二、老人防癌险榜单

老人防癌险

防癌险虽然只保癌症,但这项大病的理赔率可不低,占重疾险的75%左右,价格也便宜,同样是重疾险的75%左右。

两款产品相差不大,都保原位癌,但泰安心的价格稍贵,可以附加癌症多次赔付和特定癌症保障。

核保上,泰安心更加宽松,比如甲状腺结节:0级、3级都能除外承保;康爱保则拒保。

除了这两款,防癌险还有孝亲保、德华安顾、爱立方等,可惜都乏善可陈。

三、老人百万医疗险榜单

老人百万医疗险

5款产品各具特色,最好的当然是好医保和尊享e生,保障全面:质子重离子、院外用药和医疗费用垫付都有,此外,好医保6年内保证续保,尊享e生可选海外医疗保障。

遗憾的是,两款产品只限60岁以下投保。

惠享e生和福享e生支持70岁-80岁投保,但保障内容少,没有院外用药和质子重离子医疗。

臻爱感恩版属于中间梯队,入选的原因是65岁前能投保。

三高人群购买建议:

  • 如果有高血压:惠享e生可以支持到2级高血压投保,收缩压最高179,舒张压最高109。
  • 如果有高血糖:好医保空腹血糖小于7.0mmol/L,就可以按标准体承保;惠享e生没有并发症的II型糖尿病可以正常投保。
  • 如果有高血脂:惠享e生不问血脂异常,好医保也不问,只要两年内没有住院或连续服药就不用告知。

总体来讲,惠享e生的三高核保最宽松,但产品的续保条件严格,要经过保险公司审核。

四、老人防癌医疗险榜单

老人防癌医疗险

防癌医疗险适合三高严重或预算不足的情况,价格低,没有免赔额。

3款产品中,首推神农防癌险:

长期防癌医疗险,6年内保证续保;保障全面,除了恶性肿瘤和原位癌外,质子重离子、医疗费用垫付、院外用药都有,还有1万元的癌症确诊慰问金。

此外,神农的核保最为宽松,有智能核保功能,肺结节、甲状腺结节等常见病都能除外承保。

京彩一生的亮点是价格便宜,价格不足神农的一半;但保障也少,原位癌不保、门诊医疗也不如人家。

安享一生的亮点是赴美医疗,美国指定医院可以报销70%,预算多的家庭值得考虑。

3款产品都有院外用药报销,但细节有差别,神农限定14种靶向药,但报销比例高;京彩一生和安享一生不限定药,但报销比例低。

五、老人意外险榜单

老人意外险

65岁前,推荐大保镖和小米综合意外险:保障多,性价比高,意外医疗不限社保范围。

65岁后,推荐国寿父母综合或护身福中老年版,国寿的价格低,但报销额少,有100元免赔额;护身福贵,但不限社保范围,这点还是很重要的。

六、老人保险配置务必注意

首先,年龄大了买保险,一定要注意健康告知,仔细阅读里面的询问项目,认真回答,否则会影响将来理赔,甚至被追究法律责任。

注意,很多我们不在意的小毛病,比如体重超标、结节、囊肿、T波改变等,都是需要告知的。

其次,老人买保险前,务必先把社保补上。社保不仅福利很好,还直接影响商业险价格,有社保和没社保的相差好几倍。

总结一下

由于身体和年龄原因,父母的选择不多,不再是人选保险,而是保险选人。

挑选产品时,重点是健康险,既要看清保障内容,又要认真回答健康告知;医疗险尽量选长期的,意外险尽量选医疗好的。

最后,感谢你读到这里,为爱点赞,愿天下父母永远健康。

— End —

感谢你耐心读完


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懒伙计保险笔记

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