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国华真爱保贝少儿重疾险:有仨亮点,但有一个严重问题

刚经历一个疲惫的周末。

9点,送闺女去上数学,一直到12点,然后,马不停蹄去赶下午一点的语文,她的午餐只能在车上解决。

下午3点,送她去美术课写生,直到晚7点。题外话,去这我都不敢开车,因为大上周刚发生了震惊全国的522惨案。

心疼闺女,但没办法,一起熬过初高中吧。

言归正传,

上午,拿到真爱保贝少儿重疾险的全部资料,我们重点分析了条款和核保,讲讲我的看法。

一、真爱保贝的亮点

真爱保贝的基本情况如下:

国华真爱保贝少儿重疾险
国华真爱保贝少儿重疾险

重疾单次赔付,中轻症都有,细节就不赘述了,讲讲亮点。

亮点一:25岁前重疾保额翻倍

虽然真爱保贝的儿童特定病还没上线,但有这项就够了。举个例子:A君投保50万,25岁前重疾出险,可以获赔100万。

同类产品的儿童特定病最多20-30种,真爱保贝则是110种,全都翻倍赔付。

所以,真爱保贝成了“翻倍赔偿”覆盖病种最多的儿童重疾险。

亮点二:两项实用的特别保障

第一个,

如果达到重症监护治疗标准,额外赔付60%保额。

怎么定义重疾监护呢?标准如下:

国华真爱保贝少儿重疾险

注意了各位,这项保障,和得了什么病无关,只要达到重症监护要求,采用这些治疗方式,就能赔偿。

不但多赔60%保额,还突破了110种疾病的限制,真是太好了。

第二个,

如果首次(25岁前)重疾出险不是白血病,那么,以后还能额外赔一次白血病。

以A君为例:10岁严重烧烫伤,获赔100万;28岁得了白血病,可以再赔50万。

儿童白血病的发病率和治愈率,就不多讲了。给我印象最深的,是一位朋友的父亲,50多岁了,居然也得了白血病。

亮点三:部分常见病核保宽松

核保是买重疾险的大事,产品再好,核保不过,我们也买不了。

真爱保贝有一个核保上的优势:不问过去两年内的体检异常。

只问“过去2年内,在医院就诊后,被医生建议需要住院、或手术、或药物治疗30天及以上、或定期复查。”

这个优势,可以帮我们省去很多小毛病的核保麻烦。

此外,在下面这些问题上,真爱保贝也有核保优势:卵圆孔未闭、腹股沟疝、鞘膜积液、婴幼儿黄疸、脂肪瘤、疫苗反应等。

如果你对核保还不清楚,没关系,可以加小米老师的微信(shibu040)咨询。

二、真爱保贝的问题

真爱保贝最大的问题来了,两项高发重疾,有理赔年龄限制:

严重的阿尔茨海默症、帕金森症,70岁后确诊不赔。

这两项病,恰恰在70岁后的发病率最高,相当于比人家少了两项保障。

因此,在70岁以后,真爱保贝的重疾覆盖不如同类产品。

按说啊,重疾险的前28种大病,大家应该定义一致,但就有那么几种病,留有年龄后门,真爱保贝成功抓住了。

三、总结一下,我的建议

真爱保贝的亮点挺多,但两项老年高发病有理赔年龄限制。

不建议保终身,保到70岁就行。

现在,儿童重疾险只有妈咪保贝新生版、惠宝保、健康保普惠等产品,普适性最强的是妈咪保贝新生版。

与之对比,真爱保贝的优势如下:

  • 两项特定病保障;
  • 部分情况核保宽松;
  • 中症保额略高。

劣势如下:

  • 25岁以后,儿童高发病的保障不如妈咪保贝;
  • 两项老年版有理赔年龄限制;
  • 价格略贵,男性约10%,女性将近15%。

70岁以前,保障不比妈咪保贝差,尤其是白血病和重症监护保障,优势突出。

所以,如果只想保到70岁,且有一些核保问题,推荐投保真爱保贝;如果想保终身,建议选妈咪保贝新生版。

最后,唠叨几句废话

圈里有句老话:

没病时,是你选保险;有病时,是保险选你。

这句话,以后每次写产品测评,我都会重复一次,别怕烦。

背后的逻辑,就这两句话:

  • 超高性价比的保险,是为健康体准备的,好是好,但不人人适用;
  • 核保宽松的保险,理赔率一定增加,价格必然要高。

所以,买保险要趁早,别等到被人选择那一天。如果不能随便选了,也别懊恼,坦然接受,别抱有侥幸心理,大趋势上看,重疾险不会越来越便宜了。

先保上一点,保额可以逐渐补充,但尽量别裸奔。

先到这里,最后麻烦各位,多帮忙点赞。

测评日期:2021.5.31

真爱保贝还有附加的儿童、成人特定病保障,暂时不能同时上线

— End —

感谢你耐心读完!

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