老人意外险买哪个好?懒伙计4月份榜单
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我们说老人意外险,一般指65岁以上买的产品,65岁以下可选择的产品很多,不在讨论范围内。
之前,这个年龄段我推荐的是国寿父母综合意外险,很不幸,这款产品上周下线了。

所以,更新一下懒伙计的老人意外险榜单。
老人意外险怎么买?
老规矩,啰嗦几句,讲讲我的配置逻辑。
人老之后,不再是家里的收入主力,保险首要考虑医疗费用,然后才是失能保障。
因此,老人意外险先看医疗保障好不好,盯住保额、免赔额、报销范围和比例。报销范围不限社保目录最好,免赔额越少越好,保额和报销比例越高越好。
当然,这几项是摆在明面的,别忘了看免责条款,篮子再大,架不住漏水。
推荐文章:免责条款,买保险时必看的三大内容之一
根据这个原则,在众多老人意外险中,我选出四款不错的产品。
热销老人意外险对比
我推荐意外医疗保额选2万一档,老人意外以骨折居多,一般轻微骨折费用在2000左右,如果需要手术复位、固定,大概在2万左右。

四款产品的保障细节不同,价格也不一样,我按保障力度从强到弱,依次讲讲。
孝欣保计划二
孝欣保的医疗报销最好:不限社保范围、0免赔、100%报销。
除此之外,孝欣保的意外伤害保额也高,还有交通意外和救护车保障金。
在66-70岁这个年龄段,孝欣保计划二每年300元,还是挺值的,70岁以后有点贵了。
孝欣保一共有四个保障计划:

计划三、四的保额更高,也多了骨折和关节脱位保障,但不需要手术的骨折只赔保障金的10%。
考虑到保额主要增加在身故和伤残保障上,这两计划不划算。
护身福安享版
护身福安享版的医疗报销也不限社保范围,但有100元免赔额,只报销90%,不如孝欣保。
不过,护身福多了50元/天的住院津贴,还有5000元的骨折保障金。尤其住院津贴这一项,可以弥补免赔额和报销比例的不足。
护身福的价格比孝欣保低,尤其是70岁以上,建议首选护身福(注意看健康告知)。
护身福有三个保障计划:

尊享版和怡享版的保额更高,价格也高,根据预算情况配置吧。
护身福有个很不错的设计:意外伤残比身故的保额高,这点很适合老年人。

安达家中宝基础版
家中宝的医疗仅限社保范围内,0免赔、100%报销;还有1万元的骨折保障金,注意,这1万元不都给,是按骨折程度比例赔付。
家中宝是四款产品中价格最低的,经济实惠,共有三个版本:

经典版和尊贵版的医疗保额不变,只增加身故和伤残保额,不划算,不如买孝欣保了。
此外,家中宝的免责要多一些,投保时注意:
- 因椎间盘膨出或突出造成的医疗费用;
- 投保前已存在的疾病及其并发症;
- 骨质疏松症导致的骨折。
这也不算什么坑,疾病导致的意外都不在意外险的保障范围内。
另外,被保人从事采矿、地下、山洞、水上水下、三米以上高空作业工作,且在工作期间出险,家中宝不赔。
人保老人意外险基础版
人保老人意外险和家中宝的非常像,价格、报销比例上稍差一点,没有骨折保障金。

但比家中宝免责少,没对椎间盘突出、骨质疏松等几项专门限制,也没有那几项工作免责要求。
总结一下
四款老人意外险按医疗保障分成两个梯队:孝欣保和护身福不限社保范围,另外两款只在社保范围内报销。
如果预算充足,70岁以前建议选择孝欣保,70岁以后建议选择护身福。
如果预算较少,建议配置家中宝或人保老人意外险的基础版。
多讲一句,意外险要注意生效时间和医院要求,四款产品除了护身福外,其它都对几个地区的医院有限制,投保时注意看清楚。
如果还有问题,可以加我的微信公众号交流。
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感谢你耐心读完!
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