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太平乐享无忧重疾险深度测评

乐享无忧是太平人寿的一款单次赔付型终身重疾险,保障内容仅含重疾和身故责任,形态十分简单,我们一起来看一下。

文章从以下几点展开阐述:

  • 保障内容
  • 价格表现
  • 适合人群
  • 优点与不足

一、乐享无忧的保障内容

我们首先看乐享无忧的基本信息:

太平乐享无忧
太平乐享无忧

简单交代下投保规则,乐享无忧的投保年龄是28日-70周岁,等待期是90天,交费期间选择有趸交/10/15/20/30年交,以及缴费至55周岁和60周岁,是一款终身型保障重疾险。

重大疾病保险金:乐享无忧包含100种重疾,可赔付1次;

身故保险金:18岁前身故,赔付已交保费;18岁后身故,赔付100%的保额。

二、乐享无忧的价格表现

为了直观的判断乐享无忧的价格表现,将乐享无忧和单次重疾险中热销的产品达尔文2号、嘉和保、超级玛丽2020、康惠保2020和超惠保的信息列在下表,保障含重疾、中症、轻症,我们按照50万保额,20年缴费的情况:

太平乐享无忧
太平乐享无忧价格对比

由图可知,30岁男性购买乐享无忧每年的保费是10350元,女性是9100元。

乐享无忧VS达尔文2号、嘉和保、超级玛丽2020、康惠保2020:几款产品价格相差不多,都在几百元之间。主要差别在于乐享无忧不含中轻症的保障,其他四款热销产品的基础保障覆盖了中轻症。

乐享无忧VS超惠保:同样只含重疾+身故责任,超惠保的价格优势更大。(不过,超惠保身故责任只保到70岁)

三、乐享无忧的适应人群

乐享无忧缺少中轻症责任,没有二次防癌等其他附加责任,是一款仅含身故责任的纯重疾险。

最长可以缴费至60岁,有助于减缓家庭压力,适合收入一般的家庭。

乐享无忧宣传有年金转换权益,可以在保单满20周年后,申请转换年金。

但是保额转为年金,保额同等比例减少,保障也就少了。

几十年后,对于年龄大了的被保人来讲,正是重疾的高发期,保额转年金非常不划算。

我们选择重疾险大多是提供风险保障,首先就是针对高昂的医疗费用。那买多少保额恰当呢?

根据卫生部门公布的数据,目前一项重大疾病的治疗费用(包括住院、手术、器械、药物等),至少在10—50万元。

如果需要用进口药物和器械,或者病房条件更好些,费用更贵。

所以加上生病期间家庭的收入损失,给家庭成员配置重疾险的保障额度要在30-50万元,才算有力的保障额度。

四、乐享无忧的优点与不足

优点:

1.最长可缴费至60岁

对保障型保险来说,缴费期限越长,保险的杠杆效应就越高。

不过,有一个先决条件,就是具有持续长时间支付保费的能力。简单说,就是要有稳定的收入。

如果是收入不稳定的商贩,今年赚30万,明后年兴许还赔钱的,莫不如趁着有钱把保险买上,短时间内交齐总保费,更安心一些。

2.公司大,品牌影响力强,分支机构多

不足:

1.基础保障不全

缺少中轻症责任以及相应的豁免责任,保障单一。

2.保障少,费率高,产品性价比低

3.对于首次发病的定义严苛:

太平乐享无忧

结论

乐享无忧这款终生型重疾险缺少中轻症,产品的保障很单一,价格上没有优势,目前来看乐享无忧比较落伍,不建议考虑。

懒伙计保险笔记

原创文章,作者:三哥,如若转载,请注明出处:http://www.lanhuoji.com/index.php/lexiangwuyou0106/

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