医保卡借给别人用,影响真有那么大吗? - 懒伙计

医保卡借给别人用,影响真有那么大吗?

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中国的社保体系大概从90年代中期实施,所以70、80后这代人作为首批社保用户,大多有过如此经历:用自己的医保卡给父母或长辈买药、看病。因为都这么做,所以没觉得有什么不妥。直到近两年,当首批社保用户们进入商业保险的适保年龄后,却惊讶地发现,那些医保卡上的治疗记录很可能成为自己既往病史的证据,而被保险公司拒保或者拒赔。

医保卡借给他人使用,确实会对商业保险投保和理赔造成麻烦,但严重到拒保拒赔的程度吗?未必,还是要结合具体情况来看。

本文将包括如下内容:

  1. 不同情况下,医保卡借给他人使用的影响
  2. 医保卡给别人用了怎么办
  3. 医保卡还能干什么

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一、不同情况下,医保卡借给他人使用的影响

1、购药

社会医保账户分为个人账户和统筹账户,医保卡内的余额即为个人账户,可以用于药店购药或门诊等费用支出。余额虽然不能取现,但是允许自由消费,自然可以给家人购买药品。

不过,在保险公司的理赔流程中,会有用药记录的调查环节,如果长期、高频使用的某种药物印证了带病投保,保险公司会进一步调查和询问,但并不会形成直接证据。

2、体检/就诊/治疗

与购药不同,体检、就诊和治疗记录,是保险公司核赔时最重要的判断依据,因为与医保卡持有者直接关联,这些记录可能成为拒赔的重要证据。

不过,证据讲究的是证据链完整,孤证不立,只有一条证据支持的结论是不可接受的,除非结合其它记录形成完整证据链,否则不构成拒赔的理由。比如,借给长辈的体检报告中诊断有高血压,但之后自己连续5年的体检报告正常,则证明那次异常体检不属于医保卡持有者。

但是,这可不是大胆将医保卡借给他人的理由,万一投保商业险后,被保人真的有了相似的病史,前后就形成了证据链,届时有苦也难言了。

综合来看,用医保卡给别人买药,影响很小;但是用医保卡上自己的名字给他人体检、就诊、治疗,有很大风险,一定要慎重。

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二、医保卡给别人用了怎么办

1、想要买保险

稳妥的办法,是向保险公司如实告知,申请核保,一般保险公司会要求体检,体检结果正常的话顺利承保。但也要看借给他人使用的病史记录是什么,一般来讲,无法通过药物等短期手段控制指标的疾病,比如乙肝、脂肪肝、胆囊息肉等,容易承保成功;而高血压、高血糖等可以药物控制指标的疾病,会非常麻烦。

建议同时选择几家保险公司投保,避免一家拒赔后,无法再购买其它保险产品。

2、已经有保险了

重点是等待期结束前这段时间的医保卡使用记录,如果里面有不符合健康告知要求的病史,要及时向保险公司申请保全,按上述流程说明情况,并遵照保险公司的要求体检,等待保全结果。

无论是哪一种情况,都要本着最大诚信原则,与保险公司积极的沟通、配合,要相信,保险公司经营的目的不是拒赔,解决的办法总是有的。

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三、医保卡还能干什么

不同城市的医保政策不同,有的省市,医保卡除了报销治疗费用外,还可以健身、购买商业保险;有的省市,如浙江全省、广州市,医保个人账户的余额还可以给家人使用,避免了他人治疗记录影响持卡人保险的问题。

最后总结:

医保卡尽量不要借给他人使用,但如果有外借,留下病史记录的,也不要慌张,按三哥上面讲的办法积极解决。还有,咨询好当地的社保机构,如果能家人共用医保卡余额,就彻底解决这个难题了。

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懒伙计保险笔记

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