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信美三叶草产品测评:心血管疾病保障很好

信美三叶草重疾险,又称信美爱加倍,产品的保监备案名称为信美I健康多元保。名字太多,为了方便行文,我们还是叫它信美三叶草,毕竟三叶草代表着幸运。

信美三叶草是一款包含中症、轻症保障的重疾险产品,早在2018年就已经上线,当时颇有竞争力,现在已经被诸多后起之秀超越。

之所以要讲这款产品,是因为它的中轻症对心脑血管保障不错,我想借这款产品告诉大家,有些产品贵,是因为它的保障更多。

一、信美三叶草保什么

信美三叶草针对0-50岁人群承保,保障期间灵活,可以保到60岁、70岁、80岁和终身。职业限定1-6类,等待期90天,最长缴费期间30年。

信美三叶草

信美三叶草保障的疾病种类很多,除了100种重疾外,中症保障25种,轻症保障50种;身故只返还保单的现金价值。

产品的配置也很灵活,可以只选重疾保障,或者附加轻症、中症保障。

信美三叶草

与同类产品相比,三叶草的中症只赔付1次,轻症只有25%的基础保额。价格偏高,牌面上缺乏竞争力。

不过,三叶草的价格高,有它高的道理。

二、信美三叶草的优势

1、轻症对心血管保障很好

重疾险对心脑血管疾病的理赔标准很高,尤其是急性心梗和脑中风后遗症两项,有严格的病患程度和持续时间要求:

重疾条款

而重疾险的中、轻症条款则弥补了重症的不足,降低了心脑血管疾病的理赔标准。数据显示,心脑血管疾病占轻症理赔发生率的60%左右,所以我们常讲:重症保癌症,轻症保心脑血管。

但是,多数重疾险的轻症条款,会对心血管疾病做分组,将关联性很强的两项心血管疾病“不典型的急性心梗”和“不开胸的冠状动脉介入术”放在一组,两项只赔付一项:

不典型急性心梗

这就使心血管疾病的理赔效果打了折扣。

信美三叶草,是少数几个不对轻症心血管疾病分组的重疾险产品。

信美三叶草产品测评:心血管疾病保障很好

此外,三叶草还对多项心血管治疗手段承保:

  • 植入心脏起搏器、植入心脏除颤器
  • 肾动脉狭窄支架植入手术
  • 特定周围动脉疾病的血管介入治疗
  • 颈动脉血管成形术或者内膜切除术

非常不错。

2、中症对高发性疾病的覆盖很好

我们在看一款重疾险产品时,不要被疾病数量蒙骗,有的产品会“分身术”,1项病拆成3项病;也有的产品用一堆发病率极低的罕见病来添数。

信美三叶草的中症保障25种,高发性疾病的覆盖率很高,25种高发性重疾有多项覆盖,比如:

中度脑中风、脑损伤、脑炎或脑膜炎后遗症、帕金森、运动神经元、阿尔兹海默症、瘫痪、肝功能衰竭、单侧肺脏切除、一肢缺失、视力及听力受损等。

不过,美中不足,三叶草的中症脑中风后遗症的理赔要求严格,在肌力要求方面比其它产品高,要求是2级或2级以下。

三、信美三叶草值得买吗

如果是在2018年评价这款产品,我会把它列为推荐性产品,预算较为充足者选用。

但在2019年来看这款产品,它的轻症保障额度太低了,只有25%,价格也稍高。

在心血管保障的优势上,三叶草已经不如海保芯爱,后者更加具有针对性,可对心血管的重、轻度做二次赔付,价格却基本相同。

最后

通过三叶草的评测,希望大家开始注意重疾险的细节条款,不要仅仅看到宣传页面的保障范围介绍,更不能只看价格高低。

另外,从三叶草到海保芯爱,我们可以看到互联网重疾险高速进化的过程,不到一年的时间,价格不变,保障范围却越来越多,也更有针对性。

懒伙计保险笔记

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