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泰安心防癌险深度测评:值得买吗?

泰安心防癌险,是由瑞泰人寿保险公司承保的一款恶性肿瘤保险,俗称防癌险,近期刚刚上线。那么这款防癌险究竟如何呢?懒伙计今天帮大家测评一下。

本文将从以下几个方面来说:

  • 泰安心保什么?
  • 多少钱?
  • 适合谁?
  • 值得买吗?优点和不足

一、泰安心保什么?

泰安心的投保年龄非常宽泛,出生30天-75岁人群均可投保。保障期间和缴费期间也很灵活:保障期间可选保10年、20年、30年以及保至60岁、70岁、80岁或100岁 ;最长交费期间是20年、30年以及缴至70岁。

保障方面:

泰安心防癌险
泰安心防癌险保障内容

必选保障:

泰安心包含恶性肿瘤和原位癌保障,原位癌赔付1次,按30%基础保额赔付。被保人罹患原位癌后,可以豁免后期保费,而恶性肿瘤保障继续。

原位癌又称轻癌,通俗来讲是上皮的恶性肿瘤局限在了皮肤或粘膜内,还没有通过皮肤或粘膜下面的基底膜侵犯到真皮组织,更没有发生浸润和远处转移的状态。

这时目前防癌险的标准配置,相比一些没有原位癌保障、或原位癌保障额度较低的产品,泰安心有明显优势。

可选保障:

泰安心有两个附加责任:多次防癌保障和特定癌症保障。

1、癌症多次赔付,指被保人首次癌症理赔3年后,如果仍患有癌症,即可获得100%基本保额的赔偿金,不限癌症的持续、复发、转移和新发。泰安心最多可以赔付3次。

这是标准的多次防癌保障,不过,泰安心还有提前领取权

首次癌症理赔1年后,若被保人仍确诊存在癌症,可以启动提前领取权,获得40%的基本保额赔偿,但合同也同时终止。提前领取权适合首次理赔后仍资金不足的家庭。

举个例子,小明购买50万的泰安心防癌险,附加多次防癌保障。多年后小明罹患癌症,得到首次理赔。1年后,小明的癌症转移,治疗费用导致家庭经济捉襟见肘,不得不启动提前领取权,小明再次获得20万的赔偿款,同时,保障结束。

注意:泰安心的提前领取权不包括首次癌症的持续,只能是新发、复发和转移。

2、特定癌症保险金,分为少儿特定癌症保险金和成人特定癌症保险金。若被保人罹患指定癌症,可以获得额外赔付:少儿特定癌症额外赔付100%基本保额;成人特定癌症赔付50%基本保额。

少儿特定癌症特指白血病。成人特定癌症,分为男女各16种特定癌症:

泰安心防癌险
泰安心保障的成人特定癌症

总结:泰安心的必选保障全面,附加保障实用且配置灵活,值得肯定。

二、泰安心防癌险多少钱?

市面上的防癌险较少,我们选取与泰安心类似的热销产品进行对比,按30万保额配置,选择保至100岁,20年缴费:

泰安心防癌险
热销防癌险对比

以30岁男性为例,仅选基础保障责任,泰安心每年的保费是3015元,比相似保障的昆仑康爱保贵出14%,但泰安心的原位癌保额比康爱保高。

如果附加多次防癌保障,泰安心每年的保费是5286元,比相似保障的信泰I立方贵出8%,但比后者多了原位癌保障,以及二次赔付的提前获取权。

总结:泰安心的必选保障弱于昆仑康爱保;但多次保障具有优势。

三、泰安心适合谁?

相比重疾险,防癌险的健康告知更加宽松,保费也更便宜。很多身体有异常、年龄偏大的父母或者想要加保的朋友都值得考虑。

尤其是患有三高或心脑血管疾病的朋友,防癌险是非常不错的选择。

四、泰安心值得买吗?

优点

1、原位癌赔付比例高,在同类产品中具有优势;

2、配置灵活,可选癌症多次理赔保障,同时享有提前领取选择权,可以缓解治疗费不足的问题;不同人群也可以选择特定癌症保障。

3、投保年龄广,75岁之前都可以投保;而且高龄人群的保额高(50岁前必选保障的保额可达50万),这点明显优于同类产品。

4、健康告知相对宽松,除了三高疾病外,没有问吸烟、喝酒、连续服药等情况。

不足

1、多次防癌的提前获取权,不包括癌症的持续,这点是个遗憾;

2、健康告知中询问家族病史,这项告知内容已经被诟病很久了。

结论

相比新品层出不穷的重疾险市场,防癌险产品一直不温不火,新品寥寥无几,亮点更是难得一见,这与防癌险的市场需求及认知度有很大关系。

癌症理赔约占重疾险理赔的70%左右,防癌险具有很大的实际意义,一些患有心脑血管疾病的消费者,不必执着地非重疾险不可,也不要抱有侥幸心理去投保重疾险,防癌险一样是非常不错的选择。

泰安心防癌险含有原位癌保障,可附加癌症多次赔付,如果选择特定癌症保险金,特有癌症的保额更高,保障全面,配置灵活,值得推荐。

懒伙计保险笔记

原创文章,作者:三哥,如若转载,请注明出处:http://www.lanhuoji.com/index.php/taianxinfangaixian/

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