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平安e生保20年长期医疗险怎么样?值得买吗?

各位好,我是懒伙计三哥。

终于,平安e生保20年期百万医疗险面世了,这是第一款保障期长达20年的医疗险,超过了刚刚上市的太平洋安享百万15年医疗险。

今天,我们就深挖下这款医疗险,看看到底怎么样,值得买吗。

e生保20年版医疗险保什么?

e生保20年版医疗险和 e生保系列其它产品非常接近,只是保证续保期拉长到20年。

投保规则及保障内容为:

平安e生保20年长期医疗险

很明显,保障部分与平安e生保2020非常相似,不同点只有4处:

  • 20年保证续保,等待期90天;
  • 重疾医疗仍有1万免赔额;
  • 最高投保年龄55岁;
  • 增值服务有所调整,增加专案管理服务。

专案管理方案:平安自有的专业就医服务,包括“体检异常就医安排”、“疑似或确诊重疾就医安排”和“重疾院后随访”三项主要服务。相当于把其它产品的特殊服务做个系统整合。

普通医疗的年度报销额200万,120种指定重疾报销额400万。 两种医疗都有1万免赔额,这是e生保长期医疗险的一个不足,同类产品对重疾医疗都是没有免赔额的。

20年内,最高报销额800万,达到800万后保障结束,也不能再次续保

当然,20年花了800万医疗费的可能性不高。

同时,e生保20年版也没有质子重离子医疗、癌症院外用药等两项关键保障,非常遗憾。

e生保20年版的价格和续保条件

产品价格:

e生保20年版采用浮动价格,投保前3年保费按既定费率表,不会调整;3年后根据产品的赔付情况,可能调整价格,但加价不超过30%。

先看看常见年龄的既定费率表:

平安e生保20年版

第一年是投保时价格,第二年、第三年是续保时价格,第四年就开始采用浮动价格了。

投保价格还是颇有竞争优势的,第二年续保加价较多,平均在30%左右。

投保第4年开始,e生保20年版会根据产品赔付情况,调整续保价格,但加价空间不超过30%。

e生保20年版

相比短期百万医疗险,长期医疗险设置了调价上限,还是很不错的。

此外,成年人投保e生保20年版,还有HRC方案。就是通过体检、运动、理赔记录等健康信用积分,来抵扣保费,最多能抵扣20%。

续保条件:

e生保20年版的续保条件比较苛刻:

e生保20年版

保证续保期满后,再次续保需要审核。

假如小猪在30岁时投保e生保20年版,50岁期满后,小猪想继续投保,他可能要重新做健康告知,保险公司根据他当时的身体状况和历史理赔记录,考虑是否同意续保。

如果拒保,小猪就会面临裸奔的风险。

这个条款不好,但是也可以理解。一方面,在医疗险条款中声明续保风险,是监管机构的明确要求;另一方面,对于这种长期性医疗险,保险公司面临的不确定性太高了。

只是对消费者来讲,这样的续保条款不是太有利。

e生保20年版值得买吗?

对比下目前市场上四种不同保障期限的百万医疗险:

长期保证续保的百万医疗险

保障方面:

e生保20年版没有质子重离子和特药服务,重疾医疗仍有1万免赔额,保障上不如其它三款产品;

最大优势是20年保证续保。

与太平洋安享百万相比,e生保20年版的保障期更长,但前者是一款长期险,有现金价值,同时遵循两年不可抗辩条款原则,这一点不如人家。

价格方面:

40岁前投保的价格优势很大,甚至超过好医保、尊享e生等短期医疗险;40岁以后陡然上涨,逐渐超过其它产品。

总结一下:

e生保20年版的保障性价比一般,主要是保证续保时间长,而且后续保费调整有最高比例限制,对消费者有利。

但是,20保证续保期满后,e生保的续保条件较为严格,必须经过保险公司审核,这点是个潜在风险。

所以,我觉得e生保20年版更适合35岁以上的消费者。

如果你买的是好医保或尊享e生,没有特殊情况,不妨再观察一下,看看是否有更好的产品出现,别急着换保。

平安e生保20年版
产品问题,可以加微信咨询:shibu040

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