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真心真意全能版重疾险完全测评

真心真意(全能版),由光大永明人寿保险公司承保,是一款返还型重疾险,特定疾病可额外赔付50%的保额。

那么这款产品形态如何?优势和不足有哪些?接下来我们做一下详细的分析。

本文将从以下几个方面来说:

  • 保什么?
  • 多少钱?
  • 适合谁?
  • 值得买吗?

一、真心真意保什么?

我们首先看真心真意的基本信息:

光大永明真心真意全能版重疾险
光大永明真心真意全能版重疾险

简单交代下投保规则,真心真意的投保年龄是0-50周岁,保障期间可选30/40年/88岁/终身,等待期是90天,最长缴费期间可选20年。

在重疾上,真心真意包含110种重疾,可赔付1次;

在轻症上,真心真意包含50种轻症,最多赔3次,赔付比例是25%保额;

保险行业对于重大疾病的病种有统一规定,但轻症没有,因此各家保险公司的轻症会有较大差别。

我们重点关注高发的轻症疾病,真心真意不含冠状动脉介入术,但替代性的含有微创冠状动脉搭桥术,高发轻症覆盖比较全面。

光大永明真心真意全能版重疾险

含有身故责任,赔付保额;

含有满期返还责任,若保88岁/终身,75岁返120%总保费;若保30/40年,保单到期日可返130%/140%保费。

注意:如果选择保至88岁/终身,返还保费后,保障仍然存在。

特定疾病保障:6种少儿特疾,9种成人特疾,可额外赔付50%保额,具体病种如下。

  • 18岁前:白血病、重大器官移植术或造血干细胞移植术、川崎病、严重心肌病、严重癫痫、严重手足口。
  • 18岁后:白血病、肝恶性肿瘤、胃恶性肿瘤、肺恶性肿瘤、结肠恶性肿瘤、直肠恶性肿瘤、乳腺恶性肿瘤、宫颈恶性肿瘤、前列腺恶性肿瘤。

二、真心真意多少钱?

为了直观的判断真心真意的价格表现,将真心真意和重疾险中性价比较高的产品嘉和保、达尔文2号、超级玛丽2020、康惠保2020信息列在下表。

保障含重疾、中症、轻症以及被保人保费豁免,我们按照50万保额,20年缴费的情况:

光大永明真心真意全能版重疾险
单次赔付型重疾险对比

由图可知,30岁男性购买真心真意每年的保费是10800元,比嘉和保、达尔文2号贵了200-300元,其中,超级玛丽2020的价格最有优势。

三、真心真意适合谁?

真心真意无中症责任,30岁人群的配置价格在10000元以上。适合青睐返还型产品,家庭预算充足的人群。

光大集团是目前国内少数(似乎只有三家)集齐银行、证券、保险、信托、期货、公墓基金、租赁七块牌照的正部级央企。

在实业领域还有大家耳熟能祥的光大会展中心和中青旅两大品牌。

而光大永明人寿则是一家央企光大集团与外资加拿大永明人寿的合资公司,分支机构遍布北上广深等22个城市。

2018年年末核心偿付能力充足率为242.95%、综合偿付能力充足率为243.04%。

风险综合评级为A,2018年SARMRA为78.36。

四、真心真意值得买吗?

优点:

1.保障期间选择灵活,短期可选保30年,长期可选保终身;

2.特定疾病可额外赔付50%保额。

不足:

1.产品费率高;

不建议考虑返还型重疾险。返还型重疾险的本质是:我们多交了许多保费,保险公司拿去进行理财,几十年后才把其中一部分返还给我们,收益并不高。

2.轻症理赔比例仅有25%;

3.等待期内罹患轻症,合同终止;

光大永明真心真意全能版重疾险

结论

从保障功能上看,真心真意的保障内容不全,轻症赔付少,价格偏贵,产品竞争力不强。

懒伙计保险笔记

原创文章,作者:三哥,如若转载,请注明出处:http://www.lanhuoji.com/index.php/zhenxinzhenyi0201/

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