最新老人意外险推荐榜单:2020年7月
最近,太平洋好意保老年意外险上线,更新下最新的老人意外险榜单。
老人配置意外险的原则:
革命一辈子,虽老当益壮,但毕竟不再是收入主力,保险第一考虑医疗费用,第二才是失能保障。
因此,老人选意外险,先看医疗保障,再看伤残保障。盯住意外医疗报销的保额、免赔额、报销范围和比例。
免赔额越少越好,报销比例越高越好;报销范围最好不限社保目录,这样,可以用更好的药品或器材治疗。
根据这个原则,在众多老人意外险中,我推荐三款不错的产品:

三款产品都有不同的保障计划,我只是选了医疗费2万元一档进行对比。
总体来看,孝欣保的综合保障最多,护身福的医疗保障最高,而好意保相对平均,70岁以上的价格优势明显。
具体的保障细节:
好意保:

好意保由太平洋财险承保,有四个保障计划。
保障主要包括身故伤残、医疗、骨折、交通、救护车等五大部分。有四个计划,主要是保额和价格的差别。推荐选择尊享版,身故、伤残和医疗保额充足。
意外医疗,不限社保范围,有100元免赔额;经社保报销后可100%报销;未经社保按90%报销。有100元/天的住院津贴。
与其它两款产品相比,好意保的价格适中,70岁以后的价格优势明显。
不过,好意保需要做健康告知,投保时要注意。
恶性肿瘤、白血病、癫痫、帕金森、痴呆、精神病、严重心脏病:中重度心力衰竭、急性心肌梗塞、心功能3-4级、冠状动脉搭桥术、尿毒症或肾功能衰竭、脑卒中、重大器官移植术或造血干细胞移植术不能投保。
理赔时,5000元以下部分可以线上直接申请;5000元以上需要邮寄资料。

护身福:

护身福由平安养老承保,共三个计划,保障内容比其它两款产品少一些,但医疗报销额最高可选10万。
意外伤害,护身福的身故保额很低,伤残保额高,更符合老人保障的需求。
意外医疗,护身福不限社保范围,有100元免赔额,只报销90%,不如另外两款产品报销比例高。
护身福也有住院津贴,还有5000-2万元的骨折保障金。
如果预算充足,建议选择意外医疗10万的保障计划,但要注意职业范围,不能超过2类职业。

孝欣保:

孝欣保由众安保险承保,有四个保障计划,在三款产品中,保障内容最多。
医疗报销上,孝欣保不限社保范围、0免赔、100%报销,是三款产品中报销政策最好的。
但是,没有意外住院津贴保障。
除此之外,孝欣保的交通保障多,航空、营运交通、驾乘意外都保。
孝欣保的四个计划中,推荐计划二,其它计划有点太贵了。
在66-70岁这个年龄段,孝欣保计划二每年300元,还是挺值的。

我的建议:
如果预算充足,建议选择10万医疗报销额度的护身福,通过住院津贴保障,可以弥补90%报销比例的不足。
如果预算有限,2万医疗报销额也够。70岁前,三款产品各有优劣;70岁后,好意保的价格优势明显。
最后,投保意外险,要注意生效时间和除外地区,比如北京平谷区、密云县、怀柔区等地医院,大多数意外险都不予理赔。
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