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湛江市民保有坑吗?是否值得买?

各位好,欢迎关注懒伙计,我是三哥。

湛江市民保是一款专为湛江医保参保人定制的普惠型补充医疗保障产品,针对湛江市现有医保中的不足进行补充。

本文将从以下三方面来分析湛江市民保,帮你更好地了解这种医疗保险:

  • 湛江市民保有哪些优点和不足
  • 湛江市民保适合谁买?
  • 如何补充湛江市民保的不足

各位可以按自己的问题直接查找答案,还有问题可以直接加我的微信(shibu040)沟通。

一、湛江市民保有哪些特点和不足

湛江市民保价格非常低,一年只有59元,投保条件十分宽松:不限身份、年龄和职业,只要是湛江市医保参保人即可投保。

湛江市民保有坑吗?是否值得买?

1、湛江市民保的主要保障

① 一般医疗费用

符合当地社保目录范围内的住院医疗费用,经社保报销后、须由个人承担的部分,扣掉2万元免赔额后,报销80%,年度最高报销150万。

举个例子,老W住院产生的医疗费用,经医保报销后个人还需承担10万元,除去2万免赔额后,湛江市民保还能报销8万*80%=6.4万。

② 特定高额药品费用

除了医疗费用,高额自费药一直都是病患家庭的重担,影片《我不是药神》就讲的这个事情。

湛江市民保每年提供150万的高额自费药报销,涵盖20种恶性肿瘤特定药,0免赔额,80%报销。

③ 增值服务

除了上述两大保障之外,湛江市民保还有一些增值服务:

重大疾病早筛;药品咨询指导;预约送药上门;援助用药申请;海南博鳌乐城就医服务;临床试验申请;慢病折扣卡;特药直付服务。

这些增值服务的具体内容,大家可以查看官方介绍,不是保障的核心内容,我就不多介绍了。

2、湛江市民保的特点

① 湛江市民保是由保险公司与当地政府合作推出的惠民型医疗保险,承保方仍是商业保险公司,而不是政府;

② 作为一种惠民型医疗险,湛江市民保的承保条件非常宽松,不限年龄、不问健康情况,只要是湛江本地医保人员,都可以投保;

③ 绝大多数既往症都能理赔,除了以下这些:

住院医疗既往症:

恶性肿瘤(含白血病、淋巴瘤)、肾功能不全、肝硬化、肝功能不全、慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭、系统性红斑狼疮、糖尿病且伴有并发症、缺血性心脏病(含冠心病、心肌梗死)、慢性心功能不全(心功能三级及以上)、脑血管疾病(脑梗死、脑栓塞、脑出血)、高血压病三期、再生障碍性贫血、溃疡性结肠炎。

特定高额药品既往症:

恶性肿瘤(含白血病、淋巴瘤)、骨巨细胞瘤、克罗恩病、多发性硬化、溃疡性结肠炎、转甲状腺素蛋白淀粉样变性多发性神经病(ATTR-PN)。

有以上既往症的人群投保时要注意了,投保后因为既往症导致住院产生的费用,是不在报销范围内的。

PS:既往症,是指在投保前已被医生确诊的疾病。

3、湛江市民保的不足

① 报销范围窄,仅限当地社保目录。实际医疗中,会有很大比例采用进口器械或药物,这部分成本湛江市民保不能报销。

② 湛江市民保有高达2万元的免赔额,最高也只能报销80%,仍有很大一笔治疗费用不能报销。

以上面老W的例子,即使是社保内的10万元费用,还有3.6万要自负,更别提社保外的费用了。

总的来说,湛江市民保是社保的有利补充,是解决大病、重病治疗费的医疗险,关键时候,雪中送炭。

但是,作为一种普惠类型医疗险,湛江市民保只能保证基本的大病医疗,对于社保目录外的治疗费用无能为力。社保内的医疗费也不能全部报销。

二、湛江市民保适合谁买?

湛江市民保最大的优势是投保门槛宽松,所以,适合以下三类人群投保:

  • 有既往症、不能正常投保商业医疗险的人

商业医疗险的核保严格,以甲状腺结节为例,如果超过3级,就会被拒保。湛江市民保则没有这个问题。

  • 老人,高龄者

老人投保商业医疗险,最大障碍也是身体情况,比如高血压高血糖,湛江市民保没有这个问题。

  • 阶段性预算不足,缺少医疗保障的人

如何投保湛江市民保:

湛江市民保的参保时间是:2020年11月09日到2020年12月25日。

保障期限是1年,从2020年12月26日开始生效,一直保障到2021年12月25日,今年的投保时间已经截止,可以等明年开放后再投保。

三、如何补充湛江市民保的不足

要补充湛江市民保的不足,关键是报销社保范围外的医疗费用。

商业百万医疗险是最好的产品。

一般百万医疗险,不但可以报销社保目录外的医疗项目,100%报销,还包括院外用药、质子重离子医疗、医疗费垫付等服务。

而且,百万医疗险的保障时间更长,1-20年保障的产品都有,可以避免产品中途停售导致期满后重新投保的问题。

湛江市民保有坑吗?是否值得买?

举个例子:

老W得重病住院,经社保报销后个人还需承担20万,其中10万是社保内费用,10万是社保外费用。

如果老W只买了湛江市民保,只能报销6.4万,还有13.6万不能报销。

如果老W买了百万医疗险,则能报销19万,只有1万免赔额部分不能报销。

四、总结一下:

湛江市民保是一项地方政府与保险公司共同推出的普惠性医疗保障,有了它,基本就不会发生“一人重病、全家要饭”的情况了。

关于湛江市民保的官方介绍、投保和答疑,各位可以在公众号搜索相关关键词进行操作。

如果对百万医疗险的保障和区别存在问题,欢迎加我的微信(shibu040)交流,或者关注懒伙计公众号(lanhuoji365)咨询。

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