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富德童宝保儿童定期重疾险评测(含中症/高性价比)

童宝保是由富德生命保险承保的一款儿童定期重疾险,包含重疾、中症和轻症保障,最高保额80万,其中10种特定重疾可达2-3倍基础保额;产品最高保障期限30年,最高缴费年限20年。

相比同类型产品,童宝保多了中症保障,且价格优势颇为明显;在儿童高发重疾的保障上,童宝保优劣参半,后文我们会做详细分析。

本文包含三方面内容:

  1. 童宝保评测
  2. 儿童重疾险配置建议
  3. 儿童重疾险常见问题

一、童宝保儿童定期重疾险评测

目前,儿童30年定期重疾险市场上,具有竞争力的产品分别是大黄蜂2、慧馨安和童乐保,我们以这三款产品与富德童宝保进行对比:

童宝保儿童重疾险

1、保障范围

① 中轻症保障:

童宝保保障20种中症和30种轻症,中症赔付1次,赔付50%基础保额;轻症赔付2次,每次赔付30%基础保额,在中轻症保障方面,童宝保是四款产品中竞争力最强的。其它几款产品,只有大黄蜂2在轻症赔付次数上有所优势。

② 儿童高发重疾保障:

童宝保对10种特定重疾的保障情况:

富德童宝保儿童定期重疾险评测(含中症/高性价比)

3倍赔付的5种罕见重疾,患病率多在百万分之一或十万分之一间,罹患几率不大;2倍赔付的5种“特定重疾”,却是高发重疾,颇有实际意义,但应注意儿童高发重疾与成人高发重疾存在不同。

我们看看四款产品在16种儿童高发重疾上的保障情况:

富德童宝保儿童定期重疾险评测(含中症/高性价比)

慧馨安是覆盖最好的,覆盖14种,7中可达双倍保额赔付;童宝保覆盖13种,只有2种有额外赔付,分别是白血病双倍赔付、成骨不全症第三型3倍赔付。

总体来讲,童宝保对5种高发重疾覆盖较好,但对儿童高发重疾的覆盖一般。

③ 其它保障

富德童宝保身故保障返累计保费或现金价值的最大者,同时可以附加意外伤害及医疗保障。

2、投保条件

童宝保的健康告知严格,除既往病症须告知外,对既往症状和投保历史要求告知的也不少,投保时一定要仔细阅读,避免发生拒赔的情况。童宝保目前不支持智能核保。

3、价格对比

四款产品,按照相似的保障和缴费条件进行对比,童宝保目前价格最优。

富德童宝保儿童定期重疾险评测(含中症/高性价比)

二、儿童重疾险配置建议

儿童重疾险的配置有3条原则:保额充足、不配寿险、不买终身。

怎么理解这三条原则呢?买重疾险就是买保额,儿童至少要50万起;寿险要配给家里挣钱的人;儿童配置终身重疾险成本高,保障期过长,实用性不高,不如逐渐补充。

儿童重疾险的配置有两种基本方案:

1、购买一款保30年的定期重疾险

适合预算一般的家庭,50万保额,20年缴费,每年成本大约在500-800元之间。

2、购买两款定期重疾险:保30年+保70年

适合预算较为充足的家庭,两款产品各50万保额,累计100万保额,一款可以保到70岁,延长保障期限,每年成本约在2200元左右。也可以换成一款保70年的多次赔付重疾险,每年成本约在4500元左右。

三、童宝保儿童重疾险常见问题

1、童宝保只保75种重疾,是不是保障不足?

不是,重疾险“重疾”的定义有国家标准,25种重疾一定要有,它们约占重疾险理赔率的98%左右,所以重疾种类的多少意义不大。

2、童宝保的轻症赔付有间隔期要求吗?

没有间隔期要求。

3、得过麻疹、百日咳的孩子能买童宝保吗?

不能直接购买,需要人工联系保险公司进行告知,根据病症程度进行核保。

4、新生儿黄疸需要告知吗?

生理性黄疸且已完全治愈的儿童不在既往病症告知的范畴内。

5、我在海南省,可以购买童宝保吗?

可以,福德生命人寿的经营区域广泛,多内绝大多数省市自治区均可购买。

最后总结

30年定期保障的儿童重疾险产品不多,童宝保颇有竞争优势,为消费者提供了更多选择空间,值得考虑。

懒伙计保险笔记

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