渤海人寿全家福重疾险深度测评:值得买吗? | 懒伙计
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渤海人寿全家福重疾险深度测评

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全家福重疾险由渤海人寿保险公司承保,是一款终身型保障产品,基础责任比较简单,我们具体来看下产品测评。

本文将从以下几个方面来说:

  • 保障内容
  • 价格表现
  • 适合人群
  • 产品不足

一、全家福的保障内容

我们首先看全家福的基本信息:

渤海人寿全家福重疾险
渤海人寿全家福重疾险

简单交代下投保规则,全家福的投保年龄是0-65周岁,等待期是90天,最长缴费期间20年,是一款终生型保障重疾险。

在重疾上,全家福包含80种重疾,可赔付1次;

在轻症上,全家福包含40种轻症,高发轻症涵盖非常全面。可以赔付5次,赔付比例为20%基础保额;

渤海人寿全家福重疾险
高发轻症覆盖情况

含身故全残责任,18岁前赔付1.5倍保费,18岁后赔付保额。

二、全家福的价格怎么样

为了直观的判断全家福的价格表现,将全家福和重疾险中热销的产品达尔文2号、超级玛丽2020、康惠保2020、健康保2.0信息列在下表,保障含重疾、中症、轻症以及被保人保费豁免保障,我们按照50万保额,20年缴费的情况:

渤海人寿全家福重疾险

由图可知,30岁男性购买全家福重疾险每年的保费是9155元,仅比达尔文2号略低,价格上不如其他三款产品划算。在这些产品中,价格最低的是健康保2.0。

相比于目前市场热销的几款产品来说,全家福在保障内容和价格上并没有优势。

三、全家福的适应人群

全家福缺少中症责任,无法附加二次防癌责任,产品价格较高,适合预算充足的家庭。

不过,全家福捆绑了寿险责任,不建议给孩子配置。寿险责任优先考虑家庭收入主力。

购买重疾险的关键原则:保额优先。

按照最新的国内医疗费用统计,符合重疾险内重疾标准的大病治疗费用,平均在30万左右,考虑到患者后续的生存成本以及通货膨胀等因素,重疾险保额在50万比较适合。

保单配置是一个动态调整的过程,随着通货膨胀、收入增长、医疗手段的进步,每隔五到十年需要再次调整规划保单,使保障不过时,不落后。

关于承保公司

渤海人寿保险股份有限公司成立于2014年,总部落户在天津自贸区,公司注册资本金130亿元,分支机构主要分布在京津冀地区。

股东由渤海租赁、广州利迪经贸、广州泽达棉麻纺织品等共八家公司组成。

其中,渤海租赁是全球第三大飞机租赁商、第二大集装箱租赁商,中国500强企业之一。广州利迪经贸、广州泽达棉麻纺织品也是华安财险的股东之一。

能看出,渤海人寿的财力雄厚,背景、实力都不一般。

四、全家福的几点不足

全家福的保障责任比较简单,我们再来概括下它的几点不足:

1.轻症赔付比例低:同类产品轻症赔付比例多在30%,全家福只有20%;

2.产品费率高,无中症责任;

3.捆绑了寿险责任,不适合孩子配置。

结论

渤海人寿的这款全家福重疾险仅含80种重疾和40种轻症,身故可以赔保额,保障简单,基本够用。

产品的费率稍高,同样的价格可以配置保障更全、保额更高的产品,不建议考虑。

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感谢你耐心读完


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