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济南齐鲁保有坑吗?是否值得买?

各位好,欢迎关注懒伙计,我是三哥。

济南齐鲁保是一款专为济南医保参保人定制的普惠型补充医疗保障产品,针对济南市现有医保中的不足进行补充。

本文将从以下三方面来分析济南齐鲁保,帮你更好地了解这种医疗保险:

  • 济南齐鲁保有哪些优点和不足
  • 济南齐鲁保适合谁买?
  • 如何补充济南齐鲁保的不足

各位可以按自己的问题直接查找答案,还有问题可以直接加我的微信(shibu040)沟通。

一、济南齐鲁保有哪些特点和不足

济南齐鲁保价格非常低,一年只有59元,投保条件十分宽松:不限身份、年龄和职业,只要是济南市医保参保人即可投保。

济南齐鲁保有坑吗?是否值得买?

1、济南齐鲁保的主要保障

① 一般医疗费用

符合当地社保目录范围内的住院、门慢费用,经社保报销后、须由个人承担的部分,扣掉2万元免赔额后,报销80%;若报销后自付费用仍超过8万,赔付比例提高至100%,年度最高报销150万。

举个例子,小A首次确诊肝癌,进行住院治疗,住院费用95万元,社保范围内费用88万元,社保内报销37.36万元。剩余个人自付社保内费用50.64万元,自付社保外7万元。齐鲁保可报销(50.64-2)*80%=38.91万,剩余部分超过8万元,则二次赔付部分可报销(88-37.36-38.91-8)*100%=3.73万元。共计可报销42.64万元。

② 特定高额药品费用

除了医疗费用,高额自费药一直都是病患家庭的重担,影片《我不是药神》就讲的这个事情。

济南齐鲁保每年提供100万的高额自费药报销,涵盖15种恶性肿瘤及罕见症特定药,0免赔额,800%报销。

③ 增值服务

除了上述两大保障之外,济南齐鲁保还有一些增值服务:

健康档案、健康报告、健康计划、健康管理师专属服务、健康咨询、慢病复诊、药品配送。

这些增值服务的具体内容,大家可以查看官方介绍,不是保障的核心内容,我就不多介绍了。

2、济南齐鲁保的特点

① 济南齐鲁保是由保险公司与当地政府合作推出的惠民型医疗保险,承保方仍是商业保险公司,而不是政府;

② 作为一种惠民型医疗险,济南齐鲁保的承保条件非常宽松,不限年龄、不问健康情况,只要是济南本地医保人员,都可以投保;

③ 绝大多数既往症都能理赔,除了以下这些:

  • 肿瘤:恶性肿瘤(含白血病、淋巴瘤);
  • 肝肾疾病:肾功能不全;肝硬化、肝功能不全;
  • 心脑血管、糖脂代谢疾病:心肌梗死、慢性心功能不全(心功能三级及以上);脑血管疾病(脑梗死、脑出血);高血压病(Ⅲ期);糖尿病(伴有心、脑、肾、视网膜并发症);
  • 肺部疾病:慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭;
  • 其他疾病:系统性红斑狼疮;瘫痪;再生障碍性贫血;瘫痪。

有以上既往症的人群投保时要注意了,投保后因为既往症导致住院产生的费用,是不在报销范围内的。

PS:既往症,是指在投保前已被医生确诊的疾病。

3、济南齐鲁保的不足

① 报销范围窄,仅限当地社保目录。实际医疗中,会有很大比例采用进口器械或药物,这部分成本济南齐鲁保不能报销。

② 济南齐鲁保有高达2万元的免赔额,最高也只能报销80%,仍有很大一笔治疗费用不能报销。

以上面小A的例子,即使是社保内的费用,还有8万要自负,更别提社保外的费用了。

总的来说,济南齐鲁保是社保的有利补充,是解决大病、重病治疗费的医疗险,关键时候,雪中送炭。

但是,作为一种普惠类型医疗险,济南齐鲁保只能保证基本的大病医疗,对于社保目录外的治疗费用无能为力。社保内的医疗费也不能全部报销。

二、济南齐鲁保适合谁买?

济南齐鲁保最大的优势是投保门槛宽松,所以,适合以下三类人群投保:

  • 有既往症、不能正常投保商业医疗险的人;

商业医疗险的核保严格,以甲状腺结节为例,如果超过3级,就会被拒保。济南齐鲁保则没有这个问题。

  • 老人,高龄者;

老人投保商业医疗险,最大障碍也是身体情况,比如高血压高血糖,济南齐鲁保没有这个问题。

  • 阶段性预算不足,缺少医疗保障的人。

如何投保济南齐鲁保:

济南齐鲁保的参保时间是:2020年10月24日至2020年12月31日。

保障期限是1年,从2021年1月1日开始生效,一直保障到2021年12月31日,今年的投保时间已经截止,可以等明年开放后再投保。

三、如何补充济南齐鲁保的不足

要补充济南齐鲁保的不足,关键是报销社保范围外的医疗费用。

商业百万医疗险是最好的产品。

一般百万医疗险,不但可以报销社保目录外的医疗项目,100%报销,还包括院外用药、质子重离子医疗、医疗费垫付等服务。

而且,百万医疗险的保障时间更长,1-20年保障的产品都有,可以避免产品中途停售导致期满后重新投保的问题。

济南齐鲁保有坑吗?是否值得买?

举个例子:

老W得重病住院,经社保报销后个人还需承担20万,其中10万是社保内费用,10万是社保外费用。

如果老W只买了济南齐鲁保,只能报销6.4万,还有13.6万不能报销。

如果老W买了百万医疗险,则能报销19万,只有1万免赔额部分不能报销。

四、总结一下:

济南齐鲁保是一项地方政府与保险公司共同推出的普惠性医疗保障,有了它,基本就不会发生“一人重病、全家要饭”的情况了。

关于济南齐鲁保的官方介绍、投保和答疑,各位可以在公众号搜索相关关键词进行操作。

如果对百万医疗险的保障和区别存在问题,欢迎加我的微信(shibu040)交流,或者关注懒伙计公众号(lanhuoji365)咨询。

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感谢你耐心读完!

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