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昆仑守卫者3号重疾险测评

各位好,我是三哥,欢迎关注懒伙计,你的佛系保险指南。

守卫者3号上线不久,是一款高配型重疾险,除了重疾多次赔付外,还赠送重疾保额,包含的儿童特定病保障也很不错。

守卫者3号由昆仑健康保险承保,条款上叫“健康保多倍版”,昆仑健康的重疾险普遍走性价比路线,但性价比不代表适合,产品到底怎么样,且听三哥道来。

本文包括以下几部分:

  • 保什么?
  • 多少钱?
  • 适合谁?
  • 值得买吗?

一、守卫者3号保什么?

守卫者3号分为儿童和成人两种版本:儿童版限0-17岁投保,成人版限18-45岁投保。保障时间可选保至70岁、80岁和终身三种;等待期180天,最长缴费时间可选20年或30年。

保障内容如下:

守卫者3号重疾险

1、重疾、中轻症保障:

重疾125种,不分组,最多赔付2次,投保前15年额外赔付50%保额。

重疾多次赔付保险有分组型和不分组型两种。

分组型,就是把125种重疾分成几组,每组一项重疾发生理赔,组内其它疾病保障同时结束;不分组型,顾名思义,没有分组限制,一项疾病理赔后,其它疾病保障继续。

很显然,不分组型的重疾险最好,价格也高一些。

中症20种,最多赔2次,首次赔50%保额;轻症50种,最多赔3次,首次赔30%。

中轻症保额主要看第一次,第二次理赔的概率太低了。

2、儿童特定病保障

守卫者3号含有20种儿童特定病,18岁前理赔按2.5倍保额赔付,假如投保时买的是50万,理赔时能拿到125万。这20种儿童特定病是:

守卫者3号重疾险

3、癌症医疗津贴

守卫者3号可以附加癌症医疗津贴,首次癌症理赔1年后,每年再赔30%保额,最多赔3年,前提条件是癌症状态持续,仍在医院治疗。

挺像癌症的二次赔付,但提前分成3年给了,这项保障加费不少,实用性有待评估。

二、守卫者3号多少钱?

为了方便对比,我们按成人和儿童两种版本分别对比:

1、成人版

选出3款不分组的多次重疾险,都是竞争力很强的产品:

昆仑守卫者3号重疾险

30岁男性购买守卫者3号,不含二次防癌,每年的保费是6420元,在4款产品中价格最低,比长生优加便宜近4000元。

如此便宜,是因为守卫者3号不含身故保障,这也是守卫者3号的最大亮点:不捆绑终身寿险。

终身寿险本质是储蓄产品,会导致保费过高,感兴趣的可以读读这篇文章

4款产品中,守卫者3号和倍吉星的重疾都有额外保障,非常实用,守卫者3号更好些,投保前15年按1.5倍保额赔偿。倍吉星的首次轻症保额35%,比其它几款产品略好一些。

4款产品的中轻症保障也有差别,篇幅有限就不放对比表了,感兴趣可以关注懒伙计公众号,回复“不分组中轻症”了解详情。

2、儿童版

同样选出3款多次赔付重疾险,大黄蜂3Plus是一款分组型的多次重疾险:

昆仑守卫者3号重疾险

为0岁男孩投保守卫者3号,每年保费是2415元,比大黄蜂3Plus稍贵。

4款产品中,守卫者3号的儿童特定重疾保额最高,按2.5倍保额赔偿;其次是大黄蜂3Plus,按2.2倍保额赔偿。但两款产品的儿童特定病保障期都短,只到18岁和20岁,不如妈咪宝贝好。

儿童有17项高发病,我们选儿童重疾险的时候,一定要看产品对这17种病保的全不全,力度大不大。

守卫者3号的全部覆盖17种高发病,其中12种有额外赔偿,篇幅有限,就不放具体对比表了,感兴趣的朋友可以关注公众号,回复“儿童特定病”了解。

三、守卫者3号适合谁?

在我的配置逻辑里,多次重疾险一直是哗众取宠的产品,发生概率不大,却强制捆绑寿险,导致保费极高,还不如买单次产品,钱省下来理财。

如果一定要选一款多次重疾险,守卫者3号是目前最好的产品,不分组、保障好,不强制捆绑终身寿险,6000多多就可以获得50万的终身保障。

如果儿童的保费预算充足,守卫者3号非常不错的选择,整体性价比优于同类型的妈咪保贝。

四、守卫者3号值得买吗?

优点:

  1. 重疾不分组赔付,前15年可以额外赔付50%保额;
  2. 含有20种特定儿童疾病,18岁前按2.5倍保额赔付;
  3. 保至80岁和终身不捆绑寿险,非常灵活。

不足:

  1. 儿童特定疾病的额外赔付,仅限18周岁前;
  2. 不针对守卫者3号,这类型产品的单价还是有点高。
守卫者3号重疾险

结论

守卫者3号是一款不分组多次赔付型重疾险,保障全面,重疾可额外赔付,中轻症可递增赔付,可以附加身故和癌症津贴责任。

在成人同类产品的对比中,守卫者3号的价格表现优秀,性价比很高。作为一款少儿重疾险来看,实力排名也在前三行列,值得购买。

— End —

感谢你耐心读完


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本文更新于2020年3月30日,最新产品信息请关注公众号【lanhuoji365】

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