臻爱一生2.0重疾险深度测评,值得买吗? | 懒伙计
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臻爱一生2.0重疾险深度测评

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臻爱一生2.0,是由中德安联保险公司承保的一款终身重疾险,最多可以赔付三次。

这款重疾险具体保障内容怎么样?有哪些不足?我们具体看一下产品。

文章将从以下几个方面来说:

  • 保什么?
  • 多少钱?
  • 适合谁?
  • 值得买吗?

一、臻爱一生2.0保什么?

我们首先看臻爱一生2.0的基本信息:

臻爱一生2.0重疾险
臻爱一生2.0重疾险

简单交代下投保规则,臻爱一生2.0的投保年龄是0-55周岁,保障期间是保障终身,等待期是90天,最长缴费期间可选20年和缴至60岁。

在重疾上,臻爱一生2.0包含100种重疾,可赔付3次,重疾分3组,两次理赔的理赔间隔期是365天。

臻爱一生2.0既然是分组型重疾险,那么它的重疾分组情况如何呢?

挑选分组型多次重疾险,关键要看6种高发性重疾的分组情况:

臻爱一生2.0重疾险

这6项高发重疾占重疾险理赔率的90%左右,癌症的理赔率最高,占重疾险理赔率的70%。所以这6项重疾尽量不要放在一个组里,尤其是癌症,最好单独一组。

臻爱一生2.0将恶性肿瘤和重大器官移植术、终末期肾病分一组,分组情况很不理想。

在轻症上,臻爱一生2.0包含30种轻症,可赔付1次,理赔比例是20%保额。

臻爱一生2.0重疾险

高发轻症里缺少单侧肾脏切除这一项,其他均含。

在身故全残责任上,18岁前赔付已交保费,18岁后赔付保额。

含有特定恶性肿瘤给付金,若被保人确诊特定恶性肿瘤,可赔付一次20%基本保额。

臻爱一生2.0重疾险

二、臻爱一生2.0多少钱?

为了直观的判断臻爱一生2.0的价格表现,我们将臻爱一生2.0和备哆分1号、完美人生尊享、嘉多保、倍倍加、超倍保信息列在下表,保障含重疾、中症、轻症、身故责任以及被保人保费豁免保障,我们按照50万保额,20年缴费的情况:

臻爱一生2.0重疾险
分组型多次赔付重疾险对比

由图可知,以30岁男性为例,臻爱一生2.0每年的保费是13520元,比备哆分1号、完美人生尊享、嘉多保价格高了20%左右。其中,弘康人寿的产品倍倍加价格最有优势。

三、臻爱一生2.0适合谁?

臻爱一生2.0重疾可理赔3次,高发重疾分组不合理,缺少中症保障,产品价格比较贵,家庭预算充足的配置比较适合。

多次赔付产品对预算要求较高,预算不足的话,我们不建议考虑。单次赔付重疾险相对性价比高一些,可以优先考虑。

重疾险最基本的功能是提供风险保障,首先要考虑大病治疗的直接医疗费用。

根据卫生部门公布的数据,目前一项重大疾病的治疗费用(包括住院、手术、器械、药物等),至少在10—50万元。

如果需要用进口药物和器械,或者病房条件更好些,费用更贵。

所以加上生病期间家庭的收入损失,给家庭成员配置重疾险的保障额度要在30-50万元,保额恰当,保障才合理。

四、臻爱一生2.0值得买吗?

优点:

缴费期长

市场上重疾险的缴费期多为20年、30年,臻爱一生2.0支持缴至60岁。

不足:

1.高发重疾分组不合理

恶性肿瘤和重大器官移植术、终末期肾病分在一组,降低了理赔的成功率。

2.轻症保障不足

多数重疾险的轻症理赔比例在30%及以上,理赔次数也在3次左右。臻爱一生2.0的轻症理赔是20%保额,仅能赔付一次,没有轻症豁免功能。

3.不含中症保障

结论

臻爱一生2.0的亮点在于缴费期长,不过产品保障上没有优势。

它的重疾分组不合理,没有中症保障,轻症保障功能偏弱,费率偏高,性价比偏低,不推荐购买。

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感谢你耐心读完


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